摘要：10月的北京朝阳区，社区医院的缴费窗口前，32岁的李娜正对着手机屏幕犯愁。她举着自己的手机，屏幕上清晰地显示着已绑定母亲的“亲情账户”，可当收费员提示用她的医保个人账户余额支付母亲的药费时，系统却弹出了“支付失败”的提示。“明明早就绑了亲情账户，怎么钱还是用不

10月的北京朝阳区，社区医院的缴费窗口前，32岁的李娜正对着手机屏幕犯愁。她举着自己的手机，屏幕上清晰地显示着已绑定母亲的“亲情账户”，可当收费员提示用她的医保个人账户余额支付母亲的药费时，系统却弹出了“支付失败”的提示。“明明早就绑了亲情账户，怎么钱还是用不了？”李娜的声音里满是困惑，身后排队的几位居民也纷纷附和，说自己遇到了同样的问题。

窗口里的医保专员张姐接过手机看了一眼，笑着解释：“姑娘，你只绑了亲情账户，没办家庭共济绑定啊！这俩可不是一回事，就像你拿着家里的钥匙，却没拿到保险柜的密码，自然取不出钱来。”这番话点醒了李娜，也道出了2025年医保新政实施后，无数参保人的共同误区。

随着2025年职工医保个人账户家庭共济政策在全国范围内全面推进，国家医保局数据显示，今年1至8月全国职工医保个人账户共济已达2.18亿人次，共济金额超262.57亿元 。但与此同时，“亲情账户绑了没用”“共济钱花不出去”的疑问也越来越多。到底什么是亲情账户？家庭共济又该怎么操作？2025年新政下有哪些新变化？咱们跟着李娜的经历，把这些问题一一掰扯清楚。

一、缴费窗口的“卡壳”：3个家庭的真实遭遇

李娜的遭遇并非个例。在张姐负责的缴费窗口，每天都能遇到类似的咨询者。这些真实的经历，恰恰暴露了大家对医保账户功能的认知盲区。

（一）北京：绑定亲情账户，母亲的药费还是刷不了

李娜在一家互联网公司做运营，母亲王阿姨刚从老家来北京同住，有高血压，每月都要去社区医院拿药。上个月听说医保能“全家共用”，李娜特意在“国家医保服务平台”APP上给母亲绑了亲情账户，想着以后买药直接用自己的医保余额支付，省得母亲总忘带钱包。

可10月12日那天，当王阿姨拿着降压药去缴费时，李娜调出母亲的亲情账户医保码，收费员操作后却提示“无法使用授权人账户余额”。“我明明绑了我妈啊，你看这上面都显示绑定成功了。”李娜急着展示手机屏幕，语气里带着不解。

张姐耐心解释：“亲情账户只能帮你妈出示她自己的医保码，刷的是她医保账户里的钱或者自付现金。你想花自己账户的钱，得办家庭共济绑定，这是两个独立的操作。”在张姐的指导下，李娜当场用手机完成了共济绑定，重新结算时，药费顺利从她的医保个人账户里扣除了。“原来差了这关键一步，真是白忙活半天。”李娜恍然大悟。

（二）济南：奶奶的检查费，孙子的医保余额用不了

在济南历下区的社区医院，10岁的小宇陪着奶奶来做体检，同样遇到了麻烦。小宇的爸爸是职工医保参保人，早就给小宇和奶奶都绑了亲情账户。体检费要380元，小宇爸爸想着用自己医保个人账户的余额支付，可收费员试了好几次都没成功。

“我爸账户里明明有两千多余额，怎么就用不了？”小宇妈妈刘女士赶到医院后，跟收费员反复确认。后来才知道，虽然绑了亲情账户，但没办理家庭共济授权，而且小宇爸爸和奶奶的医保参保地分别在济南和潍坊，之前山东省还没实现省内跨统筹区共济。

“幸好现在政策更新了，2025年山东省已经实现省内跨统筹区共济了。”收费员一边说一边指导刘女士在“山东医保”公众号上办了共济绑定，“你看，现在绑好就能用了，以后省内不同城市的家人都能共享余额。”刘女士当场完成操作，顺利缴了费，忍不住感慨：“政策是好政策，就是咱没搞懂操作流程。”

（三）贵阳：帮外公代缴医保，共济绑定后才成功

在贵阳做教师的陈磊，10月初想帮外公缴2025年的城乡居民医保费。听说职工医保个人账户能给近亲属代缴，他先在“贵州医保”公众号上绑了外公的亲情账户，可代缴时始终提示“未建立共济关系”。

“我外公都80多了，自己不会用手机，本来想帮他代缴省点事，结果卡这儿了。”陈磊跑到社区医保服务站咨询，工作人员告诉他，贵州的代缴政策明确要求先办理家庭共济绑定，而且仅限省内参保人员之间操作 。

按照工作人员给的步骤，陈磊在“贵州医保”公众号的“家庭账户共济”板块填了外公的信息，提交后不到1分钟就绑定成功了。再次尝试代缴时，380元保费顺利从他的医保个人账户扣除。“原来亲情账户只是‘管卡’，共济绑定才是‘管钱’，这俩功能得配合着用。”陈磊把操作步骤存到了手机备忘录里，打算回家教给身边的亲戚。

二、厘清概念：亲情账户和家庭共济，到底差在哪儿？

“每天最少有十几个咨询的，都是把亲情账户和家庭共济搞混了。”张姐在社区医保窗口工作了8年，2025年以来，关于账户绑定的咨询量比去年翻了一倍。她坦言，这两个概念确实容易让人迷糊，但只要抓住核心区别，其实很好分清。

（一）亲情账户：帮家人“出示医保码”的“代持工具”

张姐拿过一张宣传册，指着上面的图示解释：“亲情账户就像你帮家人保管了实体社保卡，本质是‘代展示’功能。”简单来说，它是绑定在个人医保账户上的家庭成员子账户，主要解决老人、小孩等不会用智能手机的群体“无码可用”的问题 。

开通亲情账户后，能实现三个功能：一是代为展示家人的医保电子凭证（医保码），在就医、购药时直接扫码，不用带实体卡；二是帮家人办理挂号、结算等手续，尤其适合陪同老人看病时使用；三是查询家庭成员的年度医疗费用、医保报销记录等信息 。

“但有个关键前提，亲情账户花的是家人自己的钱。”张姐举了个例子，李娜帮母亲绑了亲情账户，扫码结算时扣的是王阿姨医保账户里的钱，如果王阿姨的账户没钱，就得自付现金，跟李娜的医保余额没关系。而且亲情账户不限制绑定人数，孩子的医保码既可以被爸爸绑定，也可以被妈妈绑定 。

（二）家庭共济：把自己的医保余额“授权共享”的“花钱许可”

如果说亲情账户是“管卡”，那家庭共济就是“管钱”。国家医保局明确，家庭共济是指职工医保参保人将本人个人账户的历年结余资金，授权给近亲属使用，用于支付他们看病买药时的个人自付部分 。

张姐打了个比方：“这就像你给家人开了一张‘专属银行卡’，卡里的钱是你医保个人账户的余额，家人可以直接用这张‘卡’买单，但只能在看病买药时用。”和亲情账户相比，家庭共济有三个核心特点：

第一，只有职工医保参保人能发起授权。因为居民医保没有个人账户，只有职工医保参保人每月缴费后才有个人账户余额，所以只有他们能成为“授权人” 。

第二，共享的是“资金使用权”不是“卡”。就算办理了共济，家人看病时还是得用自己的医保码结算，系统会自动从授权人的个人账户扣钱，不能直接用授权人的医保码替家人看病，不然可能涉嫌骗保。

第三，绑定关系更严格。虽然11个省份已将共济范围扩大到兄弟姐妹、祖父母等近亲属 ，但每次授权只能绑定一个人，比如孩子的医保账户只能被父母中的一人授权共济，不能同时绑定两人 。

（三）4个关键区别，一张表看明白

为了让大家更直观地分清两者，张姐特意整理了一张对比表，贴在窗口旁边的公告栏里：

表格

对比维度 亲情账户 家庭共济

核心功能 代展示家人医保码，办理就医手续 授权家人使用自己的医保个人账户余额

资金来源 家庭成员自己的医保账户或自付现金 授权人的职工医保个人账户余额

发起主体 任何参保人均可绑定 仅限职工医保参保人

绑定数量限制 可多人绑定同一家庭成员 一人只能被一人授权绑定

参保地要求 国内参保即可，无统筹区限制 多数需同一统筹区或省内参保

“简单记就是，亲情账户解决‘刷谁的码’，家庭共济解决‘花谁的钱’。”张姐总结道，“想全家共用医保余额，必须先绑亲情账户让家人有码可用，再办共济绑定授权花钱，两步都不能少。”

三、政策背景：2025年医保共济新政，有哪些新变化？

“其实早几年就有家庭共济政策了，但今年的变化特别大，越来越方便了。”张姐拿出手机，翻出国家医保局的最新通知。2025年以来，医保个人账户家庭共济政策不断优化，覆盖范围更广、操作更便捷，这些变化直接关系到大家的实际使用体验。

（一）覆盖范围扩大：从直系亲属到近亲属，11省已落地

2024年以前，多数地区的家庭共济仅限配偶、父母、子女三类直系亲属。但2025年新政明确，各地可根据实际情况扩大至兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女等近亲属。截至9月16日，已有11个省份实现了这一扩围，贵州、山东等省份都在其中 。

贵阳的陈磊对此深有体会：“去年想帮外公代缴医保都不行，今年政策放宽到近亲属，直接就能办了，真是太方便了家里的老人。”国家医保局相关负责人表示，扩大共济范围是为了更好地保障老年人、儿童等群体的医疗需求，让医保政策更有温度。

（二）地域限制放宽：26省实现省内跨统筹区共济

以前最让人头疼的是地域限制，比如在济南参保的职工，没法给潍坊参保的家人共济余额。但2025年这一问题得到了大幅改善，目前已有26个省份及新疆生产建设兵团实现了职工医保个人账户省内跨统筹区共济 。

山东的刘女士就是新政的受益者：“我老公在济南上班参保，我婆婆在潍坊老家参保，以前想帮婆婆付药费都不行，今年绑了共济就能直接用了，省得每次都要转钱过去。”据了解，国家医保局计划在2025年底实现全国各省省内共济全覆盖，2026年起探索推动跨省共济，未来就算家人在不同省份参保，也能共享医保余额。

（三）功能延伸：可直接代缴城乡居民医保费

2025年的另一个重要变化，是家庭共济账户新增了代缴功能。职工医保参保人不仅能在家人看病买药时直接支付，还能直接用自己的个人账户余额，为近亲属缴纳城乡居民医保费（即新农合） 。

贵州早在2024年11月就推出了这项服务，2025年已在全国推广。在北京工作的贵州籍职工吴先生，10月初就通过“贵州医保”公众号，用自己的医保余额给老家的父母缴了2025年的城乡居民医保费。“以前得先把钱转到父母银行卡里，他们再去村里缴，现在直接代缴，5分钟就办完了，还能收到缴费凭证，特别踏实。”吴先生说。

（四）数据见证：8个月共济超2亿人次，金额达262亿

政策的便利度直接体现在了数据上。国家医保局统计显示，2025年1至8月，全国职工医保个人账户共济已达2.18亿人次，共济金额262.57亿元 。仅北京朝阳区，10月份的共济结算量就比去年同期增长了120%，其中近三成是代缴城乡居民医保费的业务。

“这组数据说明，越来越多的人开始享受共济政策带来的便利。”张姐分析道，“但同时也能看出，还有很多人没搞懂操作流程，不然这个数字还能更高。”

四、实操指南：2025年家庭共济绑定，3种主流渠道一步到位

“其实绑定流程特别简单，手机点几下就能完成，关键是找对入口。”张姐根据各地政策，整理了2025年最常用的3种绑定渠道，每种都附了详细步骤，就算是老年人也能跟着操作。

（一）渠道一：国家医保服务平台APP（全国通用）

这是最权威、最通用的渠道，不管在哪个省份参保，都能通过这个APP办理，具体步骤分5步：

1. 下载登录：在应用商店搜索“国家医保服务平台”APP，用本人手机号注册登录，完成实名认证并绑定自己的医保电子凭证。

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2. 进入共济页面：在首页点击“我的”，找到“个人账户家庭共济”板块，部分地区在“地方专区”里，点击进入功能页面。

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3. 添加家庭成员：点击“添加我的家庭成员”，选择“为他人授权共济”，仔细阅读并勾选《个人账户家庭共济绑定信息承诺书》。

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4. 填写信息：按要求填写家庭成员的姓名、身份证号，选择亲属关系（如父母、配偶、子女等），确认无误后提交。

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5. 完成绑定：系统会自动校验双方的参保信息，校验通过后就绑定成功了，可在“共济授权记录”里查看详情。

“这个APP的优势是全国通用，缺点是部分地区的功能入口不太一样，得多找一下。”张姐提醒，填写信息时一定要和身份证上的一致，不然会校验失败。

（二）渠道二：）

各地的医保公众号通常会把共济功能放在显眼位置，操作比国家APP更简洁，以贵州、山东为例：

贵州医保公众号操作步骤

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2. 进入共济模块：在“我的”栏目里找到“家庭账户共济”，点击进入绑定页面。

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3. 验证与填写：先验证本人（授权人）信息，再填写共济对象的姓名、身份证号、亲属关系等信息。

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4. 提交绑定：勾选承诺书后点击“提交”，系统提示“绑定成功”即完成操作，可在“授权记录”里查看。

山东医保公众号操作步骤

1. 关注登录：搜索“山东医保”公众号，登录后进入“服务大厅”。

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2. 选择功能：在“个人账户”板块点击“家庭共济绑定”，进入操作页面。

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3. 添加成员：输入家庭成员信息，选择亲属关系，上传亲属关系证明（部分情况需上传）。

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4. 完成绑定：提交后等待审核，审核通过会收到短信通知，一般10分钟内就能完成。

“地方公众号的操作更贴合当地政策，比如贵州的能直接代缴医保费，山东的能查省内共济记录，大家可以优先用这个渠道。”张姐说，多数地区的公众号都支持解绑功能，在“授权记录”里点击“取消授权”就能解除绑定。

（三）渠道三：支付宝/微信小程序（适合高频使用者）

1. 搜索入口：打开支付宝，在顶部搜索栏输入“医保共济账户”，点击“立即使用”进入小程序。

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2. 登录授权：用本人手机号登录，授权小程序获取医保信息，进入服务页面。

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3. 添加成员：点击“添加我的家庭成员”，选择“共济授权”，填写家庭成员信息。

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4. 提交绑定：确认信息无误后提交，系统校验通过后即绑定成功，可在“我的家庭成员”里查看。

微信的操作类似，在“支付-城市服务-社保-医保共济”里就能找到入口。“小程序的优势是快捷，打开手机就能操作，适合年轻人。但要注意，部分地区的小程序还在优化中，可能会有功能不全的情况。”张姐提醒，绑定后最好先小额测试一下，比如买瓶眼药水，确认能正常支付再放心使用。

（四）线下渠道：帮老年人解决“用机难”

对于不会用智能手机的老年人，也可以去线下办理。带着本人和家庭成员的身份证、医保卡，到参保地的医保经办机构窗口或社区服务中心，工作人员会帮忙办理绑定，还能现场打印绑定凭证。

在北京西城区的医保服务大厅，专门设置了“共济绑定绿色通道”，配备了志愿者指导操作。72岁的周大爷就是在志愿者的帮助下，用儿子的职工医保账户办理了共济绑定：“我眼睛不好，用不了智能手机，来这儿十几分钟就办好了，以后拿药直接刷我的码，扣儿子的钱，太方便了。”

五、避坑指南：8个常见问题，90%的人都踩过

“绑定成功不代表就能顺利用，很多人卡在细节上。”张姐根据日常工作经验，整理了8个最常见的问题，每个问题都给出了具体的解决办法，帮大家避开“坑”。

（一）问题1：绑了共济还是用不了？先看这4个原因

很多人绑定后发现无法支付，大概率是以下4个原因导致的：

1. 家庭成员没参保：共济的前提是家人必须参加了基本医保（职工或居民医保），没参保的话就算绑定了也用不了 。比如李娜的母亲如果没交城乡居民医保，就算绑了共济也无法结算。解决办法是先给家人办理参保登记，缴完费再绑定共济。

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2. 不在共济范围：虽然11个省份扩大到了近亲属，但多数地区还是仅限配偶、父母、子女。如果绑定的是表亲、外甥等非近亲属，就会失败。解决办法是先查当地政策，确认亲属关系是否在范围内，可拨打12393医保热线咨询。

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3. 不在同一统筹区：目前多数地区还不支持跨省共济，就算在省内，没实现跨统筹区共济的地方也用不了。比如河北的职工给山西的父母绑定，就会提示“参保地不符”。解决办法是确认家人的参保地是否在支持的范围内，2025年底省内基本都能实现。

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4. 授权人账户没钱：如果职工医保个人账户余额为0，就算绑定了共济也无法支付 。解决办法是查询自己的账户余额，确保有足够的钱支付，可在国家医保服务平台APP上查询余额。

（二）问题2：一个人能被多人共济绑定吗？

不能。根据政策规定，一个家庭成员只能被一名职工医保参保人授权共济绑定，比如孩子的医保账户只能绑定爸爸或妈妈中的一人，不能同时绑定两人 。如果想更换授权人，需要先由原授权人解绑，再由新授权人重新绑定。

济南的刘女士一开始用自己的账户给孩子绑了共济，后来想换成老公的账户，就是先在“山东医保”公众号上解绑，再让老公重新办理绑定的：“解绑很简单，点一下‘取消授权’就行，重新绑定也就花了2分钟。”

（三）问题3：共济的钱能随便花吗？有使用限制吗？

当然不能。家庭共济的资金只能用于支付家庭成员在定点医疗机构看病、定点药店购药时的“个人自付部分”，不能用于支付自费药、保健品等非医疗费用，也不能提现或转走。

张姐举了个例子：“如果家人买的药是全自费的，就算绑了共济也不能用余额支付；但如果是医保报销后需要自付的部分，就能直接扣授权人的余额。”而且就医时必须用本人的医保码结算，不能用授权人的码，不然属于违规使用，可能会被暂停共济资格。

（四）问题4：孩子的医保码被妈妈绑了亲情账户，能被爸爸共济绑定吗？

可以。亲情账户和家庭共济是相互独立的，没有绑定一致性要求 。比如孩子的医保码被妈妈绑了亲情账户，平时由妈妈带着看病、出示医保码，同时可以被爸爸授权共济绑定，结算时用爸爸的医保余额支付，两者互不影响。

北京的李娜就是这么操作的：“我帮我妈绑了亲情账户，平时陪她看病时出示码，我老公办了共济绑定，支付时扣他的余额，分工明确，特别方便。”

（五）问题5：共济绑定后，能查消费记录吗？

能。授权人和被授权人都能查询共济消费记录，具体渠道和绑定渠道一致：

- 国家医保服务平台APP：在“共济授权记录”里点击“消费明细”即可查看；

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-“家庭共济”板块找到“消费记录”，能看到每笔支付的时间、金额、用途；

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- 线下查询：带着身份证到医保经办机构窗口，能打印详细的消费清单。

“查记录很重要，能及时掌握账户使用情况，避免出现不明消费。”张姐建议大家每月查一次记录，发现异常及时联系医保部门处理。

（六）问题6：城乡居民医保参保人能发起共济绑定吗？

不能。只有参加职工医保的参保人有个人账户，才有资金可以共享，城乡居民医保没有个人账户，所以不能作为授权人发起共济绑定，但可以作为“被授权人”使用家人的职工医保余额 。

简单来说，就是“职工帮居民，居民不能帮职工”。比如农民、自由职业者参加的是城乡居民医保，没法给家人共济钱，但可以用参加职工医保的子女、配偶的余额。

（七）问题7：跨省共济什么时候能实现？

目前全国还没实现跨省共济，但国家医保局已经明确了时间表：2025年底实现各省省内共济全覆盖，2026年起探索推动跨省共济 。也就是说，最快2026年，就能实现不同省份参保人员之间的家庭共济了。

对于有跨省需求的家庭，张姐建议先关注国家医保局的官方通知，“一旦有新政策出台，我们会第一时间在社区公告栏和微信群里通知大家，不用着急，政策肯定会越来越方便。”

（八）问题8：绑定后想解绑，怎么操作？

解绑流程很简单，和绑定流程类似，在原来的绑定渠道操作即可：

1. 国家医保服务平台APP：进入“个人账户家庭共济-授权记录”，找到要解绑的家庭成员，点击“取消授权”即可；

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2.“家庭共济-授权管理”里选择解绑对象，确认后完成解绑；

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3. 线下解绑：带着身份证到医保经办机构窗口，工作人员会帮忙办理。

解绑后，家庭成员就不能再使用授权人的医保余额了，需要重新绑定才能恢复。“解绑没有次数限制，想换授权人或者不想共享了，随时都能办。”张姐说。

六、真实案例：共济政策如何改变普通人的生活？

政策的好坏，最终要靠老百姓的体验来检验。2025年医保共济新政实施以来，越来越多的家庭感受到了便利，这些真实的故事，比任何宣传都更有说服力。

（一）青岛：夫妻俩“错峰绑定”，全年医药费省了不少心

在青岛做餐饮生意的王浩和妻子李娟，一个参加职工医保，一个参加居民医保。以前李娟去看病，要么自己带现金，要么王浩先转钱给她，特别麻烦。2025年3月，王浩给李娟办了共济绑定，从此李娟看病直接刷自己的医保码，扣王浩的个人账户余额。

“我平时忙着开店，根本没时间陪她去医院，现在她自己就能去，看完病直接结算，不用我操心钱的事。”王浩说，最让他省心的是代缴功能，10月份他直接用自己的医保余额给李娟缴了2025年的居民医保费，“以前总怕忘了缴费，现在一键代缴，还能收到提醒，太踏实了。”

更贴心的是，7月份李娟的姐姐来青岛看病，因为姐姐也是青岛的居民医保参保人，王浩通过“山东医保”公众号给她也办了共济绑定，支付了部分药费。“姐姐刚失业，手头紧，能帮她分担点医药费，心里也舒服。”王浩说，这要是在以前，根本没法实现。

（二）武汉：独居老人绑定女儿账户，看病再也不用带钱

78岁的张爷爷在武汉独居，有糖尿病，每月要去社区医院拿药。以前他总怕忘带钱或医保卡，每次出门都要检查好几遍。今年5月，女儿在外地通过“国家医保服务平台”APP，给张爷爷绑了亲情账户和家庭共济绑定。

现在张爷爷去拿药，只要带着手机，让护士帮忙调出他的医保码就行，药费直接从女儿的职工医保个人账户扣除。“不用带钱包，也不用记密码，太方便我们老年人了。”张爷爷笑着说，女儿还能在手机上查他的用药记录和费用，每次拿完药女儿都会打电话问情况，“虽然不在身边，但比以前管得还细。”

社区护士也说：“现在好多独居老人都办了共济绑定，子女在外地也能帮老人付医药费，还能掌握老人的健康情况，真是解决了大问题。”

（三）西安：祖孙三代“共享账户”，医保余额不浪费

西安的退休教师周阿姨，儿子是职工医保参保人，孙子在读小学，参加的是居民医保。以前儿子的医保个人账户余额每年都用不完，年底就沉淀在账户里，而孙子看病、买文具的钱都得另掏。

2025年西安实现省内跨统筹区共济后，儿子给周阿姨和孙子都办了共济绑定。现在周阿姨去药店买降压药，孙子去医院看感冒，都能刷自己的医保码，扣儿子的账户余额。“儿子账户里每年能剩几千块，以前都浪费了，现在全家能用，这钱花得值。”周阿姨算了笔账，今年前10个月，已经用儿子的余额支付了1200多元医药费，“相当于给家里省了一笔开支。”

儿子也觉得很划算：“以前总觉得医保余额是‘死钱’，现在能给家人用，相当于多了一份保障，政策确实越来越人性化了。”

七、政策解读：共济背后的民生温度，藏在这些细节里

“很多人只知道共济能省钱、方便，却不知道这些政策细节背后，藏着多少对老百姓的关心。”张姐在医保系统工作多年，对政策的理解比普通人更深刻。她认为，2025年医保共济新政的温度，体现在三个细节里。

（一）“一人参保，全家受益”：让医保更有家庭属性

“以前医保是‘一人一卡，各自使用’，现在能全家共享，体现了医保的家庭属性。”张姐说，中国家庭讲究“守望相助”，共济政策正好契合了这种传统观念。国家医保局有关负责人也表示，推行家庭共济，就是为了让医保个人账户从“个人所有”向“家庭共享”转变，提高资金使用效率，减轻家庭医疗负担。

从数据来看，2025年1至8月，全国共济金额达262.57亿元，相当于平均每个家庭通过共济减少了近300元的医疗支出。“这可不是小数目，对普通家庭来说，能解决不少实际困难。”张姐说。

（二）“适老化改造”：不让老年人掉队

“以前总有人说数字化政策‘歧视’老年人，现在共济政策特意考虑了老年人的需求。”张姐介绍，为了解决老年人“用机难”的问题，各地不仅保留了线下办理渠道，还在社区、医院设置了志愿者服务点，手把手教老年人操作。

在北京、上海等城市，医保部门还推出了“一键绑定”服务，老年人只要给子女打个电话，子女在手机上操作就能完成绑定，不用老人跑一趟。“我帮很多老人办过绑定，他们都说这个政策想得周到，没把他们忘了。”张姐感慨道。

（三）“循序渐进扩围”：政策更接地气

“从直系亲属到近亲属，从同一统筹区到省内跨统筹区，政策扩围是循序渐进的，这特别接地气。”张姐分析，医保政策涉及面广、情况复杂，不可能一步到位实现全国跨省共济，这种逐步推进的方式，既能保证政策落地的稳定性，又能根据实际情况及时调整。

国家医保局也表示，会根据各地的实施情况，不断优化共济政策，未来不仅要实现跨省共济，还要扩大共济资金的使用范围，让更多人受益。“政策不是一成不变的，会跟着老百姓的需求变，这才是好政策该有的样子。”张姐说。

八、未来展望：2026年医保共济，还有这些新期待

“2025年的政策已经这么方便了，2026年还会有新变化吗？”这是最近很多居民问张姐的问题。根据国家医保局的规划和各地的试点情况，2026年医保共济政策确实有不少值得期待的新亮点。

（一）跨省共济有望落地，异地家庭更方便

最让人期待的，莫过于跨省共济的实现。目前国家医保局已经在江苏、广东等省份开展跨省共济试点，预计2026年将在全国范围内推广。到时候，就算家人在不同省份参保，也能实现医保余额共享。

在上海工作的安徽籍职工赵先生，一直盼着跨省共济落地：“我父母在安徽参保，我在上海参保，现在没法给他们共济余额，只能每次转钱回去。要是能跨省绑定，就太方便了。”

（二）共济范围可能再扩大，覆盖更多亲属

目前11个省份的共济范围已扩大到近亲属，2026年可能会有更多省份跟进，甚至可能将范围扩大到配偶的父母、子女的配偶等“姻亲”群体。“现在很多年轻人要赡养岳父母、公婆，要是能把他们纳入共济范围，能减轻不少负担。”张姐说，这也是很多居民的心声。

（三）功能更丰富：可支付疫苗费、体检费

目前共济资金只能用于支付看病买药的自付部分，未来可能会扩大到疫苗接种、健康体检等预防性医疗支出。在浙江宁波，已经试点用医保个人账户余额支付家人的流感疫苗费，反响很好。“要是能用来支付孩子的疫苗费、老人的体检费，那就更实用了。”张姐说。

（四）查询更便捷：全家账单“一目了然”

现在查询共济记录需要分别登录不同的账户，未来可能会推出“家庭医保账单”功能，一个账户就能查看全家的医保消费、共济支付等所有记录。“这样家长能更清楚地掌握孩子、老人的就医情况，也能更好地规划家庭医疗支出。”张姐说。

这笔“共享的医保钱”，藏着最实在的民生关怀

10月20日，李娜又陪母亲去社区医院拿药。这一次，她熟练地调出母亲的亲情账户医保码，扫码、结算，整个过程不到1分钟就完成了，药费自动从她老公的医保个人账户里扣除。“现在真是太方便了，再也不用带现金，也不用纠结钱的事了。”王阿姨笑着说。

从缴费窗口的困惑，到熟练使用共济功能，李娜的经历，正是2025年医保共济新政落地的一个缩影。很多人一开始觉得“政策复杂、操作麻烦”，但真正搞懂后才发现，这些看似繁琐的步骤，其实都是为了让医保政策更贴心、更实用。

“民生无小事，枝叶总关情。”医保共济政策的本质，是让医保资金从“沉睡”的个人账户，变成“流动”的家庭保障，让每一分钱都用在刀刃上。2025年的共济新政，用一个个贴心的细节，温暖着千万个家庭。

现在，你家的医保共济绑定好了吗？身边有没有人还在为“亲情账户用不了钱”而发愁？欢迎在评论区分享你的绑定经历，或者提出你的疑问，咱们一起把这份民生福利传递给更多人。毕竟，家人的健康是我们最大的牵挂，而医保共济，就是守护这份牵挂最实在的力量。你觉得2026年医保共济还会有哪些新变化？来评论区聊聊你的期待吧！

此文仅供参考具体以官方通知为准

来源：相伴雨过天晴