摘要：社保大厅里，57岁的张大爷攥着退休申请表喃喃自语：“早退三年少干一千多天，晚退三年每月多拿几百块，这道选择题可比年轻时考大学难多了。”

社保大厅里，57岁的张大爷攥着退休申请表喃喃自语：“早退三年少干一千多天，晚退三年每月多拿几百块，这道选择题可比年轻时考大学难多了。”

今年起，退休再也不是“到点必须走”的单选题了。2025年1月1日，渐进式延迟法定退休年龄改革正式实施，我们的退休生活多了三个选项：提前退、正常退、延后退。

在社保局窗口，工作人员告诉我：“新政策实施后，超过70%的人还是选择了正常退休，约20%选择提前退休，只有不到10%的人选择延迟退休。”每个选择背后，都是不同的生活计算方式。

01 政策变了，退休年龄成为一道选择题

过去退休是条单行道，到了法定年龄就得离开岗位。如今，退休变成了一个弹性区间，职工可以根据自身情况在特定范围内选择。

根据《实施弹性退休制度暂行办法》，自2025年1月1日起，职工达到国家规定的按月领取基本养老金最低缴费年限后，可以自愿选择弹性提前退休，提前时间最长不超过3年。

举个例子，某男职工1972年9月出生，按新政策法定退休年龄为62周岁。如果他满足最低缴费年限，可以在60周岁至62周岁之间选择任意时间点退休。如果他没有提前退，到达62周岁时，还可以和单位协商延迟退休，最长可工作到65周岁。

弹性提前退休不需要单位批准，只需提前3个月书面告知即可；而弹性延迟退休则需要与单位协商一致。

同时，养老金最低缴费年限也将从2030年开始逐步提高，由现在的15年逐步延长至20年。这意味着在选择退休时间时，我们还要考虑自己是否满足了对应年份的最低缴费年限要求。

02 三种退休方式的经济账对比

选择退休方式时，很多人最关心的就是养老金差额有多大。

按照“长缴多得、多缴多得、晚退多得”的原则，延迟退休确实能够提高每月领取的养老金水平。

以一位男职工为例，若60岁退休时个人养老金账户有15万元，每月可领1079元左右。如果选择延迟到63岁退休，账户积累到18万元，每月领取额可达到1538元左右。每月多出近500元，代价是多工作三年。

选择提前退休的话，养老金不会被打折，但相比延迟退休，领取金额会少一些。不过提前退休意味着可以提前领取养老金，总共领取的月数更多。

正常退休则平衡了收入与自由，适合那些不想折腾、希望按部就班过渡到退休生活的人。数据显示，上半年超过70%的职工选择了这一方式。

03 三类人的最佳选择方案

第一类：身体条件较差的一线劳动者

对于身体条件较差或从事体力劳动的一线工作者，提前退休往往是明智之选。

“少拿点养老金也值，身体早累垮了。”干了30年环卫工作的张大爷57岁选择提前退休，他表示毫不后悔。

这类人群长期从事体力劳动，身体损耗较大，继续工作可能加剧健康问题。提前退休虽然每月养老金相对较少，但及时“止损”对身体健康更重要。

政策也考虑到了特殊工种人群，从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动等国家规定的特殊工种职工，符合条件的可以申请提前退休。

第二类：身体健康、工作轻松的专业人士

对于身体健康、工作相对轻松的专业技术人员或知识分子，延迟退休是不错的选择。

某高校王教授63岁才退休，他的养老金比同龄人每月多1500元以上。他表示：“工作轻松身体好，多干三年还能带新人。”

这类人群的工作对体力要求不高，甚至工作本身就是一种精神寄托。延迟退休不仅能够增加养老金水平，还能保持社会交往和心理健康。

不过需要注意的是，延迟退休需要与用人单位协商一致。对于公务员、国有企事业单位领导人员及其他管理人员，达到法定退休年龄时应当及时办理退休手续。

第三类：注重平衡的普通上班族

对于大多数普通上班族来说，正常退休可能是最平衡的选择。

“不折腾，省心。”58岁退休的事业单位文员李阿姨道出了大多数选择正常退休者的心声。

正常退休既不会大幅减少养老金，也不需要继续应对工作压力。它让人们平稳地从工作生活过渡到退休生活，特别适合那些需要帮助子女照顾孙辈的老年人。

04 退休选择不仅要算经济账，还要算自由账和健康账

面对退休这道选择题，我们不能只盯着养老金数字看。

退休选择是生活方式的选择，关乎未来几十年的生活质量和幸福感。

提前退休意味着提前享受自由时光，可以旅游、发展兴趣爱好、陪伴家人，但收入会相对减少。延迟退休则收入更高，社会联系更紧密，但个人自由时间相应减少。

选择时可以考虑以下两个关键因素：

一是健康状态。如果身体健康状况良好，延迟退休是可行的；如果已有慢性疾病或明显疲劳感，提前享受退休生活可能更明智。

二是家庭需求。很多老人希望早点退休帮助子女照顾孙辈，这在中国家庭中是非常普遍的考虑。

退休年龄的选择权第一次掌握在了我们自己手中。社保部门已开通退休年龄计算器，通过“掌上12333”APP等平台，输入个人信息即可查询自己的法定退休年龄。

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隔壁老李今年60岁，最后决定提前一年退休。“钱是挣不完的，但时间和健康花一点少一点。”他收拾办公桌时笑着说，“老伴还等着我一起去周游全国呢。”

你的退休选择是什么？是早点享受清福，还是多干几年多攒点钱？或者折中选个正常退休？不妨去“掌上12333”APP查查自己的法定退休年龄，再和家人商量商量这道生命中的新选择题。

来源：平安无恙