摘要：调研结果显示，尽管数字人民币交易规模持续增长，但中小微商户的接受度仍然不高。数币商户主要集中在零售、餐饮等基础消费领域，缺乏多元化的支付场景，如医疗、教育、旅游等高频场景。线上场景渗透率显著偏低。再者，大部分数字人民币推广活动以促销或优惠为主，现有补贴活动多以

转自：新华财经

本文通过调研数币商户经营现状，了解商户需求及数币商户业务营销过程中存在的难点痛点，提出针对性对策建议，助力数币商户经营发展。

调研结果显示，尽管数字人民币交易规模持续增长，但中小微商户的接受度仍然不高。数币商户主要集中在零售、餐饮等基础消费领域，缺乏多元化的支付场景，如医疗、教育、旅游等高频场景。线上场景渗透率显著偏低。再者，大部分数字人民币推广活动以促销或优惠为主，现有补贴活动多以短期消费红包为主，持续性不足。

基于此，下阶段数币商户经营发展建议如下：

（一）明确目标，充分提高思想认识

积极推动商户“总量、流量、质量”提升，牢固树立体验为王的总思路，升级服务模式，由线下向线上延伸，完善产品功能，由平台向生态过渡，优化业务流程，由部门银行向流程银行转变，快速推进商户提质上量，争夺更多市场份额，获得更多资金沉淀。

（二）厘清思路，持续优化场景搭建

需要搭建的应用场景应当首先满足居民群众日常生活使用频率较高、受众范围广泛、操作流程简便、技术条件合适、成本相对可控等条件。建议持续拓展营销大型商超、医院、学校、交通设施、政府等，实现不同领域功能的全面覆盖，起到功能测试和宣传的效果。

（三）锚定问题，着力攻坚难点堵点

1.针对“覆盖率与线上渗透不足”问题

一是高频场景深度渗透与习惯培养。对商超、餐饮、公共交通等民生刚需场景加大政策激励，通过“小额高频+场景绑定”模式提升接入率与使用率。

二是线上生态闭环构建与流量整合。联动主流电商平台及“建行生活”APP，打造“线上消费+数币红包+场景专属优惠”一体化生态。同时，打通数币支付与信贷、积分等业务场景，促进数币用户与其他业务客群的双向转化，降低综合营销成本。

三是资产权益体系创新与价值延伸。将客户数字人民币钱包余额纳入资产管理规模（AUM）计算，根据钱包余额或结算量分级设置权益体系，推动数币钱包从“支付工具”向“资产账户”升级，增强高净值客户留存与活跃度，同步提升钱包资金沉淀规模。

2.针对“数币商户使用数币收款意愿不强”问题

一是现金奖励。设计奖励机制，从累计交易笔数、累计交易金额、日均交易笔数、日均交易金额等维度对不同类型商户设计指标，指标要由易到难分段设计，分块设置金额奖励。

二是信贷支持。结合各类商户的信贷需求，根据信贷风控模型，从其数字人民币结算量、资金沉淀量等数据进行风险评估，利用大数据分析对符合条件的商户给予一定金额的授信额度或周转金额度。将数字人民币业务与传统信贷业务相结合，一方面能打造与区别同业的差别化数字人民币功能，满足商户信贷资金需求，吸引商户优先使用建设银行数币钱包；另一方面在促进数字人民币业务发展的同时，带动传统业务发展，实现一举多得的效果。

三是增值权益。根据商户数字人民币收单，设置相应的费用减免和增值权益奖励。

3.针对“支行推动数币业务内生动力不足”问题

为数字人民币业务配备充足专项资源。建议给予数币商户业务一定的倾斜，用于集中打造数币消费热潮，塑造数币商户特色品牌，在市民中营造建行数币收单有口皆碑的良好氛围。适度提高员工绩效考核等人力费用，提升员工拓户的内在动力，助力数币商户业务快速发展。（欧磊 夏飞 徐林超 孙璐 周亚）

来源：新浪财经