摘要：今年车险续保，我把去年买的“全险”砍成了“交强险+200万三者险”——省了近1500块，保险员劝我“车损险不能少”，我直接把手机里的理赔记录甩给他：去年车刮了个坑，定损800块，走保险后今年保费涨了1200块，越赔越亏。

今年车险续保，我把去年买的“全险”砍成了“交强险+200万三者险”——省了近1500块，保险员劝我“车损险不能少”，我直接把手机里的理赔记录甩给他：去年车刮了个坑，定损800块，走保险后今年保费涨了1200块，越赔越亏。

现在路上随便抓个车主，十有八九是“交强+200万三者”的配置，连老司机都把车损险从清单里划掉了。不是车主变抠了，是这波“极简车险”的账，算完能让你拍大腿喊值。

一、200万三者险：花1000块，扛住“撞豪车”的灭顶之灾

我去年亲眼见小区门口的五菱宏光撞了辆宝马7系，修车费要40万——车主只买了50万三者险，自己掏了10万，半年工资直接没了。现在200万三者险有多便宜？我今年买的才980块，比去年50万的还便宜200块。

这钱花得有多值？假设你撞了辆100万的车，修车费60万：

- 交强险最多赔2000块（没错，就这么点）；

- 200万三者险直接覆盖剩下的59.8万——你一分钱不用掏，连保险员都不用多废话。

更关键的是，现在“人伤赔偿”越来越贵：撞个人骨折，医药费+误工费+伤残补助能到30万，200万三者险能把“撞人”的风险直接兜住——这不是花钱，是买个“撞了人不用卖房子”的安全感。

二、车损险为啥被抛弃？“越赔越亏”的坑我踩过

去年我车停楼下被树枝刮了道痕，定损800块，走了车损险——结果今年续保，保费直接涨了1200块，等于我花400块“买”了个修车服务，亏到姥姥家。

现在车主不买车损险，是算透了这笔账：

- 10万以下的代步车，小刮小蹭修车费也就几百块，走保险涨的保费比修车费还高；

- 老司机一年都不出一次险，车损险的钱攒下来，够修3次车了；

- 真遇到大事故（比如车报废），200万三者险管“撞别人”，自己的车就算没车损险，大不了换辆新的——总比年年交车损险，越交越亏强。

我同事开的是5万的二手 Polo，今年直接把车损险砍了，他说“这车就算撞报废，卖废铁都能卖5000块，犯不上每年花800买车损险”。

三、“交强+三者”的隐藏漏洞：这2种情况得自己扛

别以为“交强+200万三者”能cover所有风险，这2个坑得自己防：

1. 自己的车被撞，对方跑了：要是对方肇事逃逸，找不到人，你的三者险不管自己的车，只能自己掏修车费——我朋友上个月遇到这事儿，修车花了3000块，只能自认倒霉；

2. 自己开车撞了电线杆：这种“单方事故”，三者险不管自己的车，要是没买车损险，修车费全得自己出。

对付这俩漏洞也简单：花20块买个“找不到第三方责任险”（附加在三者险里），就能覆盖第一种情况；要是你经常开山路、窄路，再加个“车损险”——但别买全年的，某保APP能买“短期车损险”，比如国庆跑长途，买7天的才50块，比全年划算多了。

四、买三者险的“省钱技巧”：我比同事少花300块

今年我买200万三者险花了980块，同事却花了1280块——不是我运气好，是我摸清了保险公司的“定价套路”：

1. 别在4S店买：4S店卖保险要赚佣金，同样的三者险，比保险公司官网贵20%；

2. 出险后别轻易报：小刮小蹭自己掏钱修，连续3年不出险，三者险能打5折（我就是因为去年没出险，今年保费直接降了300块）；

3. 对比3家再下单：打开“某保”“某安”“某平”的APP，输入同样的信息，哪家便宜买哪家——我今年对比后，选了某安的，比某平便宜200块。

五、最后提醒：这3类人，别跟风砍车损险

不是所有人都适合“交强+200万三者”，这3类人最好把车损险留住：

1. 开新车的新手：新手刮蹭概率高，新车修车费贵，车损险能帮你省不少钱；

2. 开豪车的车主：50万以上的车，哪怕小刮一下，修车费都得几千块，车损险不能省；

3. 贷款买车的人：贷款没还完，银行要求必须买车损险，不买算违约。

现在车主选“交强+200万三者”，不是“抠门”，是把钱花在了刀刃上——用最少的钱，扛住最大的风险。毕竟车险这东西，不是买得越多越好，是“需要的才买”。

你现在的车险是啥配置？有没有因为没买车损险吃过亏？评论区聊聊，看看谁的车险账单最“精明”！

此文章仅供读者参考，具体的以官方通知为准！

来源：米糊一点号1