摘要：违法发放贷款罪，是指银行或者金融机构的工作人员或者单位，违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。

最新课题推荐：线上直播：“新反洗钱法”背景下金融机构反洗钱履职要点解析专题

违法发放贷款罪，是指银行或者金融机构的工作人员或者单位，违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。

《中华人民共和国刑法》第一百八十六条：【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

一、立案标准

数额标准：违法发放贷款数额在200 万元以上的，即达到刑事立案追诉标准。

损失标准：违法发放贷款造成直接经济损失 50 万元以上的，应予立案追诉。

特殊情形：虽未达到上述标准，但存在多次违法发放贷款、向关系人发放贷款等情节严重的，仍可立案。

二、量刑标准

（一）基本量刑幅度

数额巨大或造成重大损失：

处五年以下有期徒刑或拘役，并处1 万 - 10 万元罚金。

实践中，“重大损失” 一般指直接经济损失50 万 - 100 万元；“数额巨大” 通常指单笔或累计发放贷款200 万元以上。

数额特别巨大或造成特别重大损失：

处五年以上有期徒刑，并处2 万 - 20 万元罚金。

“特别重大损失” 一般指直接经济损失300 万 - 500 万元以上；“数额特别巨大” 通常指发放贷款2000 万元以上。

（二）从重处罚情节

向关系人发放贷款：包括银行工作人员近亲属、关联企业等，依法从重处罚。

单位犯罪：单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对直接责任人员按上述标准量刑。

三、典型案例解析

案例一：甲违法发放贷款 1.8 亿元案

案情：某国有银行支行行长甲，在 2019 年为帮助关联企业 “借新还旧”，违规向 C 公司发放贷款 1 亿元，并帮助 B 公司续贷 8000 万元。甲未履行贷前调查义务，提供虚假财务报表，导致贷款到期后本金 1.8 亿元及利息 1090 万元均无法收回。

裁判结果：

损失认定：根据公安部经济犯罪侦查局批复，未追回的本金及利息共计 1.909 亿元均计入损失。

罪名与量刑：甲构成违法发放贷款罪（造成特别重大损失）和受贿罪，数罪并罚判处有期徒刑 8 年，并处罚金15 万元。

案例二：张某违规放贷 1 亿元案

案情：某银行客户经理张某与中介李某勾结，通过伪造材料为 23 家小微企业发放贷款 1 亿元，收取好处费 30 万元。贷款到期后 2100 万元逾期无法收回。

裁判结果：

损失认定：直接经济损失 2100 万元。

罪名与量刑：张某构成违法发放贷款罪（造成重大损失）和非国家工作人员受贿罪，数罪并罚判处有期徒刑 5 年 6 个月，并处罚金15 万元。

四、司法实践关键要点

违反国家规定的认定：

包括《商业银行法》《贷款通则》及 “三办法一指引”（如《流动资金贷款管理暂行办法》）等部门规章。

例如，未严格审查借款人资质、提供虚假调查报告等行为均属 “违反国家规定”。

损失计算规则：

直接经济损失包括贷款本金及确定无法追回的利息。

若贷款已通过民事诉讼程序追偿仍无法收回，可直接认定为损失。

单位犯罪的认定：

分支机构以单位名义实施犯罪且违法所得归单位所有的，构成单位犯罪。

例如，银行支行集体决策违规放贷，违法所得用于单位运营，可追究单位及直接责任人员刑事责任。

五、地区差异与动态调整

地方标准：

经济发达地区可能提高量刑门槛。例如，江苏将 “特别重大损失” 标准定为500 万元以上，而江西为100 万元以上。

北京等地区通常参照全国性标准，但具体案件可能结合本地经济水平调整。

法律修订动态：

2022 年立案标准提升后，司法实践中 “数额特别巨大” 的认定趋于严格。例如，发放贷款 500 万元以下一般不认定为 “特别巨大”。

六、风险防范建议

金融机构内控：

严格执行审贷分离制度，强化贷前调查、风险评估及贷后跟踪。

对关联交易、借新还旧等特殊业务建立独立审查机制。

从业人员合规：

避免接受客户贿赂或利益输送，拒绝参与伪造贷款材料等行为。

对存疑业务及时向上级或合规部门报告，留存书面审查记录。

法律救济途径：

对已发放的问题贷款，应通过民事诉讼、仲裁等方式积极追偿，以减少损失认定风险。

综上，违法发放贷款罪的司法认定需结合具体案情，重点关注损失计算、违反国家规定的证据固定及罪名竞合处理。建议金融机构及从业人员定期开展合规培训，确保业务操作符合现行法律标准。

来源：神秘案件一点号