摘要：泰国当局为打击网络诈骗而冻结了数千个银行账户，此举在泰国民众中引发了巨大的愤怒。首当其冲的是小微企业、日间交易商以及普通商户，他们的正常经营受到了严重冲击。如今，官员们正紧急恢复受影响的账户权限，并试图重建公众对金融系统的信任。

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泰国当局为打击网络诈骗而冻结了数千个银行账户，此举在泰国民众中引发了巨大的愤怒。首当其冲的是小微企业、日间交易商以及普通商户，他们的正常经营受到了严重冲击。如今，官员们正紧急恢复受影响的账户权限，并试图重建公众对金融系统的信任。

由警方和安全部门主导的、旨在打击非法网络诈骗资金的行动，正面临持续升温的公众怒火。周一有报道称，春武里府出现了大规模的现金提取潮，与此同时，企业界对政府的解释公开表示质疑。这场风波甚至引发了执政联盟第二大党——克拉塔姆党的尖锐批评。

来自春武里府的一名议员在接到选民打来的愤怒电话后警告，恐慌情绪正在迅速蔓延。与此同时，数字经济与社会部（Ministry of Digital Economy and Society）承认，在单日1300起投诉中，只有30起（占比2.3%）涉及真正的受害者。官员们本意是想借此争取公众支持，以应对政府打击网络诈骗的新权限，但日益强烈的反弹表明，这一策略可能适得其反，需要重新审视。

泰国当局在打击网络诈骗及洗钱账户的过程中，引发了一场重大的金融信任危机。在周一晚间至周二上午，官方的表态前后矛盾。数字经济与社会部强调，只有极少数举报涉及实际错误，明确指出在单日1300起投诉中，仅约30起（占比2.3%）属实。

然而，官员们同时又坚称，他们只冻结了涉案账户。但大量账户持有人的账户却被全额冻结，由此引发了全面的混乱。公众的不满情绪持续升温，特别是小微企业和日常商户，他们的处境尤为艰难。

许多企业主对解冻账户的繁琐流程表达了强烈不满。在初始阶段，他们需要提交正式的警方证明。例如，一位商人向当局提交了重达20公斤的文件资料，据称耗时四天才最终解冻账户。

此外，有报道指出，调查人员依据新颁布的皇家法令，已获得广泛权力，可预先标记并冻结银行账户。尽管该法律框架旨在遏制欺诈行为，但无辜的银行用户却也因此无端受累。

这场危机促使企业公开披露其遭遇。孔敬府一家榴莲店账户中16万泰铢被冻结。银行官员最初承诺四日内解冻，但截至周一（即七天后）仍未解除。这导致该店运营中断，产品供应减少并造成收入损失。

政治力量迅速作出了反应。克拉塔姆党谴责账户冻结行为，要求政府紧急干预。春武里府议员萨提拉·普克帕潘（Satira Puckpaphan）收到了大量投诉，呼吁立即采取纠正措施。

此外，占巴塞府的报告显示，随着民众对数字银行信任的丧失，ATM取款量显著上升。由此引发的银行业危机和公众争议正持续升级。

警方和安全机构正与商业银行协同，依据皇家法令授予的权限快速冻结账户。他们辩称此举是防范欺诈的必要措施。此外，2007年颁布并于2017年修订的《计算机犯罪法》提供了额外的法律依据。然而，无辜的账户持有人却常在此过程中无辜遭受牵连。

萨蒂拉先生指出，线上商家、街头小贩和跳蚤市场经营者正面临严峻的财务困境，他们的日常运营完全依赖于可获取的资金。他强调，账户冻结已不仅仅是技术问题，更构成了公共卫生问题。

因此，尽管泰国央行的举措初衷良好，却已侵蚀公众对银行体系的信任。民众为规避风险日益依赖现金，导致数字支付及整体经济陷入瘫痪。

萨蒂拉先生为应对这场危机提出了多项紧急措施。首先，他建议设立24小时快速解冻中心，为经核实的账户持有人提供服务。这将使民众能在单日内取回被冻结账户的资金，而不是等待数日。

其次，他建议将平均解冻时间从三天缩短至不足一天。第三，他敦促泰国央行与泰国银行家协会完善高风险账户分类体系，依据交易行为和账户持有人的资质进行分级。

此外，他提议对被标记的账户实施限额交易以减少影响。可疑金额应单独冻结，而非暂停整个账户。例如，若100泰铢的转账触发了冻结，则仅冻结这100泰铢，而不是冻结全部账户余额。

萨蒂拉先生同时倡导开发基于人工智能的“了解你的交易”（KYT）系统。该系统将实时监控可疑活动，减少因错误冻结造成的误判。

同时，有建议提出，为公民冻结账户申诉建立一站式服务，账户持有人应在24小时内获得答复。根据《公民权利保护法》，银行必须对因不当冻结账户或调查造成的损失承担赔偿责任。主动开展公众沟通对于重建信任及提升公众权利认知至关重要。

孔敬府榴莲店的困境凸显了延迟解冻所带来的人道代价。店主维帕拉特·坤阿特（Wiparat Khunart）女士的银行账户被冻结了16万泰铢。尽管只有1.6万泰铢是从中间账户转入的，但她的整个账户却被全面冻结。银行最初承诺的冻结期仅为三天。

然而七天后，账户仍无法使用。这导致她无法采购足够的榴莲，零售和批发业务都大幅缩减，经营压力剧增。

维帕拉特女士通过社交媒体揭露了自己的遭遇。她解释道，小企业无法追溯每一笔客户资金的来源，结果导致合法所得的账户反而被冻结。

她虽联系了银行及网络警察，但回应迟滞且时间线模糊不清。社交媒体的传播效应使更多账户持有者报告了类似问题。

泰国央行随即宣布了加速解冻账户的措施。新规要求银行必须在一天内，甚至最快三至四小时内释放交易。此前，验证流程通常需要耗时三至七天。

支付系统政策与金融保护组助理总干事达拉妮·萨朱（Daranee Sa-Jue）强调，现行系统能更精准地区分洗钱账户与合法账户。

该举措由泰国央行、数字经济与社会部、反洗钱办公室（Anti-Money Laundering Office）、泰国银行家协会及网络犯罪调查局联合推进。联合“战情室”对每一起案件进行细致审查，将无辜账户持有人与金融诈骗者区分开来。

调查范围已扩展至电子货币和数字资产领域。自8月起，监管机构加强审查力度，导致更多账户被标记。在8月17日至23日期间，每周约有14000个账户被冻结，而在9月7日至11日期间，该数字降至10000个。尽管监管措施旨在打击洗钱活动，但仍波及到了无辜用户。

达拉妮女士表示，当局正努力确保诈骗者落网，同时保障合法客户的安心交易。无辜账户持有人可通过1441热线核实身份。银行每日处理三次核验申请。泰国央行监控显示，取款并未出现异常，行业流动性保持稳定。

与此同时，调查效率低下的问题日益凸显。“女警探”脸书主页发文揭露账户冻结程序存在疏漏。调查人员常常在高压状态下工作，需要动用私人手机和资源来处理案件。

他们极少获得加班费，却被要求复印记录供核验。警员并无权解冻账户，导致众多市民账户被冻结数日。

科技罪案调查科将案件分配至各警署处理。警员常常超时工作，且没有正式的轮班制度。数千账户持有人持续受困，投诉难以系统化追踪。现行机制给工作人员造成了巨大的压力，也延误了账户的解冻进程。

经济影响尤为显著。当民众无法动用资金时，日常商业活动随即放缓，数字支付体系受阻。分析人士警告，长期冻结可能动摇公众信心与经济稳定。资金流动失控将引发经济停滞与资本外逃的风险。

监管机构正通过技术升级应对这场危机：人工智能监控、大数据分析以及KYT系统旨在精准识别可疑交易。银行被要求聚焦标记可疑金额，而不是冻结整个账户。此外，快速解冻服务与集中申诉流程正逐步实施。

尽管有所改善，此次危机仍暴露了结构性缺陷。过度依赖人工核验、人员配置不足以及被动应对机制加剧了公众的不满。自动化监控、监管监督以及透明沟通等长期改革势在必行。小商贩和网店经营者仍面临着特殊的风险。

政治力量持续推动问责机制。克拉塔姆党及议员萨蒂拉·普克帕潘主张采取主动措施，包括精准账户分类、交易限额、选择性冻结以及快速验证。加强公众权利与流程教育亦是关键建议。

随着监管机构优化流程并监控流动性，经核实账户持有人可更快恢复访问权限。每日进行多次验证流程。各机构正协同区分欺诈活动与正常交易。官员们对银行业的流动性及公众存款安全仍持信心。

此次危机凸显了在数字银行时代，精准定位与及时沟通的重要性。尽管监管机构已取得进展，但仍需持续保持警惕并优化流程。孔敬府榴莲店等小商户的遭遇，揭示了账户问题迟迟未解所造成的人力与经济双重损失。

泰国银行业正面临一个复杂挑战：在防范欺诈与保护普通公民权益之间寻求平衡。监管机构、执法部门与银行间的协作彰显了改革的决心。技术升级、加速验证与透明沟通是缓解危机、重建信心的关键。

政府强调，必须在不损害合法账户持有者权益的前提下打击欺诈。人工智能监控、精准冻结及快速申诉机制构成了核心策略。同时，通过公众教育与主动沟通，旨在安抚民众并维护数字金融服务的信任基础。此次危机深刻警示：银行系统的快速现代化进程，既需要技术精准度，更需对公众影响保持高度敏感。

来源：日新说Copernicium一点号