摘要：2025年8月，一款名为“中国稳定币”的APP以“国家战略项目”“央行数字货币试点”为幌子，通过“实名注册送稳定币”“拉人头返利”“四类矿机投资”等模式，在短短一个月内骗取数万投资者资金。该平台伪造国家文件、盗用国徽图标，虚构与京东、蚂蚁集团、小米等企业的“虚
2025年8月，一款名为“中国稳定币”的APP以“国家战略项目”“央行数字货币试点”为幌子，通过“实名注册送稳定币”“拉人头返利”“四类矿机投资”等模式，在短短一个月内骗取数万投资者资金。该平台伪造国家文件、盗用国徽图标，虚构与京东、蚂蚁集团、小米等企业的“虚拟股票”关联，构建起一套从国家背书到企业合作的完整话术体系。尽管多地监管部门已发布风险提示，但截至9月27日，该APP仍在通过新话术诱导用户交钱，其持续数月未被严惩的背后，暴露出金融诈骗与监管博弈的深层矛盾。
一、虚构“国家信用”：从红头文件到央行合作的包装术
1. 伪造国家文件，盗用权威符号
诈骗平台通过伪造“十四五金融科技规划”“国家能源项目合作协议”等红头文件，在APP首页显著位置展示国徽图标、央行数字货币研究所公章，甚至制作“人民银行支持稳定币发行”的虚假视频。例如，某受害者提供的截图显示，平台宣称“项目纳入央行数字货币试点”，并附有“中国人民银行数字货币研究所联合实验室”的虚假落款。
2. 虚构“政策窗口期”，制造紧迫感
平台以“国家扶持”“限时注册”为话术，声称“9月30日前注册可获1000枚稳定币，逾期失效”。同时，通过伪造的“区块链交易记录”展示用户账户余额每日增长，制造“稳赚不赔”的假象。监管部门调查发现，这些数据仅存储于中心化服务器，可随时篡改。
3. 冒用企业名义，构建“大厂背书”
诈骗分子不仅虚构国家背景，还冒用京东、蚂蚁集团、小米等企业名义，宣称“与京东稳定币达成战略合作”“蚂蚁集团提供技术支撑”“小米生态链企业参与发行”。例如，平台展示的“京东稳定币合作协议”实为PS图片，而蚂蚁集团、京东官方已多次发布辟谣声明，明确“从未发行或授权任何稳定币项目”。
二、传销裂变：从“5天到账”到“80%提现税”的连环套
1. 四级代理体系，拉人头返利
平台设置“普通会员-银牌代理-金牌代理-区域总监”四级体系，代理需满足“直推20人、团队投资额超50万元”等条件。每发展一名下线，上线可获投资额10%的奖励；下线再发展新人时，上线可获5%间接返利。例如，某“金牌代理”通过微信群发展下线，团队规模达300人，月返利超10万元。
2. 矿机投资陷阱，承诺高额产出
平台推出“基础矿机”“进阶矿机”“高级矿机”“超级矿机”四类投资产品，声称“支付数字人民币和算力可获得更多产出”。例如，投资1万元购买“高级矿机”，每日可产出50枚稳定币，按平台虚构的1:1美元汇率计算，月收益率达15%。然而，这些“产出”仅为虚拟数字，无法提现。
3. 优盾PIN码骗局，层层设套
当用户投入资金后，平台以“系统升级”为由要求购买500元“基金”激活账户；承诺“5天到账”前，又以“税务合规”为名要求购买“优盾PIN码”，声称“支付后加速处理”；4天后，再次要求购买“电子PIN码”并支付人脸识别费；最终，当用户申请提现时，平台以“区块链拥堵”为由拖延，并要求签署“承诺书”缴纳80%的“提现税”，资金全部流入私人账户。
三、持续数月未被严惩：监管滞后与犯罪升级的博弈
1. 技术伪装与资金转移难度
诈骗平台宣称基于“联盟链+公有链”双底层架构，提供“多链兼容”“实时清算”服务，并伪造智能合约代码截图。然而，实际交易记录仅存储于中心化服务器，提现时显示“区块链拥堵”需支付“加速费”。同时，诈骗分子通过数百个私人账户分批转移资金，利用虚拟货币混币器洗白，导致资金追踪困难。
2. 受害者举证不足与报案率低
多数投资者未保留交易记录、聊天记录等关键证据，且部分人因“怕丢面子”未及时报案。例如，某受害者仅保存了APP截图，但无法提供转账凭证；另一受害者因担心“参与传销被处罚”而放弃维权。监管部门统计显示，该平台受害者报案率不足30%，导致证据链缺失。
3. 跨区域作案与监管协调滞后
诈骗平台通过非正规渠道下载，服务器位于境外，收款账户分散于全国多个省份。例如，某受害者转账至“广东某贸易公司”账户，另一受害者则转账至“浙江某科技公司”账户。这种跨区域作案模式，增加了监管部门协调取证的难度。
四、破局之道：监管升级与公众教育双管齐下
1. 监管部门：强化技术监测与跨区域协作
中国人民银行数字货币研究所已建立“数字货币诈骗监测平台”，通过大数据分析识别可疑交易。例如，2025年7月，该平台成功拦截“鑫慷嘉金融传销案”，涉及资金130亿元。同时，需加强跨区域监管协作，建立“诈骗资金追踪联盟”，共享账户信息与资金流向。
2. 媒体与平台：压实主体责任，拦截谣言传播
今日头条、知乎等平台已上线“数字货币诈骗关键词过滤系统”，自动拦截“稳定币投资”“国家项目返利”等敏感词。例如，某用户试图在知乎发布“中国稳定币APP推荐”帖子，系统立即提示“内容涉及诈骗，已提交监管部门”。
3. 公众：提升风险意识，牢记“三不”原则
工信部反诈专班发布提示，公众需牢记“不明链接不点击、未知二维码不扫描、陌生网站不浏览”。例如，某受害者因点击短信链接下载仿冒APP，导致银行卡被盗刷5万元。此外，可通过“国家反诈中心”APP验证项目真实性，输入“中国稳定币”后，系统立即提示“该项目为诈骗”。
结语：技术中立与人性贪婪的较量
“中国稳定币”APP的持续作案，暴露出金融创新与监管滞后之间的矛盾。诈骗分子利用“国家信用”“企业背书”“高收益”等话术，精准击中公众对财富增长的渴望，而技术伪装与资金转移手段的升级，则让监管部门陷入“追赶式治理”的困境。唯有通过监管技术升级、公众教育强化与跨区域协作深化，才能筑牢金融安全防线，让技术真正服务于民，而非沦为犯罪工具。
来源：红色旗帜
