摘要：在普惠金融浪竞争激烈的当下，精准触达分散且需求多元的小微企业与普通民众，已然成为银行业务拓展面临的核心挑战。获客作为业务发展的关键环节，既要借助外部渠道拓展业务版图，又需深挖内部资源以实现高效且低成本的客户引流。以下将为您详细剖析普惠获客的五大途径，并附上实用

在普惠金融浪竞争激烈的当下，精准触达分散且需求多元的小微企业与普通民众，已然成为银行业务拓展面临的核心挑战。获客作为业务发展的关键环节，既要借助外部渠道拓展业务版图，又需深挖内部资源以实现高效且低成本的客户引流。以下将为您详细剖析普惠获客的五大途径，并附上实用话术示例。

一、商圈与大市场：批量获客的传统宝藏地

商圈和大市场向来是普惠客户的重要聚集区域，这里小微企业密集，堪称银行批量获客的传统“宝藏地”。尽管市场竞争异常激烈，但小微企业对资金的需求始终旺盛，且对利率的敏感度相对较低。从热闹繁华的商业街道，到专业化的服装批发市场、汽车配件市场，再到农副产品批发市场等，各类商圈和大市场为银行提供了极为丰富的客户资源。

银行可借助在线搜索精准定位目标市场，采用分发传单或直接上门拜访的方式与企业建立联系。由于企业规模较小，银行更容易接触到企业负责人。同时，与市场管理方或物业公司建立紧密合作关系至关重要，他们能够协助银行进行宣传推广、分发材料，并提供服务支持，从而大幅提升营销效果与业务成功率。

话术示例：

银行张经理：“李老板，您好呀！我是 XX 银行的张经理，今天能来您的店里拜访，我感到特别荣幸。”

李老板：“哦，张经理你好，欢迎欢迎！快请坐。”

银行张经理：“谢谢李老板。我今天来主要是想跟您聊聊我们银行的普惠业务，看看您这边有没有相关的需求或者遇到什么问题。”

李老板：“普惠业务？我对这个不太了解，你能详细说说吗？”

银行张经理：“当然没问题。普惠业务其实就是我们银行专门为中小企业和个人打造的一系列金融服务，涵盖贷款、理财、支付等多个方面。我们的目标就是让更多的人和企业能够享受到便捷、实惠的金融服务。”

李老板：“听起来挺不错的。我们店最近正打算扩大规模，可能得需要一些资金支持。你们银行的贷款政策是怎样的呢？”

银行张经理：“我们银行的贷款政策十分灵活，会根据您的具体情况量身定制贷款方案。我们可以提供低利率、长期限的贷款，而且审批流程也非常高效快捷。”

李老板：“那太好了。我对这个很感兴趣。你能不能给我详细讲讲贷款的申请条件和流程呀？”

银行张经理：“没问题。一般来说，您需要准备一些基本资料，比如营业执照、身份证、财务报表等。然后我们会根据您的信用记录、经营情况等因素来评估您的贷款额度和利率。要是评估通过，我们会尽快把贷款发放给您。”

李老板：“听起来挺靠谱的。我会好好考虑一下的。另外，我还想问问，你们银行有没有其他适合我们商户的金融服务呀？”

银行张经理：“当然有啦。除了贷款之外，我们还能为您提供 POS 机、二维码支付等便捷的支付解决方案。同时，我们还有一系列的理财产品，能帮助您实现资产的增值。”

李老板：“那真是太好了。我会认真考虑这些服务的。谢谢你今天来拜访我，张经理。”

银行张经理：“不客气，李老板。要是您有任何问题或者需要进一步的帮助，随时联系我们。祝您的生意越来越红火！”

李老板：“谢谢张经理。我也会向其他有需要的朋友推荐你们的。”

银行张经理：“非常感谢！期待与您有更深入的合作。再见，李老板。”

李老板：“再见！”

二、线上平台：打破时空限制的获客新战场

随着互联网技术的飞速发展，线上平台已成为普惠获客的重要新阵地。银行可通过自建官方网站、手机 APP 等渠道，全面展示金融产品和服务信息，以此吸引潜在客户。同时，利用社交媒体平台，如微信公众号、微博、抖音等，开展丰富多彩的线上营销活动，进一步扩大品牌影响力。

线上平台具有不受时空限制的显著优势，客户可以随时随地了解银行的产品和服务。银行能够借助大数据分析，精准定位目标客户群体，为其推送个性化的金融产品和服务信息。例如，针对有理财需求的客户，推送适合的理财产品；针对有贷款需求的客户，推送贷款方案。

话术示例（线上客服与潜在客户交流）：

潜在客户：“好的，请讲。”

线上客服：“我们目前有一款收益稳定、风险较低的理财产品，期限十分灵活，非常适合像您这样有闲置资金的客户。它的年化收益率大概在[X]%左右，您可以根据自己的资金安排选择不同的期限。”

潜在客户：“听起来不错，那购买这款理财产品有什么条件吗？”

线上客服：“购买这款理财产品需要您具备一定的风险承受能力评估等级，同时需要提供身份证明等相关资料。您可以在我们的 APP 上进行风险评估和购买操作，非常便捷。”

潜在客户：“好的，我考虑一下。”

线上客服：“没问题，如果您有任何疑问，随时都可以联系我们。祝您生活愉快！”

三、社区活动：贴近民生的获客暖心途径

社区是居民生活的重要场所，银行可以通过举办社区活动来贴近民生，获取客户。例如，开展金融知识讲座，向居民普及理财、防诈骗等实用知识；举办亲子活动、健康讲座等，增强与居民的互动和联系。

在社区活动中，银行可以设置咨询台，为居民提供专业的金融咨询服务，深入了解他们的金融需求。同时，通过活动宣传银行的金融产品和服务，吸引居民办理业务。社区活动能够让银行与居民建立更加紧密的关系，提高客户的信任度和忠诚度。

话术示例（银行工作人员在社区金融知识讲座后与居民交流）：

银行工作人员：“阿姨，您好！今天的金融知识讲座您感觉怎么样？”

居民：“挺好的，学到了不少防诈骗的知识呢。”

银行工作人员：“太好了，我们举办这样的讲座就是希望能帮助大家提高金融安全意识。另外，我们银行还有一些特别适合您的理财产品，收益比较稳定，您有兴趣了解一下吗？”

居民：“理财产品啊，我有点担心风险。”

银行工作人员：“您放心，我们这款理财产品是经过严格筛选和评估的，风险相对较低。而且我们会根据您的风险承受能力为您推荐最合适的产品。您可以先了解一下，再做决定。”

居民：“那好吧，你给我介绍一下。”

四、客户转介绍：口碑传播的获客高效捷径

客户转介绍是一种基于口碑传播的获客方式，具有成本低、效率高的显著特点。满意的客户会自愿向身边的朋友、家人推荐银行的金融产品和服务。银行可以通过建立客户转介绍激励机制，鼓励现有客户介绍新客户。

例如，为转介绍成功的客户提供一定的奖励，如礼品、积分、手续费减免等。同时，及时跟进转介绍客户，为他们提供优质的服务，提高转化率。客户转介绍能够让银行获得更优质的客户资源，因为转介绍的客户往往对银行有一定的信任基础。

话术示例（银行工作人员与老客户交流转介绍事宜）：

银行工作人员：“王先生，非常感谢您一直以来对我们银行的支持和信任。您在我们银行的体验如何呀？”

老客户：“挺好的，服务很周到，产品也不错。”

银行工作人员：“太感谢您的认可了。我们银行现在有一个客户转介绍活动，如果您能介绍身边的朋友来办理我们的业务，我们会给您和您的朋友都提供一定的奖励。您看看身边有没有有金融需求的朋友呢？”

老客户：“有倒是有，那我介绍的话有什么奖励呀？”

银行工作人员：“如果您成功介绍一位朋友办理我们的贷款业务，我们会给您赠送一份精美礼品，同时为您的朋友提供贷款利率优惠。您觉得怎么样？”

老客户：“听起来不错，那我回去跟朋友说说。”

五、政府与协会合作：借力权威的获客优质良方

政府和行业协会在普惠金融领域具有重要的话语权和丰富的资源优势。银行可以与政府相关部门、行业协会建立紧密的合作关系，参与政府组织的普惠金融项目、政策宣传活动等。同时，借助行业协会的平台，开展行业调研、举办行业论坛等活动，深入了解行业动态和企业的金融需求。

通过与政府和协会合作，银行能够提升自身的品牌形象和社会影响力，获得更多的政策支持和资源倾斜。同时，借助政府和协会的权威性，更容易获得客户的信任和认可。

话术示例（银行工作人员与政府相关部门人员洽谈合作）：

银行工作人员：“领导，您好！我们 XX 银行一直积极投身于普惠金融业务的发展，非常希望能与贵部门建立合作关系，共同推动本地小微企业的发展。”

政府相关部门人员：“好啊，我们也在积极寻找合作伙伴，为小微企业提供更多的金融支持。你们银行有什么具体的合作方案吗？”

银行工作人员：“我们计划与贵部门联合开展小微企业融资对接活动，为有需求的企业提供专业的贷款咨询和服务。同时，我们可以根据贵部门的政策导向，推出一些针对性的金融产品，如创业贷款、科技贷款等。您看这个方案可行吗？”

政府相关部门人员：“这个方案不错，很有针对性。我们可以进一步商量具体的合作细节。”

普惠获客需要银行综合运用多种途径，结合不同渠道的特点和优势，制定个性化的营销策略。通过商圈与大市场、线上平台、社区活动、客户转介绍以及政府与协会合作等五大途径，银行能够更有效地触达普惠客户，满足他们的金融需求，实现业务的可持续发展。

来源：三农乡土一点号