摘要：上海大爷每月领1400块城乡居民养老金，北京大妈924，听起来挺体面，可同一条胡同里送外卖的小哥，老家河南，农村爸妈一人一月118块，刚好够买一箱牛奶加两斤鸡蛋。4000万人开了个人养老金账户，热热闹闹，里头中位数月缴额不到200块，离“体面退休”差着十万八千

“先别急着骂退休金不公平，把数字拆开看，眼泪可能先掉下来。

”

上海大爷每月领1400块城乡居民养老金，北京大妈924，听起来挺体面，可同一条胡同里送外卖的小哥，老家河南，农村爸妈一人一月118块，刚好够买一箱牛奶加两斤鸡蛋。4000万人开了个人养老金账户，热热闹闹，里头中位数月缴额不到200块，离“体面退休”差着十万八千里。

有人说“多缴多得”天经地义，可现实是：有人压根没机会多缴。2.9亿农民工，七成混在灵活用工里，今天平台给派单，明天算法就翻脸，想连续缴满15年职工险，比在北京摇到车牌还玄学。

他们不是懒，是算法不给连续工龄。

机关里的年轻人也别偷着乐，80%替代率听着香，延迟退休的闸刀一样悬在头顶，小步调整，每两年涨半岁，像温水涮火锅，等90后退休，男女统一65岁起步，退休金还没摸热，先帮娃带孙子，时间被安排得明明白白。

真正让财政部夜里挠墙的，是10万亿的“历史欠条”。90年代国企改制，老职工被“视同缴费”，账本记的是国家欠他们的，可钱没真存下来。

现在全国统筹，跨省调了2440亿救急，也只是把窟窿东墙搬到西墙，墙还是墙。

国资划转算一条活路，1.68万亿股票划给社保，听着豪气，可换算一下，只够目前养老金发七个月。

股市一哆嗦，账面浮亏就吃掉几个省的调剂金。

专家爱聊“三支柱”，第一支柱保基本，第二支柱靠企业，第三支柱自己攒。

可第二支柱在私企几乎绝迹，99%的中小企业连公积金都想省，更别说年金。

于是政策拼命给第三支柱加菜，REITs、养老目标基金全塞进去，仿佛投资魔法能变出夕阳红。

现实是，账户里没余额，再多标的也是橱窗模特。

公平这事，一步到位的“大一统”早就试过，阻力大到能写一部宫斗剧。

现在走的是“保低、扩中、限高”的渐进线：先把城乡居民的118块托到能买米买油，再把职工和机关的鸿沟用企业年金、职业年金慢慢填，至少让差距从天上回到地面。

真要给普通人指条活路，三件小事比喊口号管用：

1. 把居民养老金和物价、工资双挂钩，每年自动涨，别让大妈跑到政务大厅举身份证。

2. 让平台给骑手、主播、网约车司机按单缴社保，算法算得出抽成，就算得出3%的保费，技术不难，难的是平台肯不肯割肉。

3. 耕地、宅基地也能折成养老权益，农民进城不担心“人走地失”，地票换城保，比喊“乡村振兴”更有温度。

退休金不是简单的数学游戏，而是代际契约：今天的你缴，明天的我领；今晚的骑手送外卖，明早的退休大爷才能买到热豆浆。

把契约缝补得结实一点，大家都敢老，社会才敢慢下来。

来源：时刻在生活