摘要：现在网上特流行一个词，叫FIRE，Financial Independence, Retire Early。翻译成大白话就是我搞够钱了，不伺候了。

现在网上特流行一个词，叫FIRE，Financial Independence, Retire Early。翻译成大白话就是我搞够钱了，不伺候了。

这个风潮刮过来，国内的年轻人也开始盘算，说我存多少钱才能退休？有人说三百万，有人说五百万。

我说个数，一百万。

很多人第一反应就是：你疯了？一百万？现在通胀成这样，一百万够干啥？吃利息都不够交物业费的。

没错。如果你按现在的活法，别说一百万，你就是存五百万，过几年照样被通胀和各种消费升级给活活吞了。

为啥？

因为我们这代人，从出生开始，就被泡在一个叫消费主义的大染缸里。

你仔细想想，这个世界是不是拼了命地在阻止你存钱？

你刚发工资，手机就弹窗：XX购物节，年度最低！

你刚有点积蓄，KOL（意见领袖）就告诉你：女人，就该对自己好一点（买包）。男人，就该有块像样的表（买表）。

你刚想躺平，知识博主就来贩卖焦虑：你再不学XXX，就要被时代抛弃了！（买课）。

这个世界，从上到下，从里到外，都在给你设计花钱的理由。

你存钱，就是在对抗整个现代商业文明。

这就像你在一个巨型赌场里，赌场老板（资本）发明了无数种好玩的游戏（商品），雇了无数托儿（广告）在旁边喊：快看，他又中了！，目的就是让你把手里的筹码（钱）赶紧押出去。

而你想拿着一百万就退休走人？

那你就是那个砸场子的。

要砸这个场子，光靠省是没用的。省是被动的，是压抑的，是脑子在跟欲望打架，你早晚得输。

你必须得想明白。你得从根上就不想要。

你得有一套自己的战争逻辑。

这就是我今天要聊的，我的四不买原则。

这四个玩意儿，是资本给你挖的最大的消费陷...不是，是债务陷阱。你只要绕开它们，别说一百万，你可能五十万都能活得比现在滋润。

一、 不买之一：那个吞金的面子（大几十万的豪车）

咱们先说第一个，也是最容易让中产一夜返贫的玩意儿——豪车。

我不是说车不该买。车是工具，你上下班、接孩子，买个十来万的代步车，完全没问题。

我说的是那种，打肿脸充胖子买的，什么BBA（奔驰宝马奥迪）起步，什么保时捷卡宴。

很多人，尤其是老爷们，总觉得车是男人的脸。

你开个好车，保安都给你多敬个礼。你去同学会，腰杆子都硬一点。

现象： 收入不咋地，贷款上豪车。

分析： 这是为啥？这是一种刻在我们基因里的雄性竞争的古老冲动。

你把它拉回到历史长河里看。

古代的将军，为啥要骑汗血宝马，穿黄金战甲？是为了炫耀武力，告诉别人：我很牛，别惹我，把资源（和妹子）让给我。

这玩意儿在当时是真的，你没点实力，你真搞不到一身好装备。

到了现代社会，这套逻辑被异化了。

你不需要真牛，你只需要看起来牛。

而豪车，就是现代人最方便、最标准化的黄金战甲。

但问题来了：古代的战甲，是资产。你打赢了，能抢地盘。

现在的豪车，是纯粹的负资产。

你算笔账：

一辆50万的面子车，你首付20万，贷款30万，三年还清，利息好几万。

然后，购置税、保险，一年两万。

油钱、保养、维修（豪车修起来那叫一个酸爽），一年三万。

最要命的，是折旧。这玩意儿落地就打八折，五年后能卖个20万顶天了。

你里外里一算，这五年，你在这辆破铁皮身上，扔掉了三四十万。

这些钱，如果你拿去存个大额存单，或者买个低风险债基，它都能给你生崽儿了。

结果你拿去买面子，它反过来把你当崽儿一样吃。

总结：你花几十万，买的不是便利，买的甚至不是面子，你买的是一个财务黑洞。

你以为你开的是宝马，其实是宝马在骑你。

你想存一百万退休？

第一条，戒掉这种用负债换面子的愚蠢游戏。把面子这个最大的消费主义陷阱，从你的人生字典里删了。

你开个五万的五菱宏光，但你兜里有五十万现金。相信我，你比那个贷款开卡宴、兜比脸还干净的哥们，活得硬气一万倍。

二、 不买之二：那个绑死你的窝（严重溢价、过度杠杆的房）

聊完车，必须聊房。

这个更要命，能直接把你未来30年都给锁死。

注意，我跟四不买的第一条一样，不是说不买房。刚需，你得住，你不想租房，OK。

我说的是不买那种，让你搭上一切的房。

现象： 夫妻俩月入两万，敢背三百万的房贷，去够一个老破小的学区房，或者一个远大新的郊区盘。

分析： 过去二十年，为啥我们拼了命也要买房？

因为房子在我们这，被赋予了太多抽象的含义。

它=户口。

它=学区。

它=丈母娘的准入许可。

它=一个稳赚不赔的信仰。

这就像中世纪欧洲人买赎罪券。

那张破纸，它本身一文不值。但教会（类比当年的房产信仰）告诉你：你买了它，你就能上天堂！

于是大家砸锅卖铁地买。

结果呢？宗教改革一来，马丁·路德跳出来说：这玩意儿是骗人的！上天堂靠信仰，不靠这张纸！

赎罪券立马就成了废纸。

我们现在的房地产，就在经历这个祛魅的过程。

当房住不炒成为铁律，当学区开始轮动，当人口开始掉头向下……

房子在上天堂（稳赚不赔）这个功能，在迅速瓦解。它在回归它本来的面目——一个用来住的消费品。

你再用投资的眼光，加三倍杠杆去买一个消费品，你是不是傻？

你背上三百万的房贷，一个月还一万五。

这意味着，在未来三十年，你俩不敢辞职，不敢生病，不敢跟你那傻缺老板说个不字。

你不是在供房，你是在供祖宗。

你不是房主，你是房奴。你的人生，被这个水泥匣子给抵押了。

总结：

存一百万退休的前提是啥？是自由。

你最大的自由，是没有负债的自由。

人生下半场，如果你非要买房，记住一个原则：

月供不超收入30%是铁律，总价不超家庭年收10倍是上限。

永远不要用极限杠杆去赌一个不确定的未来。

先活下来，再谈活得好。那个绑死你的窝，打死也别碰。

三、 不买之三：让你上瘾的焦虑（各种屠龙术知识付费）

前两个是大件，是物理攻击。

这第三个，是小件，但它是魔法攻击，专门攻击你的焦虑。

——就是现在满天飞的各种知识付费。

现象：

30天小白到XX剪辑大师，月入过万！

XX大佬的100条人生心法，听完少走20年弯路！

XX财商课，教你复利思维，睡后收入！

你一看，不贵，99，199，咬咬牙也就买了。

你买了多少？你学完了吗？你学完的，用上了吗？

分析：

为啥这玩意儿这么火？

因为它击中了我们这个时代的痛点：极度的意义缺失和上升焦虑。

我们大部分人干的活，都是抽象劳动。你在PPT上画了个闭环，你在Excel里拉了个抓手，你都不知道这玩意儿有啥用。你很空虚。

同时，你又怕被AI干掉，怕被00后卷死。

这时候，知识付费来了。

它给你提供了两样东西：

即时满足感：你花了199，你感觉你学到了价值一百万的富人密码。你下单的那一刻，你的焦虑瞬间缓解了。你感觉你上进了。

廉价的希望：它告诉你，你之所以穷，不是因为别的，就是因为你没开窍，你思维不行。你只要买了我的课，开窍了，你就能逆天改命。

这套路熟不熟？

这跟古代皇帝炼仙丹有啥区别？

皇帝（你）焦虑长生不老（阶层跨越）。

方士（卖课的）跑来说：皇上，我这有颗九转金丹（XX课程），吃了就能飞升！

皇帝花重金（99块）买来，吃下去。

哎，感觉是没飞升，但好像有点飘（自我感动），估计是快了，再来一颗！

你买的不是知识，你买的是安慰剂。

总结：

真正的知识，是反人性的，是系统的，是痛苦的。

它在大学的图书馆里，在那些啃不动的经典著作里，在你自己亲手实践的血泪教训里。

它绝不在那个15分钟带你搞懂XXX的短视频里。

停止为缓解焦虑而买单。

你省下的那些安慰剂的钱，一年也能有好几千。

更重要的是，你省下了你最宝贵的注意力。把这些注意力拿去真看一本书，或者真睡一个好觉，都比这强。

四、 不买之四：所有一次性的爽（廉价的多巴胺垃圾）

这第四条，是釜底抽薪。

它不贵，甚至很便宜，但它每天都在吸你的血。

就是那些一次性的垃圾快乐。

现象：

每天一杯的网红奶茶。

刷抖音刷到停不下来的爽文打赏。

快时尚买来只穿一次就扔的衣服。

双十一囤积的、到过期都没用完的廉价日用品。

分析：

这背后是啥？是多巴胺陷阱。

我们前面说了，我们干的活太抽象，太累了。

你的原始人大脑急需奖赏。

我今天被老板骂了，太不爽了，必须得爽一下！

怎么爽最快，最便宜？

一杯奶茶，高糖高脂，你的原始人大脑高呼：爽！

一件新衣服，廉价的新鲜感，你的原始人大脑高呼：爽！

资本精准地捕捉到了你这个弱点。

它们把快乐做成了快餐。

用最低的成本，给你最强的刺激，让你上瘾，让你不停地买。

这就像古罗马的面包与马戏。

统治者（资本）发现老百姓（你）快活不下去了，要造反了（要存钱躺平了）。

怎么办？

给他们面包（廉价的奶茶和垃圾食品）。

给他们马戏（短视频和游戏）。

让他们沉浸在廉价的快乐里，他们就爽了，他们就忘了自己真正该干啥了。

你以为你是在犒劳自己？

不。

你是在用你救命的钱（你那一百万），去买麻痹你的毒品。

你花50块买了两杯奶茶，你爽了10分钟。

但这50块，本来是你退休金里的一块砖。你亲手把它抽走了。

总结：

延迟满足感，是现代人最稀缺、也最值钱的能力。

存钱的过程，就是对抗多巴胺的过程。

我的原则是：

买耐用品，不买消耗品。

买一件能穿十年的好大衣，不买十件穿一季的破布。

买能滋养你的食物（自己做饭），不买麻痹你的垃圾。

把快乐的来源，从向外购买，变成向内寻求（比如跑步、阅读、冥想，这些几乎是免费的）。

结语：你不是在存钱，你是在铸造自由

说到底，存一百万就退休的底气，不是来自那个一百万。

而是来自你践行这四不买原则后，所建立起来的低消耗的生活模式。

当你不买面子（豪车），你的财务就自由了。

当你不买枷锁（过度杠（房），你的人生就自由了。

当你不买焦虑（烂课），你的精神就自由了。

当你不买垃圾（快消品），你的身体就自由了。

你发现，当你把这些吸血鬼全踢出你的生活后，你需要的钱，根本就没那么多！

这一百万，不是你的终点，它是你的船票。

一张让你在消费主义的滔天巨浪里，能安然滚蛋，驶向你自己的新大陆的船票。

你不是在抠门，你是在战斗。

你不是在存钱，你是在铸造你那把，名叫自由的武器。

来源：山九