摘要：近日，中国银行雅安分行营业部上演了一场紧张的“资金保卫战”。客户S女士遭遇冒充抖音平台客服的诈骗，手机被远程操控，400余万元大额存单被提前支取，转入活期账户。危急时刻，银行风控模型精准触发预警，果断拦截转账并冻结账户，成功为S女士保住巨额财产。这一成功案例，

近日，中国银行雅安分行营业部上演了一场紧张的“资金保卫战”。客户S女士遭遇冒充抖音平台客服的诈骗，手机被远程操控，400余万元大额存单被提前支取，转入活期账户。危急时刻，银行风控模型精准触发预警，果断拦截转账并冻结账户，成功为S女士保住巨额财产。这一成功案例，正是雅安近年来持续深化反诈工作、守护群众财产安全的生动写照。

抓牢“源头关”账户全周期管理筑屏障

“您这笔定期存单还有两个月到期，现在提前支取会损失不少利息，需要再跟您确认一下。”2025年6月18日，中国工商银行雅安名山支行柜员在为周女士办理定期存单支取业务时，敏锐地察觉到其“为儿子生意周转”的说辞与“有人在外等候”“必须当日取现”的异常表现不符。柜员立即上报网点主管，经进一步核实，确认这是一起诈骗分子诱导的取现骗局，最终成功阻断7.6万元涉诈资金转移。

这一拦截成果，源于对银行账户源头治理的重视。中国人民银行雅安市分行指导辖内金融机构构建覆盖账户全生命周期的管理机制：开户环节建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，从源头过滤风险；存续期间依托人防+技防“双保险”，实时监测账户交易特征，及时捕捉异常动向；涉案后迅速复盘，总结电诈新手法以堵塞管理漏洞。2025年以来，雅安市金融机构自主排查拦截涉诈资金12笔、金额494.6万元，协助拦截涉诈资金共35笔、金额688.88万元。

畅通“协作链”银警联动提速反诈响应

“我们网点客户白某账户有异常，刚收到外省20万元入账，之前交易活跃度极低，还出现小额测试转账，怀疑有问题！”2025年3月29日，雅安雨城惠民村镇银行直属支行工作人员发现异常后，第一时间联系当地反诈中心，同步对资金采取临时止付措施，并要求客户到反诈中心进一步甄别。后续白某两次申请取款，工作人员均凭借对交易矛盾点的把控，持续联动警方核查，最终确认资金来源不明，对20万元可疑资金实施保护性管控。

如今，“银行预警——快速联动——精准处置”的闭环模式已成为雅安反诈的核心力量。中国人民银行雅安市分行推动建立异常取现信息警银核查机制，打通涉诈信息共享渠道，实现“银行识别、公安核验”的快速响应；同时推进涉诈资金查询、止付、冻结等机制，配合公安机关开展资金预警劝阻。2025年上半年，雅安不仅成功拦截多起涉诈交易，还配合公安机关集中返还群众受骗资金356.94万元，让群众受损财产及时“回家”。

拓宽“宣传面”全民反诈浸润城乡每个角落

“陌生电话说退款，千万别点链接！”在雅安的社区街巷，青年志愿者手持宣传折页向居民讲解反诈知识；在学校和企业里，反诈小分队结合真实案例剖析诈骗话术；深入13个民族乡，组织由藏族、彝族等少数民族干部组成的流动服务队，用“藏、彝、汉”三种语言开展反诈知识宣传；在银行网点LED屏、出租车车顶屏上，循环播放“守好百姓‘钱袋子’”等标语，同时在商圈大屏上滚动推送《反诈必修课》宣传片和取现反诈提示，以还原警银协作拦截诈骗的场景，增强宣传的代入感。多样化的宣传形式，用群众听得懂的语言、看得见的案例普及防骗技巧，让反诈意识深入城乡每个角落。来自中国人民银行雅安市分行提供的统计数据显示，今年前8月，雅安市银行机构累计开展反诈宣传活动90余次，在开展线上宣传的同时，发放宣传资料5.3万余份，覆盖人群超18万人次。 沈委 何颖

来源：新浪财经