摘要：我们常说，“年轻人就是国家未来的发动机”，然而不少青年连加油的钱都拿不出来，这台“发动机”又如何持续运转？
在2025年全国两会现场，白岩松那句“年轻人兜里没钱，拿什么消费”直击人心。
我们常说，“年轻人就是国家未来的发动机”，然而不少青年连加油的钱都拿不出来，这台“发动机”又如何持续运转？
表面上，商场里依旧人头攒动，外卖、拼团也没停过，可在明亮霓虹灯背后，却是无数年轻人对消费的本能戒备。
有人调侃：“花钱？先过了房租、人人都得上的培训班，还有病不起的医疗关再说吧。”
让人痛心的是，这并不是危言耸听，而是活生生的现实。
“当年轻一代不敢消费，我们就要想想，是谁在透支他们的动力？”透支的不仅是钱包，更是他们对未来的期待。
从教育、医疗再到房价，结构性矛盾正在不断挤压那个所谓“诗和远方”，让原本多元的生活被写成了一部“高负债的青春账本”。
在高房价面前，年轻人心里只有一个问题：“是先买房，还是先活下去？”
当就业市场对他们频繁劝退时，“三不青年（不买房、不结婚、不生育）”的人数快速扩大。
到头来，消费也就降级了，年轻人对储蓄的需求也就越发强烈，一阵阵焦虑与无奈涌上心头。
那么，如今的年轻人到底在经历什么？哪些隐形的成本正在转嫁到他们肩上？又该如何破局，给这一代人留一点喘息的空间？
如果只看到“年轻人不消费”，那只是问题的表象；但若追问“为什么兜里没钱”，才能真正触及当代青年的生存尴尬。
住房问题，最能体现年轻人的无奈。
一位在山东某二线城市工作的朋友说：“买套100㎡房子，月供近万元，这意味着几乎拿工资去还房贷。”
数据显示，购买这样一套房子需要占用私营部门员工月薪的181%。
如此高昂的成本，让很多青年心中的“诗和远方”变成了“负债和房贷”。
结婚？还是要房子撑门面，结不结得起又是另一回事。
生孩子？“养得起吗？一线城市光房租就能把我劝退。”
最终的结果就是，结婚率下降，生育率跌破红线，甚至连租房也要担心房东随时涨价或不续租。
“要想逆袭，先拼学历”，这句话既像鸡汤，也像裹挟。
不少大学生在校期间就背负高额助学贷款，甚至还有教育培训贷。
“本想通过教育获得更高起点，却常常因欠债陷入另一个怪圈。”
再看看医疗，医保报销覆盖面虽广，但一旦遭遇慢性病或大病，年均自费比例依旧高得离谱。
让人唏嘘的是，“年轻人以为有工作就有保障，但并不知道一场病往往能让你的存款清零”。
为此，他们不得不提前存钱应对可能的变故，消费自然就要先往后排。
如果说高房价、教育和医疗是“明面上的绞杀”，那么不稳定的就业环境则是让年轻人最不安的因素。
很多人选择灵活就业，比如做外卖骑手、自由职业者，收入看似可观，可一旦遇到淡季或平台抽成，“灵活”就成了难以预测的风险。
2亿灵活就业者中，超过6成无社保，工作几个月可能就要搬家几次。
况且在人工智能迅猛发展的时代，不少传统岗位面临被替代的风险。
技术岗位看似机会不少，但职业教育的投入却没跟上，一大批高学历人群依旧面临“高不成低不就”的尴尬局面。
当这三大矛盾交织在一起，年轻人的压力可想而知。
一方面，他们难以负担“房贷、教育、医疗”三座大山；另一方面，就业不稳定又让他们的抗风险能力大幅下降。
于是，“不敢花钱”便成了一个安全防线，或者说被迫的理性选择。
有人感慨，商场、餐厅、健身房里看着还热热闹闹，怎么就说年轻人消费力“被掏空”了呢？
其实，在繁华的烟火气背后，许多青年正默默计算每一笔花销，不再把“买买买”当成理所当然。
从数据来看，2024年青年失业率曾冲破20%，高校毕业生月收入低于6000元的占比近六成。
在此背景下，他们普遍倾向于把闲钱转移到各种线上理财产品，把每月增收的“零头”多次存入余额宝或其他货币基金。
表面上，“月均存款20笔”看起来活跃，但真相却是钱不多，只能多次碎片化存进来。
一旦风险来临，储蓄能给自己一丝安心。
很多人发现，如今不少年轻人的购物方式趋向“拼多多式”，选东西第一看性价比，第二再考虑品牌。
食品烟酒、交通通信、医疗排在人生消费前三位，而娱乐、文化和旅游只能往后放一放了。
“削减开支”已经变成关键词，这些年各类现象级网红消费不断上演，可相比过去捂不住钱包的冲动，如今更多年轻人只愿意看一看、甚至转而选择更便宜的平替产品。
在他们看来，与其说是消费降级，不如说是“现金为王”的理性。
鲜为人知的是，这波房市火热在一定程度上依赖“父母+祖父母”的总动员。
调研显示，青年购房首付的68%需靠父母资助，有的父母甚至动用了养老金或多年积蓄。
“六个钱包”被掏空后，势必削弱中老年家庭的经济韧性。
一家人把赌注都押在房贷上，银行账户里仅剩下些许“应急款”，再遇到其他家庭变故，更是措手不及。
这样的透支不仅影响年轻人自身，也让整个家庭的消费潜力被提前消耗，进一步侵蚀社会整体经济活力。
或许有人会说，年轻人自己也要努力，想要提高消费力，就要加油赚钱、提升技能。
但当我们把目光聚焦在制度面时，不得不深思：到底是谁在推高生活成本、金融成本、社会成本？这些非个人能化解的“系统性矛盾”，才是问题的根源所在。
按照常识，保障性住房、更加普惠的教育与医疗，一直是现代社会最基础的公共产品。
可现实中，也许是市场化改革步子过快，也或许是公共财政投入欠账太多，这些基础民生保障常常被推向市场化竞争，导致价格水涨船高。
当保障房覆盖率仅有7%，而发达国家平均达到30%以上时，年轻人只能被迫在商业房贷里沉浮。
一旦负债累累，怎么可能有多余的钱来消费呢？
有人或许会问，为什么年轻人还会陷入各种高利消费贷？
当消费金融公司把利率、手续费藏在复杂的合同条款中，当通讯录被不良放贷机构“拿捏”，只要轻飘飘一点签字就能换来“任性花钱”的即刻快感，许多人就会深陷债务旋涡。
更可怕的是，养老金的代际压力也在增加。
90后们缴纳的社保费正供养着更多退休者，导致年轻人不得不做更多的预防性储蓄，以备自己老年时的未知风险。
收入差距在拉大、房价物价都在涨，可个税起征点却常年没跟上通胀的脚步。
“月入6000元，究竟能剩下多少？”
当白岩松提出“35岁以下个税起征点应提至12000元”的建议时，他实际上是希望给年轻人减负，让他们有更多空间做消费与投资。
然而政策落地与否仍是未知数，年轻人只能在现实中艰难挣扎。
既然问题是多重因素叠加，总不能只要求年轻人“自我奋斗”吧？那么，撬动改革的关键在哪？
或许我们需要从制度层面进行系统思考，为年轻人重塑一个可持续发展的环境。
把住房保障提高到25%的供应目标，不再让房价成为绞杀消费的利器。
同时，推动教育和医疗“去市场化”进程，提高基础教育经费占GDP的比例，建立大病医保封顶线。
换句话说，政府应增强公共品供给，让年轻人不必再为房租、学费和医疗负担焦虑不安。
要化解“灵活就业”不断扩大的风险，就离不开体系化培训和社保覆盖。
可以通过发放培训券、搭建校企合作平台，给失业青年提供定向培训机会。
有就业才有收入，有收入才敢看更远的未来。
同时，为自由职业者量身定制分级社保缴纳方案，尽量保证他们的基本保障与医疗待遇，让商业保险只是补充而不是刚需。
遗产税与房产税因牵涉面广，往往引发巨大争议。
但如果能设计合理的累进制度，并把征收收入定向投向青年首付补贴，或许可以帮助一部分“首付困难户”上车。
同时，调整养老金双轨制，尽量缩小体制内外的养老金替代率差距，从制度上减轻年轻人肩负的“跨代养老金”负担。
推动社会资源更合理地分配，年轻人才不至于成为漏斗底层不断失血的群体。
有人说，每个时代都有自己的难题，但是当问题愈演愈烈且迟迟得不到有效解决，我们就需要反思。
当代青年能否重拾消费信心，关键在于能否拥有更稳定可预期的生存环境。
投资年轻人，就是在投资国家的资产负债表。
如果年轻人没有多余的钱花，社会的创新力也将逐渐干涸，经济的澎湃动力终将失速。
改变的关键，在于我们愿不愿意拆除那些深埋在制度内部的“吸血管道”，让年轻人在住房、教育、医疗、就业各方面都能看到希望。
毕竟，“让年轻人有钱可花”绝不止是一句口号，而是一盘关乎国家未来的“大棋”。
在这场关于希望再分配的社会革命中，每个人都是利害攸关者。
或许只有当更多青年钱包鼓起来，消费重新蓬勃起来，我们才能真正走出今天的增长困境，走向更平衡、更健康的明天。
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来源：黄氏说医
