摘要：“再熬两年就延迟退休了，真扛不住啊！”最近，55岁的国企职员张姐终于办了退休手续，而她的同事老王却选择“硬熬”到60岁。两人一对比才发现，到龄就退的人早把这3笔账算透了。

“再熬两年就延迟退休了，真扛不住啊！”最近，55岁的国企职员张姐终于办了退休手续，而她的同事老王却选择“硬熬”到60岁。两人一对比才发现，到龄就退的人早把这3笔账算透了。

第一笔账：养老金“多缴少领”还是“少缴多领”？

很多人以为“多缴几年社保，养老金会多很多”，但真相是——

假设张姐和老王都是国企职工，缴费基数6000元，张姐55岁退休（缴费30年），老王60岁退休（缴费35年）。

- 张姐的养老金：基础养老金（6000+6000）÷2×30×1% = 1800元；个人账户养老金（6000×8%×12×30）÷170 ≈ 1023元，总计约2823元/月。

- 老王的养老金：基础养老金（6000+6000）÷2×35×1% = 2100元；个人账户养老金（6000×8%×12×35）÷139 ≈ 1451元，总计约3551元/月。

看起来老王多拿728元，但张姐早5年退休，这5年里她领了2823×12×5 = 16.94万元，而老王要再工作5年，少领16.94万，且需多缴社保（6000×24%×12×5 = 8.64万元）。算下来，张姐反而比老王多“赚”8.3万元，还没算这5年的时间成本！

第二笔账：健康损耗的“隐形账单”

延迟退休意味着更长时间的工作压力。《中国职场人群健康报告》显示，50岁以上职场人每周加班超10小时的，高血压、腰椎病发病率比按时退休人群高40%。

张姐退休后每天跳广场舞、带孙子，体检指标一年比一年好；老王却因长期熬夜加班，去年查出冠心病，光医药费就花了3万多，医保报销后自付1.2万，相当于他延迟退休多拿的养老金，一半都贴进了医院。

第三笔账：退休后的“时间变现力”

别以为退休就是“养老”，会算账的人早把退休时间变成了“赚钱+享受”的双重福利：

- 技能变现：58岁的工程师赵哥退休后，接企业技术咨询单，每月额外收入8000元，比退休金还高；

- 兴趣创业：李阿姨退休后开了家手工烘焙店，靠抖音直播月销2万，既赚了钱又实现了爱好；

- 家庭价值：帮子女带娃，让小两口安心工作，每年至少省下5万元育儿费，这也是隐性收益。

延迟退休≠必须硬熬，这3类人可灵活选择

- 体力劳动者：如建筑工人、护士等，身体损耗大，到龄退休更划算；

- 有副业/存款的人：如果退休后有其他收入来源，不必靠多缴社保提升养老金；

- 健康状况差的人：长期患病的，早退休能更早享受医保门诊慢特病报销（参考2025医保新规）。

附：养老金测算“三步法”

想知道自己该不该延迟退休？用这招快速算清：

1. 打开“国家社会保险公共服务平台”，用“养老金测算”功能，输入缴费年限、基数，分别测算“到龄退”和“延迟退”的金额；

2. 估算延迟退休期间的健康支出、工作成本（如通勤费、餐饮费）；

3. 对比“多领的养老金”和“多付出的成本”，哪个更划算一目了然。

延迟退休是趋势，但“硬熬”不如“巧算”。算清这3笔账，才能在退休这件事上真正“赚”到实惠。如果你也快到退休年龄，不妨现在就拿出纸笔，把自己的账算一算！

来源：安然如初