摘要：金融科技是乡村振兴的助推器，也是实现农业农村现代化的重要支撑。近年来，中国人民银行甘孜藏族自治州分行（简称人民银行甘孜州分行）积极践行金融工作的政治性、人民性，有序推进金融科技赋能乡村振兴示范工程落地，示范项目建设取得积极成效。

文/中国人民银行甘孜藏族自治州分行 吴超波 唐康强

金融科技是乡村振兴的助推器，也是实现农业农村现代化的重要支撑。近年来，中国人民银行甘孜藏族自治州分行（简称人民银行甘孜州分行）积极践行金融工作的政治性、人民性，有序推进金融科技赋能乡村振兴示范工程落地，示范项目建设取得积极成效。

近年来，人民银行甘孜州分行围绕解决群众“急难愁盼”问题，找准突破口精准持续发力。自启动金融科技赋能乡村振兴示范工程建设以来，已推动十余个项目在甘孜大地落地见效。

1. 围绕基础设施，赋能普惠金融

推动金融机构加大金融基础设施建设的力度，促进金融服务下沉到农牧区，拓展金融服务的广度和深度，提升金融服务的温度。

一是大力推进助农取款服务点建设。推动线上线下渠道融合，实现社保医保、便民缴费、银行业务就近办理，为农牧民提供足不出村的便捷金融服务。目前，全州已建成助农取款服务点3665个。

二是开展农村金融无障碍服务体系建设。推动甘孜农商银行建成全国首个康巴藏语语音库，开发上线藏语版手机银行App，在ATM、STM银行自助终端上推出藏文界面和藏语播报，在网点推出藏区语音叫号服务，目前，手机银行藏文服务专区访问量达200万次。推动工行甘孜分行、建行甘孜分行打造基于适老化理念的手机银行服务，设计符合老年人使用习惯的涵盖语音朗读、大号文字显示、通俗业务用语等功能的手机银行服务，有效提升了老年客户金融服务体验感。

甘孜州农村商业银行推出藏文版手机银行，有效提升农牧民群众金融服务获得感和幸福感

2. 围绕民生领域，赋能农村公共服务

推动金融机构不断深化金融科技在民生领域中的应用，探索农村地区金融与社保、政务等领域的合作，助力基础性、普惠性、兜底性乡村民生保障建设。

一是推动银社合作。农行甘孜分行利用“基于图像识别技术的社保卡惠农服务”项目，将社保卡查询、申领、激活等多项服务嵌入已布放的助农取款机具及移动营销PAD上，实现一站办理。

二是推动银农合作。工行甘孜分行利用“基于大数据平台技术的四川省农民工服务平台”，积极打造集“农民工服务站+电信服务点+邮政服务点+金融服务点”四位一体的农民工党群综合服务站，促进农民工服务规范化、标准化、信息化、精准化，打通服务保障农民工“最后一公里”。

3. 围绕供应链，赋能产业振兴

产业振兴是乡村振兴的基础和关键，人民银行甘孜州分行推动金融机构开展科技创新，实现商流、物流、资金流深度融合。

一是加大供应链金融服务供给力度。太平财产保险有限公司康定支公司针对高原藏区牦牛存栏量高、养殖分散的特点，创新引入电子芯片耳标系统，将一线承保、电子芯片耳标和大数据综合管理系统有效结合，为高原藏区养殖业发展提供风险保障，实现被保险标的全周期管理，目前，已为全州22万头牦牛佩戴电子芯片耳标。

二是邮储银行甘孜州分行依托邮政银行手机App，推出移动端线下信贷营销支持工具“营销地图”。通过地图定位导航、一键外呼、定位打卡等系列功能服务于贷款融资意向客户，基于大数据对客户信用进行精准画像，有效提高客户申贷获得性，目前，已累计为信用村内用户发放线上贷款3069笔。

中国人民银行甘孜藏族自治州分行外景图

4. 围绕信息数据，赋能乡村振兴

一是强化农村信用体系建设。推动金融机构信用信息有序共享与互联互通，整合数据资源，完善农户信用档案，优化信用评价方法体系，加快推进农村信用体系建设，目前，已评定信用农户13万户，信用村1841个，信用乡（镇）235个，信用评定新型农业经营主体394家。

二是强化农村金融安全管控。邮储银行甘孜州分行将“基于大数据技术的乡村融资风控平台”与现有业务系统进行集成，实现了数据的自动化流转和风险评估的实时反馈，该行依托此平台，新增贷款1069笔。

三是助力农村建设数字化。建行甘孜分行联合中华财险甘孜中心支公司，积极拓展基于大数据技术的新型农业经营主体融资服务渠道，依托农业农村部信贷直通车政策，围绕农户信贷产品，构建银保协同助农惠农机制，充分发挥“农业保险+信用融资”作用。

1. 金融科技人才极度匮乏

调查显示，全州7家州级银行分支机构，仅有甘孜农商银行设置了专门的科技部门，并配备有专职人员6人，其余机构均未单独设立科技部门，科技工作大部分由行内办公室人员兼职开展，且科技岗位人员配备平均不足2人。仅有的科技岗位人员也较少有科技专业背景，能力水平难以适应当前技术更新的形势需要。

2. 金融科技赋能乡村振兴的意识还不够强

州内金融机构业务系统均高度依赖其上级行，本能地认为金融科技赋能乡村振兴属于上层决策，本级机构按部就班执行即可。同时，出于对数据安全、统一资源管理等方面的考虑，大多数州级及县级金融机构不具备业务系统、业务产品自主开发权限，导致州、县级金融机构绝大部分以推广上级行的系统和产品为主，自主创新成果、创新场景建设较少。

3. 金融科技产品的农牧区受众主观意愿不强

据统计，甘孜州城镇化率仅为32.92%，110.6万的总人口中，农牧区人口就有74.19万人，占比67.08%，且农牧区人口大多学历低，收入不高，对科技产品的理解能力有限，接受度偏低，适应性较差，在运用智能技术方面存在较大障碍，线上金融业务在农牧区难以有效推广。

1. 提高政治站位和战略定位

引导金融机构牢固树立“金融科技是金融数字化转型驱动力”的战略意识。以深化实施金融科技赋能乡村振兴示范工程为契机，金融机构科学制定具体规划，拓展服务渠道，丰富产品供给，创新运营模式，简化业务流程，增强风控能力。充分运用“扎根本土、服务本土”的地缘优势，发挥农村金融网点“主力军”和“毛细血管”的作用，推进数字化转型。主动协调地方财政、农业农村、科技等职能部门，协同建立金融科技赋能乡村振兴的沟通机制和运行机制。

2. 充分扩大金融科技服务产品的有效供给

抓住美丽乡村、绿色发展等重点，加强农牧区金融服务需求的调研走访，开发符合新型农业经营主体特点、满足农村新业态发展需求的具有甘孜藏区特色的金融科技服务产品，推出更细微、更周到、更有效的金融供给。同时，借助移动互联网在藏区快速发展的趋势，加速推广移动支付、互联网金融等新型金融服务和产品，将其嵌入藏区群众的衣食住行、医疗、娱乐等各个环节，探索特色鲜明、丰富多元的应用场景。

3. 大力改善金融科技赋能乡村振兴发展的多重环境

加强对金融科技人才的重视程度，健全金融科技人才管理机制，激发科技人才创新动能，为金融科技人才的发展提供更多的实践空间和机会。加强科技人才培训力度，让科技人才更多的吸收和运用当前最新技术成果，为乡村振兴提供源源不断的智力支持和产品供给。针对金融科技知识、产品等开展形式多样的宣传推广活动，开发农牧民群众通俗易懂的线上金融服务适配培训教程，“手把手”向农牧民群众传导线上金融服务的流程和使用方法，真正提高金融科技产品的受众度、接受度和普及率。

来源：金融电子化