摘要：对大部分在职职工来说，基数调整没什么影响。但对交灵活就业社保的人来说，每月的社保费用更多了。

前段时间，全国各个省份密集调整了社保缴费基数。

对大部分在职职工来说，基数调整没什么影响。但对交灵活就业社保的人来说，每月的社保费用更多了。

尤其是缴费达到15年后，会有不少人犹豫，要不要继续交。

继续交，花的钱越来越多。

不继续，又怕将来领到的养老金不够花。

今天我们就来看一下，失业后，继续缴费和不继续缴费的差异。

灵活就业社保也是职工社保的一种，不愿意继续交的原因有很多。

1.自己交社保，压力真的大。

灵活就业社保需要承担单位和个人两部分费用，养老保险缴费比例为20%，8%进入个人账户，12%进入统筹账户。

在职职工则只需缴纳8%，单位缴纳16%。

2.社保基数连年上涨。

灵活就业社保可以自行选择缴费档位，大部分都选择基数的下限，也就是0.6倍基数。

但过去这些年，缴费基数不断上涨。从2020年至今，多数城市上涨幅度超过50%，深圳等城市甚至超过100%。

3.老龄化下对养老金信心不足。

还有一部分人担心随着老龄化加重，未来养老金发放紧张，可能实际领不到多少钱。

不继续缴费的原因有很多，但继续缴费的好处只有一个——退休的时候多领养老金。

缴费15年失业后，继续缴费与坐等退休，差别究竟有多大呢？

假设：

有A、B、C三名职工，三人均已经缴费15年，缴费基数均为10000元，当地社平工资为10000元。

A选择不继续缴纳，坐等退休。

B选择按照最低基数6000元继续缴纳15年，至55岁退休。

C选择按照15000元基数继续缴费15年，至55岁退休。

（1）A职工养老金：1500+847=2347元/月

基本养老金：10000*（1+1）/2*15*1%=1500元/月

个人账户养老金：10000*8%*12*15/170=8476元/月

（2）B职工养老金：2700+1355.3=4055.3元/月

基本养老金：10000*（1+0.8）/2*30*1%=2700元/月

个人账户养老金：

（10000*8%*12*15+6000*8%*12*15）/170=1355.3元/月

个人缴费总额：6000*20%*12*15=216000元

养老金比A高出1708.3元，退休10年7个月后，能够“赚回”比A多交的21.6万费用。

（3）C职工养老金：3000+1694.1=4694.1元/月

基本养老金：10000*（1+1）/2*30*1%=3000元/月

个人账户养老金：10000*8%*12*30/170=1694.1元/月

个人缴费成本：10000*20%*12*15=360000元

C比A每个月多领2347元，要经过12年10个月，才能赚回比A多交的36万费用。

C比B每个月多领638.8元，要经过18年10个月，才能赚回比B多交的14.4万费用。

通过对比不难发现，继续缴费会大幅拉高养老金。

A每个月只有2347元，只能维持基本生活；

B按照最低基数继续缴费15年，尽管多花了21.6万元，但养老金涨到了4055.3元，生活质量能上一个台阶。

C按照1倍基数缴费15年，比B多花了14.4万元，但每个月只多领600多元。

由此得出结论：

失业后，继续交养老保险很有必要，会大幅拉高退休后养老金。

按照最低基数缴费更划算，高基数缴费对养老金影响不如缴费年限大。

其实，从2030年开始，领取养老金的最低缴费年限将从15年逐步提高到30年。

也就是说，大部分80后和90后，都得缴费满20年才行。

所以，缴费满15年后坐等退休，不光在职职工不行，灵活就业社保也不行！

在职职工是因为社保法规要求，必须缴纳。

灵活就业人员则是因为缴费15年，将来达不到领取养老金的年限要求。

如果觉得自己交社保压力比较大，可以采用“领失业金+4050”社保补贴的方式。

比如，王女士43岁失业了，这时候可以先申请领取2年的失业金。这期间，不用自己交医保，只需要缴纳基本养老保险。

不出意外，失业金是可以覆盖养老保险费用的。

然后从45岁开始，申请4050补贴。这一社保补贴最多领3年，但距离退休年龄不满5年的，最长可以领取到退休。国家会承担2/3的费用，这样个人缴费压力就减轻了很多。

当然，如果距离退休还有十几年，仍然需要自己交几年的灵活就业社保，然后才能采用上面的方式。

来源：明亚保险经纪总监卢华营