摘要：不少欠了钱的朋友一接到催收电话就手心冒汗：“他们说要冻结我所有账户”“要上门把我抓起来”“说我是诈骗犯要坐牢”……今天就跟大家掏心窝子聊聊，我干了3年催收，那些吓唬人的招数，说白了全是“唬人套路”。全程说大白话，教你咋识别、咋应对，别再被这些套路拿捏得死死的。

不少欠了钱的朋友一接到催收电话就手心冒汗：“他们说要冻结我所有账户”“要上门把我抓起来”“说我是诈骗犯要坐牢”……今天就跟大家掏心窝子聊聊，我干了3年催收，那些吓唬人的招数，说白了全是“唬人套路”。全程说大白话，教你咋识别、咋应对，别再被这些套路拿捏得死死的。但先把丑话说在前头：欠债还钱天经地义，咱们要做的是“有理有据维权，脚踏实地还款”，不是教你当老赖。

一、先弄明白：催收为啥总爱“唬人”？

催收的目的是“让你还钱”，但有些催收不想好好谈，就靠吓唬人逼你就范。这里头有两个门道：

一是钻你“不懂行”的空子。大多数负债人对法律、催收流程一知半解，催收就故意把后果说得特别严重，比如把“可能起诉”说成“明天就抓人”，让你吓得赶紧掏钱；

二是图省事。好好跟你谈还款方案得花时间，吓唬你一下你就慌了，他们的催收效率就高了。但你要记住，这些套路大多是“纸老虎”，真要较真，他们根本站不住脚。

二、拆解3类常见“唬人套路”：全是纸老虎，别怕

咱们把催收常用的吓唬招数分三类，逐个拆穿，看完你就知道该咋应对了。

1. 法律类套路：“马上起诉你，让你坐牢”

这是催收最爱用的套路之一。他们会故意模糊“民事纠纷”和“刑事犯罪”的区别，把欠账不还说成“诈骗”“信用卡恶意透支”，还会伪造法院传票、律师函来吓唬你。

但实际上，普通的债务纠纷属于民事案件，不会直接坐牢。只有当你存在“以非法占有为目的，恶意透支信用卡且经催收不还”（比如办卡时就没想还、透支后逃匿），或者借钱时就有诈骗故意，才可能涉及刑事犯罪。大多数人只是因为经济困难还不上钱，属于民事纠纷，催收拿“坐牢”吓唬你，就是想逼你赶紧还钱。

遇到这种情况，你可以要求催收提供“涉嫌刑事犯罪”的证据，比如警方立案通知书。如果他们拿不出来，就别被唬住了。同时，要保留好自己的还款意愿证据（比如主动沟通记录），就算真的被起诉，法院也会优先调解还款方案，不是直接判你坐牢。

2. 名誉类套路：“爆你通讯录，让你社死”

有些催收会威胁“把你欠钱的事告诉所有亲戚朋友”“给你单位打电话让你丢工作”。这种套路就是利用你怕丢面子、怕丢工作的心理，逼你就范。

但根据《个人信息保护法》和《催收自律公约》，催收不能随意泄露你的债务信息，更不能骚扰你的无关第三人。如果他们真的爆了你的通讯录，或者去你单位恶意传播，你可以收集证据（比如通话录音、聊天截图），向银保监会、黑猫投诉平台举报，甚至可以起诉他们侵犯你的隐私权、名誉权。

遇到这种威胁，你可以明确告诉催收：“如果你们敢爆我通讯录，我会直接投诉并起诉你们。”一般来说，正规的催收机构不会真的这么做，只有那些不正规的小催收公司才会用这种下三滥的手段。

3. 执行类套路：“冻结你所有账户，查封你房产”

催收还会编造“已经申请法院冻结你银行卡、微信支付宝余额”“要查封你的房子车子”之类的话。

但实际上，只有法院才有权力冻结你的账户、查封你的财产，催收自己根本没这个权限。他们这么说，就是想让你觉得“再不还钱就一无所有了”，从而被迫还钱。

如果真的到了法院执行阶段，法院也会给你留基本的生活费用，不会把你逼到绝境。而且，在法院采取执行措施前，会给你送达执行通知书，不会突然就把你账户冻结了。所以，催收说的“马上冻结”都是唬人的。

三、负债人应对催收的3个“务实招”：不慌不忙，有理有据

被催收吓唬了别慌，记住这3个实用办法，既能保护自己，又能推进还款：

1. 主动沟通，表达还款意愿

催收最烦的就是“失联”的人。你可以主动给贷款平台或催收公司打电话，说明自己的经济困难，比如“最近失业了”“家人生病了”，并提出一个切实可行的还款计划（比如分期还款、延期还款）。只要你有还款意愿，大多数平台都会愿意跟你协商，而不是一味吓唬你。

2. 保留证据，学会“反制”

把催收的通话录音、聊天记录、发来的律师函/传票（注意辨别真假）都保存好。如果催收有违规行为，比如辱骂你、爆你通讯录、伪造法律文件，这些证据就是你投诉、维权的“武器”。你可以向银保监会、黑猫投诉、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心等平台投诉，维护自己的合法权益。

3. 优先处理正规债务，避免越陷越深

如果欠了多家平台的钱，先优先还那些正规的金融机构（比如银行信用卡、正规网贷平台），因为这些平台的利息、违约金是受法律保护的，逾期后果也比较明确。对于那些高利息、不正规的网贷，你可以先协商减免不合理的费用，协商不成的话，也可以等对方起诉后，由法院判定合理的还款金额。

四、最后说句实在话：面对催收，“不慌”是最好的武器

很多负债人一被催收吓唬就乱了阵脚，要么到处借钱还高利贷，要么干脆破罐子破摔，这些都不是明智的选择。

你要明白，催收的“唬人套路”就是利用你的恐惧心理。只要你能冷静下来，分清“哪些是真威胁，哪些是纸老虎”，就能在和催收的博弈中占据主动。同时，也要脚踏实地去赚钱、去规划还款，毕竟解决债务问题的根本还是“有钱还”。

记住，负债不可怕，被套路吓唬才可怕。学会识别这些“唬人套路”，有理有据地和催收周旋，再加上自己的努力，总有一天能把债务还清，重新开始生活。

来源：钰彤教育分享