摘要：退休办手续时，那张《养老金核定表》看着不起眼，却是决定你每月能领多少钱的关键。很多人觉得“单位会帮我填好”“大概对就行”，结果因为一个数字、一项记录出错，每月养老金少拿几十到几百块，几十年累积下来就是一笔不小的损失。2025年养老金核算更精细，这些容易踩的坑，
退休办手续时，那张《养老金核定表》看着不起眼，却是决定你每月能领多少钱的关键。很多人觉得“单位会帮我填好”“大概对就行”，结果因为一个数字、一项记录出错，每月养老金少拿几十到几百块，几十年累积下来就是一笔不小的损失。2025年养老金核算更精细，这些容易踩的坑，一定要提前弄明白。
养老金里的“缴费年限”不只是你实际交社保的年份，还包括“视同缴费年限”——比如1992年以前参加工作的工龄、参军的军龄、知青下乡的年限，这些都算“视同缴费”，不用自己交钱，却能当缴费年限算。漏算1年，每月基础养老金可能就少领100多块。
怎么核对？
1. 先登录“国家社会保险公共服务平台”，查自己的“累计缴费年限”，看看系统显示的和你实际工作年限对不对；
2. 要是有军龄、知青经历，一定要让单位拿出你的档案，里面的《退伍证》《下乡登记表》是认定依据，少一份材料都可能不认；
3. 档案找不到的话，赶紧去原单位劳资科、当地档案局查，补开证明要趁早，越拖越难办。
退休时间按身份证上的生日算，比如你1965年5月出生，2025年5月就该退休领钱。但有人填表时会误写成“生日次月”，结果晚领1个月养老金，而且这1个月是补不回来的。2025年各地社保数据联网后，时间差一点都通不过审核。
特殊情况注意：
- 特殊工种提前退休（比如电工、焊工），得填《特殊工种岗位表》，而且你的工种必须在国家备案的名单里，不是单位说算就算；
- 想弹性退休（比如延迟几年退），得和单位签书面协议，表格里明确写清退休时间，口头约定没用。
养老金里的“缴费指数”，是按你退休前3年的缴费基数算的。单位要是给你按最低基数交社保，哪怕你实际工资高，指数也上不去，养老金自然少。比如你月薪8000，单位却按4000的基数交，缴费指数从1.2降到0.6，每月少领好几百。
怎么查？
1. 打开“电子社保卡”APP，查“近3年缴费明细”，对比表格里的基数和你工资条上的实际收入对不对；
2. 发现基数填低了，拿着工资流水、劳动合同找单位，要求补缴差额——单位补20%，你补8%，补完后让社保重新算养老金；
3. 2025年税务和社保联网更严，单位再想“低基数缴费”很容易被查，别怕维权。
个人账户养老金=余额÷139，比如你账户里该有10万，表格里只写了9万，每月就少领72块。常见的问题是单位漏缴社保，或者跨省转移时钱没到账，这些都得自己盯着。
验证方法：
1. 在社保APP里找到“个人账户累计储存额”，和表格上的数字必须完全一致；
2. 跨省换过工作的，要确认养老保险关系转没转对——登录“掌上12333”就能查转移进度，没转过来的赶紧补申请；
3. 单位漏缴的，直接向社保稽核部门投诉，要求补缴并补收利息，别嫌麻烦。
很多老一辈人档案上的生日和身份证不一样，比如身份证是1965年3月，档案里的招工表却写了10月——这种情况，退休年龄按档案“最早记录”算，你得晚7个月退休，少领7个月钱。
怎么处理？
1. 退休前主动让单位把你档案里的《招工表》《学籍卡》拿出来看，确认生日记录；
2. 档案里有多个生日的，按“最早形成的材料”算（比如1980年的招工表比1990年的工资单管用）；
3. 觉得档案记录错了，可申请调户籍底档（去派出所查），或者做笔迹鉴定，证明是当年写错了。
要是你2025年上半年退休，养老金会先按2024年的旧基数预发。等下半年新基数公布后，社保会重新核算，把少发的钱补回来。比如新基数涨了500，你工龄30年，每月能补135块，累积起来也不少。
注意：
9-10月关注当地社保局通知，下载《养老金核定表》，核对“计发基数”是不是2025年的新标准（各地不一样，比如黑龙江7570元/月，浙江9800元/月），没更新就提交《复核申请》。
1. 查档案：确认工龄、视同缴费年限的材料都齐全，别光看表格；
2. 留证据：把填好的表格拍照留存，签字时写上“核对无误”和日期；
3. 当场纠错：发现任何数字不对，当场让社保或单位改，别签完字再改——签字生效后修改要1-3个月，耽误领钱。
要是表格填错导致养老金少了，别慌，按步骤来：
1. 先向社保经办机构提交《养老金重核申请书》，附身份证、缴费记录，15个工作日内会给书面答复；
2. 对答复不满意，60天内向当地政府或上一级社保部门申请行政复议；
3. 复议还没解决，6个月内可以向法院起诉，要求重新核定。
退休是一辈子的事，那张《养老金核定表》就是你的“领钱凭证”，每一个数字都不能马虎。建议退休前3个月就开始准备材料，逐项核对，有不懂的打12333咨询，或者找社区的社保专员帮忙。别觉得“单位会负责”，自己的钱自己上心，才能确保每月养老金一分不少。
来源：彩云间追逐的飞鸟
