摘要：从12月1日起，银行对三类银行卡启动了新的收费规则，不是乱收费，而是符合监管要求的合规调整，但如果不及时自查处理，不仅会多花冤枉钱，还可能影响银行卡正常使用。

从12月1日起，银行对三类银行卡启动了新的收费规则，不是乱收费，而是符合监管要求的合规调整，但如果不及时自查处理，不仅会多花冤枉钱，还可能影响银行卡正常使用。

今天就用最直白的话，把这3种要收费的银行卡说清楚：到底是哪3类卡、收多少、怎么查自己有没有、不想交该怎么处理，全是实用干货，没有废话，不管是上班族、老人还是学生，看完都能马上操作，避免踩坑。

一、先明确：12月1日起收费的，是这3种银行卡

这次收费调整不是所有银行卡都受影响，主要针对“长期不用、功能重复、不符合免费政策”的三类卡，银行也是为了清理沉睡账户、优化资源配置，每类卡的收费规则都不一样，咱们一一说清楚。

第一类：长期闲置的“睡眠卡”

所谓“睡眠卡”，就是连续12个月以上没有主动交易（比如存钱、取钱、转账、消费），而且账户余额低于10元的银行卡（含借记卡和储蓄卡）。

12月1日起，多家银行（包括工行、建行、农行、中行、邮储等国有大行，以及招行、浦发、民生等股份制银行）对这类卡开始收取“小额账户管理费+年费”，收费标准很统一：小额账户管理费每月1-3元，年费10元，按年或按季度扣除。

举个例子：你手里有张工行的储蓄卡，2023年10月之后就没再用过，里面只剩5块钱，12月1日起，银行会先扣除10元年费，再按每月1元扣小额账户管理费，等账户余额扣完后，3个月内还不激活使用，这张卡就会被冻结，之后想解冻还得跑银行柜台，麻烦又费时间。

这里要注意两个例外：一是社保卡、医保电子凭证关联的银行卡，就算长期不用也不会被收费，因为属于民生保障类账户；二是如果这张卡是你的“唯一账户”（每家银行可以指定一张卡为免费账户，免年费和小额账户管理费），也不会收费，关键是要自己主动去银行或手机银行上设置。

第二类：同一银行的“多卡账户”

现在很多人手里都有同一银行的多张银行卡，比如上学时办的一张、工作后公司代发工资又办了一张、异地出差再办一张，12月1日起，这种“多卡情况”要开始收费了。

根据监管要求，每家银行只能给客户保留一个“免费账户”（免年费、小额账户管理费），如果同一人在同一家银行有2张及以上银行卡，从12月1日起，除了指定的免费账户外，其余的卡都会按年收取10元年费，部分银行还会额外收取每月1元的小额账户管理费。

比如你在招行有3张储蓄卡，之前没指定免费账户，12月1日起，银行会默认其中一张为免费账户（一般是最新办的或余额最多的），另外两张每张每年要扣10元年费，要是里面没钱扣，过段时间就会被标记为“异常账户”，不能转账、消费，只能存钱，想恢复使用还得去银行注销多余的卡。

这里有个误区要提醒：信用卡不算在“多卡账户”里，这次收费只针对借记卡（储蓄卡），信用卡的年费规则没变，还是按卡种不同（普卡、金卡、白金卡）有不同的免年费政策（比如刷满6次免年费），和这次的调整没关系。

第三类：未激活的“休眠信用卡”

和储蓄卡不同，信用卡就算没激活，也可能被收费——12月1日起，多家银行对“未激活但符合收费条件”的信用卡启动收费，主要针对白金卡及以上等级的高端信用卡，普卡和金卡一般还是免激活费。

比如你申请了一张建行的白金信用卡，拿到手后一直没激活，12月1日起，银行会按年收取200-2000元不等的年费（不同银行、不同卡种收费不同），这笔费用会直接计入你的信用卡账单，要是逾期不缴，不仅会产生罚息，还会影响个人征信，后果比储蓄卡收费严重多了。

为什么未激活的高端信用卡要收费？因为这类卡本身有很多增值服务（比如机场贵宾厅、道路救援、积分兑换高端礼品），银行就算你没激活，也会为这些服务预留资源，所以会收取年费。但如果是普卡、金卡，只要没激活，一般还是不会收费的，大家不用过度担心。

另外要注意：如果你的信用卡已经激活，但长期不用（比如连续6个月没有消费），虽然不会额外收“闲置费”，但可能会被银行降低额度，甚至冻结账户，这点也要留意。

二、怎么查：3分钟搞定，看看自己有没有要收费的卡

知道了是哪3类卡，接下来教大家怎么快速自查，不用跑银行，在家用手机就能查，步骤很简单，分3种情况说：

第一种：查自己在每家银行有多少张卡

现在不用一家一家银行查了，通过“中国人民银行征信中心”的官方渠道，就能查到自己名下所有银行的储蓄卡、信用卡数量，具体步骤：

2. 注册登录后，进行实名认证（需要身份证号、人脸识别）；

3. 申请查询个人征信报告（分为简版和详版，简版免费，当天就能出结果；详版需要申请，24小时内出结果）；

4. 报告出来后，在“信贷记录”里能看到所有信用卡的开户情况，在“公共记录”或“其他记录”里能看到储蓄卡的开户信息（部分银行的储蓄卡信息可能不会全部显示，但能查到大部分）。

通过征信报告，你能清楚知道自己在每家银行有几张卡、有没有未激活的信用卡、有没有长期不用的账户，一目了然。

第二种：查每张卡的收费状态

知道了有多少张卡后，再查每张卡是不是要收费，步骤更简单：

1. 储蓄卡：打开对应银行的手机APP，登录后找到“我的账户”，查看该卡的“年费/小额账户管理费”状态，一般会显示“免费”“已减免”或“待收取”；如果没找到，直接在APP里搜索“账户管理费”，就能看到详细的收费规则和自己的卡是否符合收费条件。

2. 信用卡：打开信用卡APP，在“我的账单”或“卡片管理”里，查看“年费”状态，会显示“未收取”“已收取”或“待收取”，还能看到年费金额和减免条件（比如刷满6次免年费）；未激活的信用卡，也能在“卡片管理”里看到是否需要收取激活费。

如果不会用手机APP，也可以打银行的客服电话（比如工行95588、建行95533），报上自己的身份证号和银行卡号，客服会直接告诉你这张卡要不要收费、收多少。

第三种：查自己有没有指定“免费账户”

每家银行都能指定一张储蓄卡为“免费账户”（免年费和小额账户管理费），如果没指定，银行可能会默认一张，但也可能不会，所以最好自己确认一下：

1. 手机银行查询：登录银行APP，搜索“免费账户设置”，就能看到自己是否已经指定，要是没指定，直接在APP上操作就能指定（选择常用的那张卡就行）；

2. 客服查询：打电话给银行客服，问“我名下的免费账户是哪张”，如果没有，让客服帮忙指定，几分钟就能搞定。

这里提醒一句：同一银行只能指定一张储蓄卡为免费账户，信用卡的免费政策和这个无关，不用单独指定。

三、不想交？这样处理，零成本避免收费

查出有要收费的卡也不用慌，只要按下面的方法处理，就能避免多花钱，还不影响正常使用：

处理方式一：注销多余的银行卡

如果同一银行有多张储蓄卡，或者有长期不用的“睡眠卡”，最直接的办法就是注销，步骤很简单：

1. 储蓄卡注销：先把卡里的钱转到常用卡上（确保余额为0），然后带着身份证和银行卡去银行柜台注销，或者在手机银行上申请注销（部分银行支持线上注销，比如招行、浦发）；注销后，就不会再产生任何费用了。

2. 信用卡注销：未激活的信用卡，直接打客服电话说“注销未激活的信用卡”，客服确认后就能注销，不会收费；已经激活的信用卡，先还清所有账单（包括年费、罚息），然后打客服电话注销，注销后要把卡片剪碎，避免信息泄露。

这里要注意：注销银行卡前，一定要解绑所有关联的服务，比如微信、支付宝、手机支付、水电煤代扣、工资代发等，不然注销后这些服务会受影响，重新绑定也麻烦。

处理方式二：激活“睡眠卡”并指定为免费账户

如果那张“睡眠卡”你还想用（比如是异地卡，偶尔会用到），可以这样做：

1. 带身份证和银行卡去银行柜台，或者在手机银行上进行一笔交易（比如存10元、转10元给朋友），激活“睡眠卡”；

2. 把这张卡指定为该银行的“免费账户”，这样就不会收取年费和小额账户管理费了。

但要注意：如果同一银行已经有一张免费账户了，要先把之前的免费账户取消，再指定这张卡，不然还是会收费。

处理方式三：满足信用卡年费减免条件

如果是激活后的信用卡要收费（比如普卡、金卡），一般只要满足银行的减免条件就能免年费，比如：

1. 刷满指定次数：大部分银行的普卡、金卡，每年刷满6次（不限金额，哪怕每次刷1元），就能免次年年费；

2. 用积分兑换年费：部分高端信用卡，能用积分兑换年费（比如10万积分兑换200元年费），可以看看自己的信用卡积分够不够。

如果是未激活的高端信用卡，不想交年费，直接注销就行，不用激活，激活后反而要多花钱。

处理方式四：特殊情况申请减免

如果因为特殊情况（比如老人不懂政策、长期在国外没来得及处理）导致“睡眠卡”产生了费用，可以打银行客服电话，说明情况，申请减免，部分银行会酌情减免一次费用（尤其是国有大行，政策比较宽松）。

但这种情况只能偶尔用一次，不能每次都靠申请减免，还是提前处理好卡片最稳妥。

四、这些误区要避开，不然白忙活

很多人在处理银行卡收费问题时，容易陷入误区，这里提醒大家注意4点：

1. 误区一：“信用卡没激活就不用管”——高端信用卡就算没激活也可能收费，一定要查清楚，不想用就及时注销；

2. 误区二：“同一银行多张卡都能免年费”——不行，同一银行只能指定一张储蓄卡为免费账户，其余的都会收费；

3. 误区三：“注销银行卡后征信会受影响”——不会，注销储蓄卡对征信没任何影响，注销信用卡只要没有逾期记录，也不会影响征信，反而能减少账户风险；

4. 误区四：“网上的‘代办注销’更方便”——千万别信！这些代办机构可能会收取手续费，还可能泄露你的身份证号、银行卡号等信息，导致资金被盗，注销银行卡只能通过银行官方渠道（柜台、手机银行、客服电话）。

另外还要提醒：12月1日起的收费调整，是银行根据监管要求进行的，不是乱收费，大家不用恐慌，只要及时自查处理，就能避免多花钱；如果发现银行有违规收费（比如不该收费的卡被收费了），可以打12378银保监会投诉电话，维护自己的合法权益。

五、最后总结：这3件事现在就做，避免吃亏

1. 查征信：看看自己名下有多少张银行卡、有没有未激活的高端信用卡，摸清底数；

2. 定免费账户：每家银行指定一张常用储蓄卡为免费账户，避免年费和小额账户管理费；

3. 清多余账户：注销长期不用的“睡眠卡”、同一银行的多余储蓄卡，以及不想用的未激活高端信用卡。

银行卡收费调整不是小事，关系到咱们的切身利益，早自查、早处理，就能避免多花冤枉钱，还能减少账户闲置带来的风险（比如卡片丢失、信息泄露）。

最后想问问大家：你名下有多少张银行卡？有没有长期不用的“睡眠卡”？这次收费调整有没有影响到你？欢迎在评论区分享你的情况和处理方法，大家一起交流避坑，也给其他朋友提个醒~

来源：宁静致远一点号17