摘要：警方在公司大厅突击检查，办公室开间内的贷款业务主管忙着收集用于电销的话术本，随后撕毁。近日，一名记者卧底长沙一家贷款公司，揭秘了AB贷公司的真实套路，引起很大的社会反响与当地警方的重视。这是其中警察上门的一幕。

警方在公司大厅突击检查，办公室开间内的贷款业务主管忙着收集用于电销的话术本，随后撕毁。近日，一名记者卧底长沙一家贷款公司，揭秘了AB贷公司的真实套路，引起很大的社会反响与当地警方的重视。这是其中警察上门的一幕。

01、记者卧底贷款公司

近日，潇湘晨报记者接到这家公司前员工爆料，指称这家公司大规模从事非法“AB贷”业务。记者卧底该公司发现，公司业务人员冒充银行工作人员，对外向一些征信资质差的“黑户”客户，宣传“不看征信”“低息贷款”，实际是在引诱对方骗取亲友从银行贷款，再转账给客户，以看似合法的方式从中赚取高额服务费。

一名该公司工作人员道出这种贷款的实质：“找征信好的帮他（客户）搞这笔钱”，但要“咬死不是AB贷”。

02、前员工爆料

这个公司打着贷款中介的名号，迅速割韭菜。谎称黑户也能放款，实则忽悠亲朋好友进行“AB贷”。据王先生爆料前单位，自己曾入职贷款业务员的工作，但工作仅半月，却发现其中暗藏“猫腻”。王先生因为担心工作的风险，很快就办理了离职，但又担心这些中介继续“害人”，于是向媒体爆料。

03、专找黑户下款

该公司打着从事贷款中介业务的名义，实际寻找征信“黑户”，也就是正常情况下没有金融机构会给他们贷款的客户。该公司以“不看征信”“贷款年化3%”“正规银行贷款”等话术为诱饵，给潜在客户拨打电话，吸引客户前往公司进行面谈。

不管对方条件多差，业务员都会打包票下款，承诺可以贷款。为了取得客户信任，客户上门时会佯装银行方面额度已经批准下来，但因为怕资金有风险，需要借款人找一个征信条件、贷款资质良好的人进行“过账”。

而所谓的“过账”，其真实过程是利用借款人找来的人的资质，从金融机构进行贷款，最后将贷下来的款项转给借款人，贷款中介公司从中抽取15%甚至20%的服务费。

王先生说，自己经过了解后，才明白这家公司从事的是“AB贷”。

“AB贷”，即黑中介针对征信不良、无法从正规渠道获得贷款的借款人（称为“客户A”）设计的套路。黑中介会谎称需要增加“担保人”、“见证人”、“贷款接收人”（称为“客户B”，通常是A的亲友），并向B隐瞒其实际是唯一或主要贷款人的事实，待银行贷款发放至B账户后，中介收取高额“服务费”，再将资金转给A使用。

04、前员工爆料话术

王先生称，该公司有全套话术，在锁定目标客户A后，会教授客户A如何找到可以为其贷款的B，一般为其身边的亲朋好友，随后“忽悠”对方前往公司办理贷款手续。

“一般常用的话术就是‘只是用你的银行卡过账’，‘你只是个见证人，不会有任何影响’，但实际操作的过程会让B进行人脸识别等一系列操作，实际上就是利用别人的身份贷款。”王先生称。（这一切都是不合规的，必须清楚告诉借款人B自己是借款人）

王先生说，工作人员不断地给客户“洗脑”，使得整个过程“环环相扣”而有很强的隐蔽性。

据王先生提供的信息，记者联系上今年4月份在润*城公司进行贷款的人员李军（化名）。李军告诉记者，他当时放款的金额是10万元，他自己的资质不能够贷款，于是叫来了另外一名女子，并以这名女子的身份进行贷款，公司收取的服务费为15%，即15000元。

这名女子则告诉记者，她当时并没有去银行，就在润*城公司签字，随后便下款了，具体如何用她的信息操作贷款，她不得而知。

05、无形中变更贷款人

潇湘晨报记者掌握的当时李军和随行女子的贷款资料显示，李军和这名女子和润锦城公司都签署了贷款服务合同，但实际贷款人就是这名女子，并进行了签字确认。同时，这名女子和李军签署了一份10万元的借款合同。王先生说，在“AB贷”的操作中，被A叫来的B最开始一般不知道自己是前往公司申请贷款，但贷款中介公司有完整的话术流程，能够让B一步步掉入“被贷款”的陷阱，最后B自己察觉异常后，又碍于面子或者被亲情绑架，只能被迫接受被贷款的事实。

王先生称，在他入职期间，有一个通过这种形式进行的贷款，金额为100万元，光服务费就收取了20%即20万，而实际上，在这个案例中被A叫来的B本身资质十分好，如果其愿意帮助朋友，根本不需要通过贷款中介进行贷款，本身可以直接从银行贷款借给其朋友就可以了，不需要任何的手续费。

06、记者卧底证实爆料

9月中旬，潇湘晨报记者以应聘者身份卧底进入该公司

面试入职后，记者发现发现该公司名甚至与招聘时所用的名称不一样，记者问到负责人表示是同一家公司。

公司负责人向刚入职的人介绍业务，“我们所有的客户都是在线上平台点击申请过，在知道他有这个贷款意向后，后台就会抓取他的电话信息，汇总到我们的工作系统里，你们去打这些电话成功概率就会很高。”

打电话销售并不是盲打，而是有针对性的，在几个热门的社交平台上都有他们的信息流广告，有需求的客户点击链接后还需要输入自己的电话号码，这大大增加了操作难度，如不是真想贷款的客户多半不会这样操作。

随后记者询问，如正常贷款，客户为何不去银行，而是找贷款公司，崔某某告诉记者，客户并不清楚银行贷款的标准，假如客户需要50万资金，但是银行可能只能放20万的款项，“术业有专攻，我们可以同时让好几个银行一起放款。”这就是贷款公司的优势。

这一切话术都与正常贷款公司差别不大。然而..

07、卧底发现各种话术

记者入职后，被安排到一位熊姓主管旁边学习操作话术，并拿到了一份“沟通技巧汇总”的话术本，这本话术本详细教授了如何来吸引客户前往公司贷款。比如关于客户问到贷款额度时，话术本教授可以这样回答：“根据客户申请或需求额度多报5-10万，若是做生意客户可以多报 20 万左右。”

记者同时发现，即便该公司负责人崔告诉记者，打电话时不能冒充银行的工作人员，要明确表示自己为汇*通的信贷专员（经理），但是在实际操作时，大部分工作人员都会以银行工作人员自称。

“要他带上身份证和收款的银行卡来面签提款就行，现在面签不看征信，要是问具体哪个银行放款，你随便说就行。”记者询问汇*通工作人员熊某某时，他告诉记者，不一定是某个银行放款，可以随便说。且线上沟通时为了打消客户疑虑，告诉客户贷款不看征信，哪怕是已经被法院强制执行了，也可以告诉客户能下款。

08、咬死不是AB贷

在卧底过程中，记者看到汇*通的贷款主管熊某某在电话中向客户承诺：“黑户可以做，逾期的也可以做，被法院强制执行的也可以做，你只管带身份证和银行卡来，都是银行放的款，等钱到账后收你5个点（百分之5）的费用，钱没到账没有任何费用，你只负责拿钱就行了。”

汇莱通的工作人员卢先生告诉记者：“是个人就能搞，你只要把人邀约上门，后面的交给公司就行。”记者询问，如果客户来了，但是没有办理下来，如何跟客户解释？卢说：“即便是没办下来，你也完成了你的kpi了，你现在刚来，当务之急就是多邀约几个上门，哪怕没办下来。”

汇*通的贷款顾问艾某琪在对记者进行培训时说：“后面的事你不要管，你只管把人约过来就行。”

记者进一步询问“黑户”如何从贷款时，大部分工作人员讳莫如深。

不过记者在工作时听到一旁的业务员在电话中向客户介绍：“目前款项已经下来了，但是由于你的征信不好，直接把这么大额的一笔款打到你卡里，会直接封掉，你要找一个征信好的，银行流水好的人来提这笔款。”

一位在汇*通工作3个月的工作人员则向记者透露：“反正你就一口咬死不是AB贷，也别说是担保，他们（客户）都很忌讳担保，我们就是银行放款，但是是找征信的帮他去贷，找征信好的去帮他搞这笔钱。”

这名工作人员同时表示，征信没问题的人员，都可以直接去银行进行贷款，无需来寻找贷款公司，会在这边登记信息想贷款的，多半都是征信存在问题，无法从银行放款的。

记者在公司期间也遇到了部分带着朋友前往公司进行贷款的客户，记者通过攀谈核实，这名客户前往公司的目的就是通过AB贷的形式进行贷款。当着记者和其朋友的面，这名客户表示：“我的账户有风险，只是借银行卡过账，对他（其朋友）没什么影响，只是以后我如果不能如期还款，对他才有影响。”

09、警察上门 销毁话术

记者按照汇*通公司的培训话术，在工作的手机系统中拨打电话，邀约了一位已经被法院强制执行的客户周某某上门办理贷款业务。该客户信用卡逾期，银行贷款以及网贷等等共欠款了60万左右，客户来之前多次询问是否能办理下来，如果办不下来不想白跑一趟。

记者在单位见到周某某，同时汇莱通公司安排了一位业务员对接客户。在询问完周某某的大致信息后，工作人员谎称需要周某某的身份证，将相关信息发给合作的银行，实际拿到身份证后将其扔到一边，记者询问，不是说要把信息发给银行吗？ 工作人员告诉记者，那都是骗客户的，怎么可能来一次就能让他拿钱走。

在记者卧底过程中，同时发生了一个插曲，有警方意外前往该公司进行检查。

而就在警察在外处置时，里面的工作间里在销毁此前培训发的话术纸张，一位工作人员将培训话术收集后撕毁。

记者看见有警察在外面，便走过去试图了解原因。结果靠近时，被该公司其他工作人员要求快速通过，不要停留。记者询问该公司内部工作人员，他告诉记者，可能是此前某位客户认为服务费收取太高，于是报警处理，至于具体细节他也不清楚。随后记者回到工位后，被要求使用公司发的工作手机，而不能使用自己的手机。

10、做过AB贷的人士透露

长沙市民李先生之前也遭遇过类似的套路。他的一名亲戚以贷款要找人过账的名义邀请他前往一家贷款中介公司，公司工作人员也是称其只是“见证人”的身份协助其亲戚办理贷款，但实际操作中让其进行了人脸识别、文件签署等操作，李先生很快发现端倪，事后他打印了自己的征信记录，发现贷款中介公司实际利用他的身份在金融机构进行了贷款资格查询。

一名了解AB贷的贷款中介告诉记者，在“AB贷”套路中，所谓让客户的亲戚朋友充当“见证人”“增信人”，“借银行卡过账”全部是谎言，其本质就是让客户寻找征信良好的人直接贷款。贷款公司首先会让客户接受这种贷款形式，随后就会有可能会与客户合谋来共同骗取客户的亲朋好友进行贷款。

“在取得客户亲朋好友的信任后，贷款中介公司人员会收集对方的资料进行贷款，有时候是直接在线上采取输入信息人脸识别的方式进行贷款，同时，有的贷款可以选用第三方收款账户收款，贷款人可能对此毫不知情，直到后续出现贷款逾期后才会发现。”有的客户的亲朋好友在办理过程中也可能发现异常，但会被中介人员“帮忙几个月，等对方征信养好了，就可以转移债务”这种话术忽悠，或者本身因为面子或者感情因素被迫接受贷款。

11、AB贷涉合同诈骗

潇湘晨报记者注意到，“AB贷”这种贷款形式近年来频发，被国家相关部门严厉打击。所有涉及AB贷的公司，未来半年都不会好过，因为国家已经加大了打击力度。

这次的AB贷公司卧底事件发酵已经成为了传播度非常广的新闻，相信大家也有看到。就今年8月，湖南省娄底市公安局氐星分局长途奔袭常德，在当地警方的配合协助下，端掉一个AB贷诈骗团伙，现场抓获涉案人员12人，其中6人已被依法采取刑事强制措施。

来源：堂里个郎