摘要：为凑齐直播间的“2人拼单立减500元” 活动，她在微信拼单群加了陌生网友李某，一起购买某品牌家电产品。李某主动提出 “我先转全款给你，你下单后把多余的1200元退我”，还承诺额外再给20元 “拼单辛苦费”。
上海的 95 后姑娘小姚最近愁坏了。
为凑齐直播间的 “2人拼单立减 500 元” 活动，她在微信拼单群加了陌生网友李某，一起购买某品牌家电产品。李某主动提出 “我先转全款给你，你下单后把多余的 1200 元退我”，还承诺额外再给 20 元 “拼单辛苦费”。
小姚想着能多省一笔，便把银行卡号发给了对方。很快收到 1899 元转账，她下单后立马退了 1200 元给李某。可 3 天后，她发现银行卡被冻结。联系银行才知，李某转的钱是山东一位老人的被骗款，诈骗团伙通过 “拼单转账” 洗白赃款，她的账户成了 “洗钱工具”。
为啥拼单？省钱心理藏着 “软肋”
拼单这事能火，本质是戳中了普通人的 “省钱刚需”，尤其结合当下热门场景更难抗拒：
大促满减 “逼” 着拼：618、双 11 期间，电商常设 “2 人减 20%、5 人减 40%” 的阶梯折扣，比如某美妆品牌面霜单买 899 元，5 人拼单只要 599 元，差 300 块谁不动心？
直播带货 “催” 着拼：主播喊着 “仅限前 10 组拼单”“拼单再送赠品”，粉丝怕错过优惠，随手就在评论区组队，根本来不及核实对方身份。
小众商品 “凑” 着买：像进口猫粮、健身器械这类单价高、用量少的东西，拼单能分摊运费和成本，比如 3 人拼进口猫砂能省近百元运费。
但省钱的同时，咱们往往会放松警惕：“只是收个钱转个账，能有啥问题？” 这恰恰给了骗子可乘之机。
拼单的 4 大陷阱 最后一个最坑人
骗子早把拼单玩成了 “洗钱套路”，这些陷阱藏得特别深：
“低价拼单” 引流，实为 “跑分” 洗钱：就像小姚遇到的情况，骗子以 “高折扣” 诱骗你提供银行卡，把赃款转进你的账户，再让你转去其他地方。这就是警方重点打击的 “跑分洗钱”，你的账户成了赃款 “中转站”。
“虚拟拼单” 套信息，盗刷没商量：有些 “拼单” 根本没有实物，比如 “拼会员账号”“拼充值卡”。对方会让你绑定银行卡 “验证身份”，实则套取你的卡号、验证码，直接盗刷。
“拼单群” 钓鱼，拉你进诈骗窝：很多拼单群是骗子建的，先让你尝到几次小折扣的甜头，再推荐 “高回报拼单项目”，比如 “拼单买黄金再回收，稳赚 20%”，实则是诈骗团伙的引流工具。
这4 类人，拼单时躲远点！
不是所有拼单都危险，但遇到这几类人，千万别搭伙：
给出的折扣 “离谱” 的：比如市场价 2000 元的手机，拼单只要 1200 元，还说 “老板福利”“海关罚没货”。记住：天上掉的馅饼，大概率是陷阱。
身份信息模糊的：昵称像乱码、朋友圈全是广告，问他 “在哪看的拼单信息” 都说不清。这种人连真实身份都不敢露，能靠谱吗？
催你 “快操作” 的：“再不下单折扣就没了”“我急着用，你赶紧发银行卡号”，骗子怕夜长梦多，总会催你加速交易。
要求 “代收代转” 的：比如 “我银行卡限额了，你帮我收一下钱，再转给我朋友”，这本质是让你帮他转移资金，百分百涉险。
收到钱不对劲？2步自查保安全
万一拼单后收到可疑款项，别慌，先做这 3 件事：
查流水找 “破绽”：看转账备注有没有 “货款”“借款” 之外的奇怪字样，比如 “投资款”“返利”；再看付款方姓名，是不是和拼单的人一致。
验证交易真实性：如果是实物拼单，确认对方真的要收货；如果是虚拟商品，核实平台是否有这笔订单.
银行卡被冻了？可别乱操作
真被冻结也别慌，只要你不是故意的，配合调查就能解冻：
先查冻结信息：打银行电话问清楚，是哪个公安局冻结的、冻结原因是什么、办案民警的联系方式。这些信息是后续处理的关键。
备齐 “自证清白” 的证据：把拼单聊天记录、订单截图、商品物流信息、转账凭证全打印出来，最好整理成文件夹，方便警方查看。
主动联系办案机关：可以打电话或邮寄材料，说明情况：“我是为了拼单省折扣，不知道对方转的是赃款，这是我的交易证据。”
别盲目 “退赃”：有些人觉得“退了赃款能快点解冻”，但最好先问清楚：退了之后多久解冻？会不会有后续责任？
寻求律师协助：涉及到案情复杂、金额较大、异地冻结以及自己无法处理的情况，尽可能的寻找靠谱的律师介入。术业专攻，专业做银行卡解冻的律师身经百战，能够高效帮助你处理这些事。如果个人盲目去解冻，有的时候反而会适得其反。可以不退赔的却退了，可以很快解冻的偏偏花了好几个月。
提醒大家：
只有 “明知是赃款还帮忙转” 才构成犯罪。别只要银行卡被冻结，银行说你卡里的钱是“赃款”就慌得不行，只要你能证明是正常拼单、没拿好处、及时配合调查，就不会被追责。
虽然很多时候“证明自己”的过程不太简单，但既然已经身处其中，咱们就要努力找到适合的办法去积极解决，自己去也好，请律师协助也好，千万别有逃避心理，一直拖着。
成年人的世界不是逃跑就能万事太平，希望大家都是勇敢的人。
免责声明：本文所有内容仅供参考，不构成正式法律意见。具体案件需依据实际情况向专业律师咨询。
来源：宽航华主任
