摘要：斯科特-加洛韦（Scott Galloway）,是美国纽约大学斯特恩商学院的一名商业课教授。自己创业过9家公司，最近参加了一个深度对谈的采访节目。在节目里，他提到一个观点：任何人一一无论起点多低一一都有可能通过正确的思维和策略，在投资中积累100万美元甚至更多
一 引言
斯科特-加洛韦（Scott Galloway）,是美国纽约大学斯特恩商学院的一名商业课教授。自己创业过9家公司，最近参加了一个深度对谈的采访节目。在节目里，他提到一个观点：任何人一一无论起点多低一一都有可能通过正确的思维和策略，在投资中积累100万美元甚至更多。他指出：财务自由的关键不在于运气或天赋，而在于你是否愿意重新定义你与金钱的关系，并采取持续而一致的行动。二 什么是财富？
我知道北上广深杭等等大城市，很多年轻人都想有自己的一席之地，最典型的就是等攒（凑）够了首付，买一套属于自己的房子。
所以，对很多中国人不管是老一辈还是年轻一代，房子才是最大的安全感。
可是，我们经常本末倒置。因为：
如果你是全款买房倒也无妨，倘若凑了4个甚至6个钱包然后加银行贷款买了一套房，这个“安全感”就大打折扣了！
我们靠高杠杆（贷款），买了一套房，堆积了一堆家具和其他物质，然后每月丝毫不敢怠慢的还贷款。
我在之前的文章里都提过类似的事情：
花500万买个老破小，你们觉得这样的年轻夫妻应该买房吗？或者说这样的方式对吗？
穷人买房和富人买房的思维区别？焦虑的根源？如何摆脱“穷人思维”？
假如你现在有10万块闲钱，炒股还是还房贷？
穷人思维买房，先考虑我有多少钱付首付？
月收入多少，每月能还贷多少？
我能跟父母借（要）多少，能跟亲戚朋友借多少？
再倒过来推算，自己该不该买房？买什么房？
富人思维买房，首先问，我要不要买房？
想买什么房？然后再算，还差多少？
怎么解决？
你现在不一定是富人，但是你一定要培养自己的富人思维。
我举两个真实例子：
1 我妹妹和妹夫，当年在南京没买房，一点点做生意积累了一点财富，在农村的院子建了一个很不错的小楼；剩余的钱就是财富而不是天天为了负债而烦恼，像我；
2 在北京大兴时，大宝的一个同学的父母，河北人，也是做生意的，规模不算大，但是比上班族要好很多；前期都是在大兴一个很不错的小区租房，月房租大概6~8千；他们在普通人认为“够首付就买房”的时候，一直在忙事业积累能量，可能没有赶上北京房地产爆发的红利，但是事业积累也是需要漫长的时间的。
复利的最大要素就是时间。
头两年，听说他们在北京朝阳买了一套大平层。
三 真正的财务目标是什么？
斯科特-加洛提到：真正的财务目标不是赚了多少钱，而是建立“被动收入系统”。这就意味着你需要认真仔细地审视自己的收入结构、支出结构、储蓄习惯和投资策略。所谓被动收入系统，一般是指房屋租金、股票股息、版税还有投资回报等等。
前面提到的经济安全感就是被动收入能够覆盖你的日常支出。
加洛威建议，每个人都应在40岁前——最晚60岁——实现被动收入超过支出，从而释放出心理空间，去追求真正重要的事：
深度的人际关系；
健康的生活方式；
内心的满足。
四 不买房也能过的很开心
斯科特说：买房并不适合所有人，尤其是在高房价城市。这里并不是说买房是有错的，而是买房不是财务目标的终点。在大城市，很多人都陷入到“房奴”陷阱：为了还贷，不敢旅游、不敢请假、不敢换工作、不敢创业、不敢投资其他资产等等。不过，最近几年，大家对待房子的态度也变了，因为切切实实地看到买房也会亏钱，而且是大亏。辛辛苦苦工作一年的工资，买房一年就亏没了。我的同事，前两年在大兴买的房（置换），460万买的，2年后别人花380万买的一模一样户型的。你说能听了能开心吗？真正的财务自由是什么？是拥有选择权一一选择在哪里生活、如何生活、为何而生活。加洛威提出，年轻人如果收入不错，不应急于买大房子或换新车，而应优先储蓄和投资。
让Deepseek给普通人推荐5只股票。纯属投资科普，非投资建议啊！
在中国，绝大多数家庭都在拼死拼活地定投一样东西！为什么在投资领域却很难做到？
他建议将收入的10%、20%甚至30%用于投资，争取在40岁前实现被动收入覆盖支出。
“如果你在美国，年轻、健康，并且被动收入超过支出，你将拥有一个美妙的人生。”
他的一位朋友原本在纽约特里贝卡区生活，每年需要100万美元才能维持那种生活方式。
后来他搬到葡萄牙，用40万美元就能享受更好的生活质量：美丽的房子、优质的食物、 childcare 和教育。
生活成本的降低让他不再需要拼命赚钱，而是可以真正地“生活”。
ps：斯科特5年前写过一本书，挺出名的：《互联网四大》。
来源：大滨读书健身
