摘要：不交社保，老了会不会很惨？”这问题戳中了不少年轻人的痛点——每月工资扣掉社保，到手钱少了一截，总觉得“老了的事远着呢”。但真等老了，社保的“缺席”可能会让生活直接“降级”，甚至陷入被动。今天咱们就掰扯清楚：不交社保，老了到底会面临哪些实打实的麻烦？

不交社保，老了会不会很惨？”这问题戳中了不少年轻人的痛点——每月工资扣掉社保，到手钱少了一截，总觉得“老了的事远着呢”。但真等老了，社保的“缺席”可能会让生活直接“降级”，甚至陷入被动。今天咱们就掰扯清楚：不交社保，老了到底会面临哪些实打实的麻烦？

一、没养老金：退休后收入“断崖式下跌”

社保里的养老保险，是退休后最稳的“饭票”。

按照现在的政策，职工社保累计缴满15年，退休后每个月能领养老金，金额是“基础养老金+个人账户养老金”——基础部分和当地工资水平挂钩，个人账户是自己缴的钱存起来算利息。以南通为例，2024年企业退休人员月均养老金大概3000元左右，虽然不算多，但至少能覆盖基本生活开销。

要是没交社保，退休后就只能吃“老本”。可咱们普通人的积蓄，要么被子女买房、看病“分走”，要么被通胀“啃掉”——现在存10万，30年后可能连现在的3万购买力都没有。更关键的是，人老了赚钱能力下降，一旦积蓄花光，生活质量直接“腰斩”，甚至得靠子女接济，手心朝上的日子并不好过。

二、看病贵：一场病就能掏空家底

社保里的医疗保险，是老了的“救命钱”。

人到老年，慢性病、大病的概率直线上升。拿常见的高血压、糖尿病来说，每月药费至少几百块；要是得个心梗、脑梗，住院+手术费随便就是几万、十几万。有职工医保的话，住院报销比例能到70%-90%（不同医院、药品略有差异），但没医保的话，所有费用都得自己掏。

别觉得“我身体好，老了也不会生病”——这是赌运气，而赌输的代价，可能是一辈子的积蓄打水漂，甚至拖累整个家庭。现实里不少老人因为没医保，小病扛成大病，最后“不敢看病、看不起病”，这不是“惨”，是真的无奈。

三、没其他保障：工伤、失业、生育福利全落空

社保不只是养老和医疗，还包含工伤、失业、生育保险（部分地区已合并到医保）。

比如退休前要是遇上工伤，有工伤保险能赔医疗费、伤残津贴；失业了有失业金过渡；女性生育有生育津贴。但没交社保，这些福利都和你没关系——退休前的风险没兜底，老了的“抗风险能力”只会更弱。

四、别信“ alternatives”：商业保险、存钱都“替代不了社保”

有人说“我不交社保，买商业保险/存钱行不行？”答案是“很难替代”。

• 商业保险：价格贵，而且年龄越大、健康状况越差，能买的产品越少，保费越高。比如60岁买百万医疗险，一年保费可能要几千块，还可能因为有慢性病被拒保；而职工医保是“带病也能保”，退休后还能终身享受。

• 存钱养老：缺乏“强制储蓄+长期增值”属性。社保的养老保险，个人账户是按年计息（近几年利率大概2%-3%），而且基础养老金会随社会平均工资上涨而调整（相当于“抗通胀”）；自己存钱很容易被临时开销“挪用”，也很难保证几十年的稳定增值。

五、现在交社保，没你想的“不划算”

很多人觉得“交社保是给别人养老”，其实是“给自己存未来”：

• 职工社保：企业缴大头（比如养老保险企业缴16%，个人缴8%），相当于单位帮你“攒钱”；

• 灵活就业社保：虽然自己缴全部费用，但养老保险里的“统筹部分”（相当于基础养老金）是国家兜底的，而且缴满15年就能领，缴得越久、基数越高，领的越多；

• 城乡居民社保：每年缴费从几百到几千不等，政府还有补贴，退休后领的钱虽然少，但至少有个基础保障，总比“零收入”强。

最后说句实在话：社保是“兜底保障”，不是“发财工具”

不交社保，老了不一定“惨到活不下去”，但一定会“活得没底气”——没钱养老、不敢看病、抗风险能力为零。而交社保，是用现在每月几百、几千的付出，换老了之后的“稳稳的安全感”。

别等退休后看着别人领养老金、医保报销，自己只能攥着皱巴巴的积蓄发愁——社保这东西，早缴早安心，缴满是底线，多缴是底气。毕竟，老了的体面，是现在的“规划”给的。

来源：小张爱说话一点号1