摘要：某呗5万、某条8万的额度在许多00后眼中不过是“零花钱试水”。“什么是贷款？那是资本家的风险投资，他们敢把高利息的贷款放给我，就应该承担我不还的风险。”这是一位00后网贷用户的惊人语录。

征信黑名单？那是我的战利品勋章！当90后在网贷泥潭里挣扎时，00后早已把收割镰刀掰成了三截。

某呗5万、某条8万的额度在许多00后眼中不过是“零花钱试水”。“什么是贷款？那是资本家的风险投资，他们敢把高利息的贷款放给我，就应该承担我不还的风险。”这是一位00后网贷用户的惊人语录。

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01 三派狠人，三种态度

00后与网贷的关系呈现出复杂多样的面貌，大致可分为三大派别，每派都有其独特的态度和行为方式。

第一派是“已整顿完网贷的00后”。他们通常已经把各大平台的额度用完，并且坦然地接受随之而来的征信影响。这些人中有不少直言：“我卖征信的钱，凭什么要还？”

对于征信黑名单，他们不仅不畏惧，反而将其视为一种勋章。“坐不了高铁？那就坐绿皮火车，实在不行开着撸网贷卖的奔驰自驾318，飞机就不坐了免得出国被骗。”这是他们的生活哲学。

第二派是“后悔党”。这群00后后悔的不是借了网贷，而是当初借得太少。看着别人晒出15万的额度截图，他们懊恼不已：“当年撸少了，便宜了这些网贷平台，现在越想越后悔！”

在新手恐惧黑名单的同时，老手们却在懊悔自己没有充分利用机会。在00后的财富观念中，征信不过是一张“过期货架标签”。

第三派是最狠的“养征信特种兵”。他们正在潜心修炼《芝麻分冲分宝典》，某平台8.8万、某金服12万的额度截图早已存入他们的“战略储备资金”。

这些00后深信：“无人扶我青云志，我自网贷上青云”。他们的口号是：“现在养好征信，五年后直接冲波大的。”

02 数据说话，00后确实不一样

统计数据显示，00后与90后在财务和消费习惯上存在显著差异。00后平均存款达到1840元，是90后（815元）的两倍多。这些存款主要来自压岁钱和家庭支持。

00后每周的零花钱消费也比90后高出30%。他们更舍得为爱好花钱，同时又喜欢比价，展现出“兴价比”消费观的特点。

在金融知识方面，00后明显比90后更为丰富。他们更早开始学习理财，自己购置保险，甚至已经开始想办法赚钱。

近一成的00后曾在各类UGC平台（如直播、短视频、漫画、游戏平台）获得过收入。这种赚钱经历让他们对金融有更实际的认识。

03 反向收割，00后的制胜之道

00后对待网贷的态度本质上是一种对消费主义围剿的反抗。他们用荒诞解构规则，用叛逆对抗套路，在这场资本围猎中实现了反向收割。

当70后在为征信焦虑，90后在拆东墙补西墙时，00后早已跳出三界外。他们不再遵循传统的金融规则，而是创建了自己的游戏规则。

一些00后甚至研究出了系统的应对策略。他们交流“多头借贷防雷指南”和“暴力催收反制108式”，把网贷玩成了大型真人策略游戏。

04 黑暗面，00后也成网贷骗局受害者

然而00后与网贷的故事并非全是“反向收割”的爽文剧情。

2024年，一群00后成立了两家皮包公司，在短短两个月内骗取了80名花季少女近百万元资金。他们通过在招聘网站发布高薪岗位信息吸引受害者，承诺美甲师助理月薪8000元还包吃住。

应聘者通过线上沟通后，被告知需要先缴纳15800元培训费。当受害者无力支付时，这些00后就会“贴心”地提供分期付款方案——实际上是一笔年化利率高达13.4%到20.6%的网贷。

受害者最终只拿到2000元工资，却要面对沉重的网贷债务。这种“招转贷”的骗局揭示了网贷生态中阴暗的一面。

05 网贷现状，规模缩水与监管升级

网贷行业整体正在经历调整期。全国小额贷款公司数量从巅峰期的8900家锐减至5257家，贷款余额也从1万亿缩水至7533亿元，连续三年呈现“双降”趋势。

监管政策也在不断升级。2025年1月实施的《小额贷款公司监督管理暂行办法》让行业迎来大洗牌。

截至2023年11月底，深圳地区持牌网贷机构仅有47家。近期网贷行业频繁出现平台停运现象，从头部平台到区域性小平台接连关闭。

06 防范指南，避免陷入网贷陷阱

面对复杂的网贷环境，消费者需要掌握基本的防范知识：

警惕高利率：年化利率超过24%就要小心！可以使用“IRR计算器”计算真实利率。

拒绝“套路贷”：要求提前支付“手续费”“保证金”的都是骗局。

保护个人信息：不随意填写身份证、银行卡信息，警惕“个人信息”。

优先选择银行产品：银行产品的利率更低，更合规。

合理规划财务：通过记账、预算等方式，避免不必要的消费。

如果已经陷入网贷泥潭，不要逃避！可尝试与平台协商延期还款或分期，必要时寻求法律援助。

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00后们似乎已经看透了这场游戏的本质。“庄家换我们当了！”这是他们的自信宣言。

然而，金融市场的复杂性远超想象。00后的“掀桌”行为短期内或许能带来快感，但长远来看，理性借贷和财务规划才是可持续的金融生活方式。

无论是90后还是00后，最重要的是找到适合自己的财务道路，不被消费主义绑架，也不被极端反叛情绪主导。

来源：沐南财经