摘要：在当下的金融市场中，A 股气势如虹，一举突破3800点大关，吸引了众多投资者的目光。但在低利率与高不确定性的背景下，投资者心态波动剧烈，理财经理也面临前所未有的挑战：如何帮助客户克服人性中的“恐惧”与“贪婪”？如何真正提升客户“获得感”？

在当下的金融市场中，A 股气势如虹，一举突破3800点大关，吸引了众多投资者的目光。但在低利率与高不确定性的背景下，投资者心态波动剧烈，理财经理也面临前所未有的挑战：如何帮助客户克服人性中的“恐惧”与“贪婪”？如何真正提升客户“获得感”？

在此背景下，昌老师受邀为某银行理财经理团队开展了一场题为《克服恐惧与贪婪，适应不确定性——低利率时代投资策略&基金营销实战指南》的专题培训。

市场为何上涨？谁在入场？

昌老师从当前市场行情切入，指出本轮行情主要受益于政策托底+流动性宽松。从资金面看，不仅散户资金净流入显著，公募、私募也在积极加仓，融资资金持续进场，险资比例虽略有分化但整体稳定。

理财经理应摒弃“牛市思维”和“熊市思维”，保持市场中立，避免盲目推崇明星基金经理或所谓“神秘代码”，而是回归资产配置本质，真正扮演好客户资产路上的“导航员”角色。

从“让客户赚钱”到“让客户有获得感”

在培训中昌老师指出，客户投诉的不是“亏钱”本身，而是“失去信心”。培训中引入心理学中的“情绪ABC理论”，引导理财经理透过表象看本质：不是事件（A）导致情绪（C），而是信念（B）决定了情绪结果。因此，在处理客户投诉时，应先化解情绪，再解决问题。

此外，昌老师提出“心理账户”概念，建议为客户设置不同投资目标（如教育金、养老金、零钱理财），将客户注意力从“净值波动”转移至“目标实现”，从而提升持有体验和获得感。

PART.03

从“判断市场”到“把握自己”

昌老师将理财经理分为三类，同时强调说营销没有统一标准，关键是要找到适合自己的路径，基于对客户的了解和对产品的认知，开展差异化服务。

初级：少犯错，低风险产品主打，自己先体验；

中级：提高胜率，适度推荐中高风险产品；

高级：在胜率基础上提高赔率，灵活运用多种策略。

PART.04

四大资产配置策略，应对低利率时代

昌老师系统介绍了四种经典资产配置模型，适用于不同风险偏好的客户；同时还详细分享了黄金ETF的配置技巧与注意事项，为理财经理提供了实操性极强的工具建议。

核心-卫星策略：稳健与收益平衡，适合当前结构性市场；

哑铃策略：两端重、中间轻，应对高不确定性；

60/40股债组合：简单易行，适合长期稳健投资者；

永久组合：股、债、黄金、现金四等分，适合极端风险厌恶型客户。

PART.05

如果现在行动：从小开始，步步为营

昌老师推荐运用“登门槛效应”：从小额、低风险、易理解的产品入手，逐步引导客户接受更复杂的投资方式。例如从货币基金开始，再到“固收+”，再到权益类产品；从普通定投升级为智能定投、组合定投甚至网格交易，要让客户用“闲钱”或“赚来的钱”投资，降低心理压力，提升投资体验。

PART.06

结语：在市场波动中把握确定性，从心出发赢得客户信任

本次培训中昌老师引导理财经理跳出短期涨跌的焦虑，重新审视自身角色与价值。在低利率与高波动的市场环境下，真正的专业能力不在于捕捉每一次机会，而在于构建经得起市场考验的投资框架，以及建立与客户之间的长期信任。

现场学员纷纷表示，通过此次培训，不仅学到了实用的营销方法和资产配置策略，更重要的是完成了从销售产品到经营信任的心态转变。大家重新认识到，真正的财富管理，始于对人性的理解，成于对专业的坚持，久于对信任的珍惜！

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来源：新浪财经