摘要：在银行业竞争日趋激烈的格局中，区域性城商行如何突破规模瓶颈、实现高质量发展？郑州银行给出了生动注解。2025年上半年，这家扎根中原的城商行交出亮眼答卷：资产总额达7197.38亿元，同比增长11.47%，创下2018年同期以来最高增速，从6000亿到7000亿

来源｜中访网

责编｜刘佳琪

在银行业竞争日趋激烈的格局中，区域性城商行如何突破规模瓶颈、实现高质量发展？郑州银行给出了生动注解。2025年上半年，这家扎根中原的城商行交出亮眼答卷：资产总额达7197.38亿元，同比增长11.47%，创下2018年同期以来最高增速，从6000亿到7000亿仅用两年，"郑银速度"的背后，是其深耕区域、聚焦实体的差异化发展战略。

零售业务的强势突围，成为郑州银行增长的核心引擎。上半年，该行零售业务收入达12.36亿元，创下历史同期新高，个人存款余额及增速均突破纪录，展现出"市民银行"的普惠底色。这一成绩源于其构建的"四大管家"零售生态体系："市民管家"打通医保社保等民生场景，"融资管家"精准对接小微需求，"财富管家"提供定制化资产配置服务，"乡村管家"将服务延伸至县域乡村。

场景深耕与产品创新双线发力，让零售金融更具穿透力。"郑惠薪"代发平台完成智能化迭代，社区金融服务站覆盖率达85%，财富管理AUM同比增长12.7%。核心产品"郑e贷（消费）"通过六大维度优化，精准匹配教育、医疗、装修等民生需求，推动个人消费贷余额突破200亿元，达206.95亿元，较年初增长20.72%，而0.67%的不良率远低于行业平均水平，实现规模与质量的同步提升。

产融协同的深度布局，彰显了郑州银行服务实体经济的初心。作为河南本土法人银行，该行主动融入区域产业脉络，围绕河南省"7+28+N"产业链体系，组建7个产业调研小组，从传统信贷提供者向"产业伙伴"转型。针对科技企业不同成长阶段，推出"科技人才贷""认股权贷""上市贷"等差异化产品，4家科技特色支行的专业团队提供精准服务，上半年科技贷款余额达287.35亿元，新增22.67亿元。

从绿色冶金产业生态共建，到临空经济区建设支持，再到铝精深加工产业链升级推动，郑州银行以一系列战略合作，深度参与区域产业升级进程，既拓展了优质客户基础，又为地方经济注入动能，实现银企共生共赢。

与区域经济同频共振，让金融"活水"精准滴灌民生领域。河南作为农业大省和人口大省，乡村振兴与民营经济发展需求迫切。郑州银行针对性推出"乡村振兴贷""大蒜贷""辣椒贷"等特色产品，截至6月末涉农贷款余额达480.94亿元；依托"乡村振兴版"手机银行，通过社保缴费补贴、惠农商户满减等活动，打通农村金融服务"最后一公里"。

在民营经济领域，该行打造12款特色融资产品矩阵，覆盖生产经营、科技创新、创业就业等场景，普惠小微贷款余额达525.78亿元，服务客户超7万户。"千企万户大走访"活动中，信贷团队深入一线摸排需求，实施"一户一策"精准支持，如为某金刚石制造企业提供3亿元10年期项目贷款，助力"河南制造"迈向中高端。

郑州银行的跨越式发展，为城商行差异化破局提供了宝贵经验。其核心逻辑在于摒弃规模崇拜，立足区域禀赋，构建"精准定位—产品创新—风控保障—质量提升"的特色经营体系。在经济发达地区与欠发达地区差异显著的中国市场，城商行唯有深度融入本地经济，捕捉区域转型中的独特需求，才能摆脱同质化竞争，成长为"小而美、专而精"的特色银行。

这朵绽放于中原大地的金融烟火，以零售突围夯实基础，以产融协同拓展深度，以民生服务彰显温度，不仅实现了自身的高质量成长，更照亮了区域银行扎根地方、服务实体的转型之路，为城商行在时代浪潮中实现可持续发展提供了可复制的实践样本。

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