摘要：声明：本系列文章基于原期刊目录和摘要内容整理而得，仅限于读者交流学习。如有侵权，请联系删除。

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本文基于以下论文整理而得：

US Life Insurance Industry Statistics 2025: Market Size, Ownership, and Demographics

网址链接：https://coinlaw.io/us-life-insurance-industry-statistics/

【本期看点】

●58%的美国人表示至少拥有一份人寿保险，这表明寿险的全国覆盖率保持稳定。

●2025年，美国仍有约1.08亿成年人未参保或人寿保险保障不足。

●截至2025年，美国已参保的Z世代（1995-2010年出生）成年人中，62%持有终身寿险，比例居各代际之首。

●44%的已参保成年人认为其人寿保险保障不足以满足未来需求。

●52%的美国人预计去世后将为亲人留下1万至3万美元以上的未偿债务。

2025年美国寿险行业统计概述

导言

在美国人寿保险行业不断发展的背景下，数百万美国人依靠人寿保险来保障家庭的财务未来。随着消费者偏好、技术发展和经济因素的变化给行业带来深刻变革，理解最新统计数据为了解行业现状和未来趋势提供了关键视角。本篇2025年度概述将深入探讨影响美国人寿保险的市场趋势，旨在帮助读者洞察投保率、保单细节、行业增长以及最重要的新兴趋势。

人寿保险投保情况

●目前52%的美国人拥有人寿保险，反映出人们对财务规划需求的意识正在增强。

●在未参保人群中，47%将保费负担能力列为主要障碍，20%则因拥有其他投资或储蓄而认为无需投保。

●千禧一代（27-42岁）是新保单购买的重要群体，占已售保单的30%。

●家庭责任是主要投保动机：74%的家长表示购买人寿保险是为在身故后为受抚养人提供经济保障。

●雇主提供的人寿保险仍是重要保障来源，55%已参保雇员将其职场福利作为主要保险渠道来源。

●对保单条款的认知度普遍较低：40%投保人承认并不清楚身故赔付金和各项福利的具体细节。

●尽管面临经济压力，更多投保人仍持续维持保障，寿险保单失效率同比下降5%。

（2025年52%的美国人拥有人寿保险

比2022年的50%略有增长）

图1 美国人寿保险投保趋势

人寿保险保单结构

●终身寿险仍是最主要的险种，在当前有效个人保单中占比达61%。

●2025年定期寿险投保量增长8%，主要受年轻群体寻求高性价比短期保障的驱动。

●附带重大疾病和长期护理责任的附加险保单增长17%，反映出民众对医疗相关财务风险的关注度提升。

●保证型万能寿险保单增长11%，更多消费者看重其保费稳定性和终身保障特性。

●美国人寿保险保单平均保额目前已达17.8万美元，较近年来的17万美元有所上升。

●2025年简化核保保单占新单比例的35%，其免体检便捷性受到市场青睐。

●费率：一名30岁、健康、非吸烟者购买50万美元保额、20年期的定期寿险，月均保费约为26美元。

全球终身寿险市场增长态势

●全球终身寿险市场规模预计将从2024年的39282.1亿美元增长至2029年的59056.6亿美元。

●预计该市场在预测期内将以8.5%的年复合增长率持续扩张。

●到2025年，市场规模预计将达到42690亿美元。

●这一稳健上升趋势反映出全球范围内对长期财务保障和稳健投资产品的需求日益增长。

图2 2025年终身寿险全球市场增长

人寿保险理赔

●2025年，美国人寿保险公司共支付理赔金额890亿美元，较去年增长4%。

●当前平均理赔处理周期已缩短至9天。

●92%的理赔申请在提交当年即获批准并支付。

●身故理赔金支付总额达820亿美元，持续为家庭提供关键经济保障。

●终末期疾病提前给付金使用量上升22%，表明重症投保人的相关需求增长。

●仅0.04%的理赔案件被标记为欺诈，反映出行之有效的风险控制机制。

●2025年仅1%的理赔与新冠疫情相关，表明疫情相关赔付进一步减少。

美国各代际人寿保险投保率

●婴儿潮一代（1945-1965年出生）参保率最高，达57%；

●X世代（1965-1980年出生）紧随其后，成年人参保比例为55%；

●半数千禧世代（1980-1995年出生）表示拥有人寿保险；

●Z世代（1995-2010年出生）参保率最低，仅为36%。

图3 美国各个代际寿险投保率

各险种保费水平与市场细分

●定期寿险仍为最具性价比选择，健康个体投保50万美元保额、20年期的保单年均保费为200-300美元。

●同等保额（50万美元保额）下，终身寿险年均保费约为2500美元，其投资成分与现金价值积累功能推高了成本。

●吸烟者保费较非吸烟者高出近50%，保费定价严格遵循风险因子调整机制。

●健康高风险人群的年均保费比健康个体高出35%。

●保证型万能寿险因市场需求旺盛及竞争加剧，保费均价同比下降10%。

●免体检简化核保保单的保费较传统保单高20%，其风险溢价覆盖了核保缺失带来的潜在损失。

●家庭/联合寿险市场增长8%，更多夫妻选择共享保单以降低保费成本并获取联合权益。

主要保险公司及市场份额

●保德信金融（Prudential Financial）以9.3%的市场占有率位居首位，凭借广泛的保险产品线和强大的品牌信誉保持领先优势。

●大都会人寿（MetLife）以8.4%的市场份额紧随其后，在团体险与个人险业务领域实现均衡发展。

●纽约人寿（New York Life）稳占7.7%市场份额，其相互保险公司模式为其提供持续支撑。

●西北相互人寿（Northwestern Mutual）市场份额增至7.2%，主要受益于市场对终身寿险及财务规划服务的需求增长。

●万通互惠理财（MassMutual）保持6.5%的市场份额，在万能寿险和团体寿险领域表现突出。

●林肯金融集团（Lincoln Financial）在2025年实现6.2%的业务增长，通过指数型及万能寿险产品扩大市场渗透。

●美国国际集团（AIG）占据5.3%市场份额，专注于为高净值客户提供定制化保险解决方案。

图4 美国头部寿险公司市场份额

财务影响与经济贡献

●美国寿险行业每年为国内生产总值贡献3820亿美元，进一步巩固了其在国家经济增长中的作用。

●2025年，寿险公司支付了超过890亿美元的死亡赔偿金，为数百万家庭提供了至关重要的支持。

●寿险公司持有的投资资产达6.3万亿美元，其中大部分用于长期国家发展项目。

●五分之一的美国人依赖人寿保险收入，凸显了其在家庭财务稳定中的重要性。

●该行业支撑着超过210万个工作岗位，从顾问到理赔处理员，助力全国就业稳定。

●寿险公司投资超过3,150亿美元购买市政债券，为州和地方的基础设施建设提供支持。

●该行业每年为税收贡献约260亿美元，用于支持公共服务和发展。

按薪资倍数划分的人寿保险所有权

●24%的美国人拥有的人寿保险的价值为年薪的1倍或以下。

●23%的人拥有寿险的价值相当于其工资的两倍。

●17%的人拥有价值为其薪资3倍的人寿保险。

●10%的人拥有价值为其薪资4倍的人寿保险。

●11%的人拥有价值为其薪资5倍的人寿保险。

●只有4%的人拥有价值为其薪资6倍的人寿保险。

●另有11%的人拥有价值相当于7倍薪资或更高的人寿保险。

图5 拥有的寿险价值与薪水比值分类占比

技术采纳与保险科技

●2025年，数字政策应用增长了44%，这得益于对更快、以移动优先的保险服务的需求。

●采用人工智能承保的保险公司平均将处理时间缩短了33%，提升了速度和准确性。

●寿险平台的聊天机器人支持服务扩大了27%，简化了服务流程并提供全天候协助。

●2025年保险科技投资总额达到43亿美元，凸显保险科技领域持续创新态势。

●移动应用在政策管理方面的使用率增长了35%，为用户提供了实时访问和更新功能。

●目前，18%的保险公司正在利用区块链技术进行欺诈防范和数据透明处理。

●远程医疗整合覆盖了23%的健康检查政策，提供了灵活的远程评估选项。

美国保险公司年度广告支出

●GEICO以每年21.6亿美元的巨额广告支出引领行业。

●Progressive排名第二，在广告活动上投资了19.5亿美元。

●State Farm每年拨款11.7亿美元用于广告。

●Allstate花费9.29亿美元，跻身前四。

图6 美国保险公司年度广告支出

行业面临的挑战

●低利率继续影响盈利能力，因为人寿保险公司依赖投资回报来为支出提供资金。

●该行业面临着年轻保单持有人的保单失效率越来越高的问题，15%的千禧一代在前三年内保单失效。

●监管变化正在造成复杂性；70%的保险公司表示难以跟上不断发展的合规标准。

●医疗费用的上涨增加了风险因素，导致健康意外人寿保险产品的保费上涨。

●气候变化开始影响承保模式，保险公司调整风险评估以考虑与气候相关的健康风险。

●网络安全威胁是80%的人寿保险公司关注的问题，越来越多的数字数据需要强有力的保护。

●保险不足仍然是一个问题，40%的美国人认为他们没有足够的人寿保险来满足他们的需求。

最近的发展

●到2025年，大约有420万美国人将达到65岁，这是美国历史上最高的数字。随着退休人员寻求稳定的收入来源，这一人口结构变化预计将对金融市场产生重大影响，年金销售额预计将超过5200亿美元。

●太阳人寿金融公司（Sun Life Financial）报告称，在未能达到利润预期并警告其美国业务面临挑战后，股价下跌了9%。该公司经历了与严重医疗状况相关的更高索赔，导致保险价格上涨2%的计划。

●Legal&General宣布将其美国人寿保险业务出售给明治安田（Meiji Yasuda），计划向股东返还超过50亿英镑。这一战略举措包括明治安田收购Legal&General美国养老金风险转移业务20%的股份。

●美国保险公司正在扩大其在私人信贷市场的业务，以提高投资回报。这一趋势以阿波罗雅典娜（Apollo’s Athene）等私募股权支持的保险公司为例，这些保险公司已经多元化到各种资产类别，以提供更具竞争力的年金产品。

结论

美国人寿保险业正在经历一个以数字进步、消费者人口结构变化和对金融安全日益关注为标志的变革时代。人寿保险继续为财务保护和财富转移提供基石，在保持其基本作用的同时适应不断变化的需求。随着该行业应对监管复杂性、低利率和网络安全风险等挑战，它还采用技术和创新解决方案来满足现代保单持有人不断变化的需求。随着持续增长以及ESG投资和技术前沿解决方案的引入，人寿保险仍将是子孙后代财务规划的重要组成部分。

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