摘要：2025年上半年，中国银行业在息差收窄、资产质量承压的背景下，交出了一份分化明显的成绩单。作为总部位于上海的全国性股份制银行，浦发银行以“数智化”战略为矛，以长三角区域为盾，在复杂环境中实现逆势突围。8月27日披露的半年报显示，该行营业收入同比增长2.62%至
2025年上半年，中国银行业在息差收窄、资产质量承压的背景下，交出了一份分化明显的成绩单。作为总部位于上海的全国性股份制银行，浦发银行以“数智化”战略为矛，以长三角区域为盾，在复杂环境中实现逆势突围。8月27日披露的半年报显示，该行营业收入同比增长2.62%至905.59亿元，归母净利润同比增长10.19%至297.37亿元，不良贷款率降至1.31%、拨备覆盖率升至193.97%，均创近十年最优水平。更值得关注的是，其贷款增量超去年全年六成，五大赛道业务占比达七成，数智化战略从“概念”加速落地为“生产力”。
当行业普遍面临“规模情结”与“风险管控”的平衡难题时，浦发银行通过战略聚焦、技术赋能与区域深耕，正在探索一条差异化高质量发展路径。
战略聚焦：数智化重构增长基因
2025年被浦发银行定义为“数智化战略提升年”。这一战略并非孤立的技术升级，而是贯穿客户经营、风险管控与运营效率的“三重变革”，其成效在半年报中已显端倪。
在零售端，浦发银行通过“浦惠来了”平台与手机银行构建“双轮驱动”的数字化入口。截至6月末，“浦惠来了”上线半年新增注册用户超百万，手机银行签约客户突破9000万，月活用户超3000万。但谢伟强调：“我们拒绝‘虚胖’，更看重高质量流量转化。”例如，平台通过用户行为数据分析，将小微企业主精准导向“浦惠贷”产品，推动普惠贷款余额同比增长85%至4961亿元；针对高净值客户，联合集团子公司推出“浦银寰球”海外财富管理平台，上半年个人AUM（资产管理规模）达4.29万亿元，同比增长10.55%。
对公端，数智化则成为破解“服务同质化”的关键。通过“浦银智启”AI模型矩阵，该行在供应链融资、小微贷款审批等场景实现“机器换人”。以供应链金融为例，区块链技术构建的“浦链e融”平台，将核心企业信用穿透至多级供应商，上半年在线业务量达3582.65亿元，同比增长382%，累计服务上下游客户2.76万户，“浦链通”投放量突破千亿，位居股份制银行前列。
风控革命：从“人防”到“技防”的进化
在资产质量持续优化的背后，是数智化风控体系的全面渗透。通过客户画像与行业景气度预测，浦发银行对潜在风险客户实施“名单制管理”，上半年不良贷款生成率同比下降0.15个百分点。拨备覆盖率的提升（193.97%）则进一步夯实安全垫，使其在行业不良率普遍抬头的环境下，仍保持资产质量稳中向好。
在内部管理层面，数智化正在重塑流程效率。例如，AI自动审批将小微贷款处理时间从3天压缩至2小时；智能投顾系统根据客户风险偏好动态调整资产配置，推动财富管理收入同比增长18%。
如果说数智化是浦发银行的“技术护城河”，那么长三角区域则是其战略纵深的核心支点。作为中国经济最具活力的区域，长三角既是浦发银行的“发源地”，也是竞争最激烈的市场。半年报显示，该行长三角区域贷款总额1.98万亿元、存款总额2.53万亿元，均居股份制银行首位；新增存贷款中，长三角贡献近一半份额。
为破解跨区域协同难题，浦发银行率先成立长三角一体化发展委员会，建立跨分行联席会议机制与授信同城化制度。
在上海“五个中心”建设中，浦发银行扮演着“金融连接器”角色：在金融中心领域，推出全国首单自贸区离岸债券、跨境人民币结算量突破万亿元；在科创中心建设上，服务科创企业超1.2万户，科创板上市企业覆盖率达90%，并通过“科技金融服务体系2.0”提供全生命周期支持；在贸易枢纽建设中，依托自贸区FT账户体系，为航运企业提供“运费贷”“仓单质押”等创新产品。
更值得关注的是其对新兴产业的前瞻布局。上半年，该行在长三角地区发放并购贷款518亿元，同比增长近20%，重点支持集成电路、生物医药等硬科技领域并购重组；绿色贷款余额达6719亿元，同比增长18%，通过“碳账户+绿色信贷”模式，助力企业低碳转型。
在财富管理与养老金融领域，浦发银行依托长三角高净值人群集聚优势，打造“资产配置工作室+数智财富管家”双服务体系，上半年私行客户数同比增长25%；在养老领域，优化“浦颐金生”服务体系，个人养老金账户规模达155.33万户，较上年末增长超50%。此外，该行还通过“浦银避险”平台为企业提供汇率、利率风险管理服务，上半年交易量近4800亿元，同比增长38.5%，成为区域实体经济的“稳定器”。
纵观浦发银行2025年半年报，“稳”与“进”的平衡术贯穿始终：面对息差收窄压力，通过优化负债结构（存款付息率下降30个基点）与提升高收益贷款占比，实现净息差仅微降1个基点至1.41%；面对风险挑战，以数智化风控守住资产质量底线；面对区域竞争，以长三角为支点撬动全国布局。
来源：智趣财经