摘要：作为推动经济绿色转型的关键力量，绿色金融可引导资金流向环保节能的绿色产业，在促进生态环境保护与经济协调发展方面起着不可或缺的作用。然而，传统绿色金融在发展过程中面临信息不对称、风险评估难、资源配置效率低等诸多挑战。金融科技的迅猛发展，为突破这些瓶颈带来了新的契
转自：中国改革报
□ 金 毓
作为推动经济绿色转型的关键力量，绿色金融可引导资金流向环保节能的绿色产业，在促进生态环境保护与经济协调发展方面起着不可或缺的作用。然而，传统绿色金融在发展过程中面临信息不对称、风险评估难、资源配置效率低等诸多挑战。金融科技的迅猛发展，为突破这些瓶颈带来了新的契机。人工智能、区块链等前沿技术在金融领域的深度应用，能够有效提升绿色金融服务的精准性、高效性与安全性，为绿色金融改革注入强大动力，开辟一条创新发展路径。
金融科技驱动绿色金融科学决策
信息时代，数据是实现业态升级、激发创新活力、重塑产业生态的核心引擎。数据不仅能精准洞察市场需求，更能打破信息壁垒，促进跨行业数据融合与协同，让金融产业在数据流动中实现资源高效配置、价值深度挖掘，最终构建更具韧性和竞争力的现代金融体系。在绿色金融发展过程中，利用金融科技构建绿色金融数据体系，可使决策者从海量绿色金融数据中提取有价值的信息，为金融机构和监管部门提供决策支持。
在绿色项目筛选方面，可利用数据挖掘算法对企业的各项数据展开综合分析，挖掘具有潜在绿色价值的项目，帮助金融机构发现优质投资机会。在风险评估方面，建立数据模型，对企业的环境风险、信用风险等进行量化评估，为金融机构制定合理的风险控制策略提供依据。在政策制定方面，监管部门可以通过分析绿色金融数据，了解市场发展态势及现存问题，制定针对性政策措施，引导金融资源向绿色领域流动，如通过分析绿色贷款的行业分布、区域分布等数据，发现绿色金融发展的薄弱环节，从而采取相应政策鼓励金融机构加大对这些领域的支持力度。
金融科技参与绿色金融风险管理
绿色金融发展面临环境风险（如项目环境影响超预期）、信用风险（如绿色项目收益波动致偿债能力不足）、“漂绿”风险（虚假绿色项目误导资源配置）及政策与市场波动等多重风险。
合理运用金融科技，能够运用多种技术手段进行风险的精准识别与评估。在环境风险识别方面，可以利用物联网技术实时监测企业生产设备的运行状态、能源消耗和排污情况，及时发现潜在的环境风险；结合大数据分析和人工智能算法，对监测数据展开深度挖掘和分析，预测环境风险的发生概率和影响程度。
在信用风险评估方面，金融科技公司可整合多源数据，包括企业的财务数据、信用记录等，利用机器学习算法构建更全面、准确的信用评估模型，提高对绿色企业信用风险的评估能力。
在市场风险监测方面，运用大数据技术对宏观经济数据、行业市场数据等进行实时跟踪和分析，及时掌握市场动态，为金融机构制定风险管理策略提供依据。为有效防范绿色金融风险，还需建立基于金融科技的风险预警系统。厦门国际银行于2023年推出的“绿金通”绿色金融综合服务平台，就是金融科技赋能绿色金融风险预警的典型。该平台基于大数据分析、物联网等技术，整合多源环境数据与企业经营数据，构建覆盖贷前、贷中、贷后的全流程风险预警体系；通过物联网设备实时采集企业生产数据。例如，当某新能源企业的月度用电量同比激增30%且未报备产能扩张计划时，平台将自动触发预警，提示客户经理核查是否存在高耗能项目违规实施；当设备异常停机超过4小时未恢复时，系统自动向银行发送警报，并联动保险公司启动环境污染责任险的快速理赔流程。
金融科技推动绿色金融产品创新
绿色金融产品是打通社会资本与绿色项目对接通道的核心抓手。通过持续创新并输出绿色金融产品，既能精准匹配多元经营主体的投融资需求，又能高效引导资金向绿色领域聚集，为经济绿色低碳转型提供可持续的金融支撑。金融科技为绿色金融产品创新提供了强大的技术支持，可催生一系列新型绿色金融产品。
在绿色信贷领域，金融机构可以利用大数据和人工智能技术，开发基于企业绿色表现的信用贷款产品，如“绿色供应链金融贷款”，根据核心企业的绿色供应链管理情况，为其上下游企业提供融资支持，促进整个供应链的绿色发展。在绿色保险领域，运用物联网和大数据技术，保险公司可以开发“环境污染责任保险”的创新产品，根据企业的实际污染风险进行精准定价，提高保险产品的针对性和有效性。在绿色投资领域，智能投顾平台推出绿色主题的投资组合产品，根据投资者的风险偏好和投资目标，利用算法为其构建包含绿色债券、绿色股票等多种资产的投资组合，满足投资者的绿色投资需求。
此外，通过大数据分析和客户画像技术，金融机构可以深入了解客户的绿色消费习惯、投资偏好、风险承受能力等，为客户量身定制绿色金融产品和服务方案。例如，针对注重环保的个人客户，金融机构可以根据其日常消费行为和环保偏好，为其推荐适宜的绿色信用卡产品，提供诸如绿色消费折扣、环保积分兑换等专属权益。
金融科技作为撬动绿色金融改革的核心驱动力，推动着绿色金融从政策引导的外部驱动转向技术赋能的内生增长，在风险防控以及金融产品革新等维度蕴藏着突破性潜力。在全球协同应对气候变化的关键阶段，加速金融科技与绿色金融的深度耦合，可为我国加速经济社会的系统性低碳转型提供精准的金融工具支撑，使我国在参与全球气候治理时既能守住生态安全底线，又能凭借技术赋能的金融创新抢占绿色发展制高点。
【作者系浙江工商职业技术学院教授；本文系2024年度浙江省哲学社会科学规划常规课题“数字普惠金融缓解农户多维不平等的效果及优化路径研究”（课题编号：24NDJC143YB）成果】
来源：新浪财经
