摘要：据《KFF Health News》报道，美国科罗拉多州一名女医生劳伦·休斯（Lauren Hughes），今年2月在丹佛郊外遭遇严重车祸。她原本只是去诊所看病人，没想到途中被另一辆车侧撞，爱车当场报废。救护车紧急将她送往最近的普拉特谷医院（Platte Va

据《KFF Health News》报道，美国科罗拉多州一名女医生劳伦·休斯（Lauren Hughes），今年2月在丹佛郊外遭遇严重车祸。她原本只是去诊所看病人，没想到途中被另一辆车侧撞，爱车当场报废。救护车紧急将她送往最近的普拉特谷医院（Platte Valley Hospital），她满身是伤，右膝大口子、右脚踝骨折，医生当即建议手术。

“他们说：‘你的骨头断了，膝盖还有个大伤口，必须马上进手术室清理，防止感染。’”休斯回忆道。作为医生，她毫不犹豫同意了。当天傍晚，她被推进手术室，随后住院一晚，第二天由朋友接回家。

但真正的噩梦才刚刚开始。

账单如雪片般飞来，金额令人瞠目结舌。医院手术和住院费用高达63,976.35美元（约合人民币46万元），而她的保险公司Anthem只愿意支付救护车和部分急诊费用，手术和住院全被拒赔。原因竟然是医院属于“非网络医院”，而且保险公司认定她的住院“不具备医学必要性”。

休斯愤怒地质问：“一个脚踝骨折加膝盖伤口，没脑损伤也没内伤，居然要六万多美元？这太疯狂了！”但在美国，保险公司拥有极大权力，可以随意判定哪些治疗“医学必要”，哪些“不必要”，直接决定是否赔付。

更离谱的是，手术本身保险公司承认“医学必要”，但因为医院把手术和住院一起打包申报，保险公司就以“住院不必要”为由，连手术费一并拒赔。Anthem发言人甚至在邮件中写道：“我们一直认为休斯的脚踝手术是医学必要，但由于手术和住院捆绑申报，整个账单都被否了。”

休斯百思不得其解：自己是被救护车送来的，怎么会不受《意外账单法案》（No Surprises Act）保护？该法案明文规定，急诊情况下，保险公司必须按网络医院标准赔付非网络医院费用。可专家解释，前提是保险公司认定住院“医学必要”，否则法案也无能为力。

更让人哭笑不得的是，保险公司客服还告诉休斯，如果医院把她的住院申报为“观察状态”（observation stay），而不是正式住院，保险公司可能就会赔付。所谓“观察状态”，就是医院让病人暂时留院，评估是否需要正式住院。专家直言，这就是医院和保险公司之间的“申报游戏”，谁能把账单塞进对方认定的“合适桶”里，谁就能多拿钱。

休斯作为医生，保险政策比普通人懂得多，但面对这场账单拉锯战，她依然焦头烂额。她一边申诉，一边求助单位人力资源部门，还联系了《KFF Health News》记者。直到9月，医院终于主动联系她，称已将账单“降级”为门诊服务，重新申报保险。

普拉特谷医院发言人公开致歉，承认“过早”向休斯寄出账单，承诺如果保险公司最终把余额转给休斯，医院也不会再向她追讨。Anthem保险公司也证实，医院已将账单改为“门诊服务”，最终保险公司支付了近2.1万美元，休斯只需自付250美元。

这场闹剧终于落幕，但背后的漏洞却让人心惊。专家指出，美国急诊病人如果在“稳定后”阶段，医院认定病人可以用普通交通工具转院，保险公司就可能拒赔后续费用。如果病人选择留下，医院还会让病人签署“自愿放弃保护”同意书，一旦签字，巨额账单就会砸下来。

“如果医院让你签什么文件，一定要仔细看，因为可能就是让你自愿承担天价账单。”专家警告道。病人最好第一时间联系保险公司，问清楚自己是“正式住院”还是“观察状态”，治疗是否被认定为医学必要。

休斯回忆，自己根本没被告知可以转院，也没人让她签过同意书。她的建议是，遇到保险拒赔，必须马上质问、要求升级申诉，甚至直接找医院和保险公司高层。她坦言，病人在医院根本没精力搞清这些复杂账单，“我当时还在给家人报平安，通知同事，处理伤情，安排宠物照顾，做各种检查，根本没空管账单。”

这场美国医疗账单风暴，最终以医院和保险公司“内部操作”收场，但无数普通人却可能在类似的陷阱中一夜破产。网友看完纷纷感叹：“美国医疗系统，简直是疯了！”“医生都被坑成这样，普通人怎么办？”“这就是美国医疗的黑暗一面。”

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来源：世新杂谈