摘要：“代理退保”再次被点名。近日，国家金融监督管理总局、公安部公布的典型案例中，两起敲诈勒索案均打着“代理退保”的旗号。这类案件的暴露，不仅揭开了保险黑产的隐秘一角，也直指互联网平台与金融行业治理的软肋。

□ 大河财立方 记者 徐兵

“代理退保”再次被点名。近日，国家金融监督管理总局、公安部公布的典型案例中，两起敲诈勒索案均打着“代理退保”的旗号。这类案件的暴露，不仅揭开了保险黑产的隐秘一角，也直指互联网平台与金融行业治理的软肋。

退保黑产的套路并不复杂。以“国家新规”“全额退保”为幌子，用所谓“真实案例”编织故事，再在评论区、私信中引导用户进入私域。一旦消费者落入其中，就可能被诱导签署协议、泄露隐私，甚至被裹挟到虚构证据、恶意投诉的犯罪链条里。最终，消费者丧失保障，保险公司蒙受损失，背后黑手则从中抽成牟利。

值得警惕的是，一些网络平台正在无形中放大这种风险。一些社交平台的内容生态，天然适合故事化的行销方式。一些退保攻略以避坑经验、维权指南的形式呈现，借助算法推荐直达精准人群。哪怕平台在搜索“代理退保”时设置了警示，只要换个关键词，仍能轻易找到所谓成功案例。这说明，平台的内容治理依然停留在表面合规，而非主动识别、精准清理。

从行业角度看，退保黑产的危害远超过个案。保险定价遵循精算平衡原则，早期退保金额低于保费，是基于成本与风险分摊的契约逻辑。然而黑产通过制造投诉、施压索赔，迫使保险公司支付超合同金额。这不仅直接导致公司亏损，还被迫推高整体费率水平，让所有合规投保人埋单。换言之，退保黑产把非法获利的成本转嫁给了整个社会。

对消费者而言，风险同样不容低估。很多人在被怂恿退保后才发现，新投保需要面对年龄增长、健康变化带来的保费上涨甚至拒保。更严重的是，部分黑产并不满足于收取手续费，还会引导消费者参与投资骗局、网络借贷等灰色活动，演变成诈骗、洗钱甚至非法集资。

要根治这一乱象，单靠司法打击还远远不够。平台需切实承担金融信息传播责任，不能以“用户自发分享”推脱，应用算法识别、屏蔽黑产信息；保险公司要提升透明度，杜绝销售误导，减少黑产可乘之机；监管部门应进一步压实平台责任，建立金融内容“黑名单”机制，让违规账号、话术无处遁形。只有这样，才能真正为金融消费者筑牢安全屏障。

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来源：大河财立方一点号