摘要：最近总能听到有人抱怨：“早退晚退就差几年，养老金却天差地别，这也太不公平了！”乍一听，好像挺有道理，同样是为社会奉献，退休时间不同，待遇咋就差这么多呢？但事实真的如此吗？今天咱就来好好掰扯掰扯。

最近总能听到有人抱怨：“早退晚退就差几年，养老金却天差地别，这也太不公平了！”乍一听，好像挺有道理，同样是为社会奉献，退休时间不同，待遇咋就差这么多呢？但事实真的如此吗？今天咱就来好好掰扯掰扯。

早退晚退，养老金咋算的？

要弄清楚差距原因，先得明白养老金是怎么计算的。咱们退休后领的养老金，主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

基础养老金，和当地上年度在岗职工月平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限有关。简单说，当地工资水平越高、你缴费指数越高（也就是工资高且社保交得多）、缴费时间越长，基础养老金就越多。

个人账户养老金呢，就是你工作时每月从工资里扣的社保钱，加上这些年产生的利息，退休时除以计发月数。计发月数和退休年龄挂钩，50岁退休计发月数195，55岁是170，60岁则是139 ，年龄越大，计发月数越小，每月领的个人账户养老金就越多。

差距大，原因在哪？

缴费年限不同

晚退的人多工作几年，就多交了几年社保。比如，早退的人缴费25年，晚退的人缴费30年，仅缴费年限这一项，基础养老金计算时就差了5%的基数。假设当地上年度在岗职工月平均工资6000元，本人平均缴费指数1，那基础养老金每月就差（6000 + 6000×1）÷ 2×5×1% = 300元。而且晚退多交的社保费用，还会存入个人账户，利息也会增加，个人账户养老金也会更高。

社平工资增长

社会在发展，平均工资也在不断上涨。晚退的人退休时，使用的是更高的社平工资来计算养老金。比如，早几年退休的人，社平工资5000元；晚几年退休，社平工资涨到6000元。同样的缴费情况，基础养老金计算基数就不一样，晚退的人基础养老金自然更高。

个人账户积累不同

晚退多工作的几年，每月工资里扣除的社保费用不断存入个人账户，利息也逐年累加。比如，每月个人社保缴费400元，晚退5年，个人账户就多存入400×12×5 = 24000元，再加上利息，个人账户积累差距就更明显。而且晚退年龄大，计发月数小，个人账户养老金也就更高。

这样的差距合理吗？

从养老金的计算方式和影响因素来看，早退晚退养老金有差距是合理的。养老金遵循“多缴多得、长缴多得”原则，晚退的人多工作、多缴费，为社保基金贡献更多，退休后领取更多养老金，符合公平原则。

就像农民种地，春天播种，秋天收获，付出的劳动和汗水越多，收获也就越丰厚。工作和缴纳社保也是如此，付出的时间和金钱越多，退休后的保障也就更充足。

当然，有人会说，有些早退的人是因为身体原因或者工作性质没办法继续工作，他们和晚退的人差距这么大，是不是不太公平？其实，对于特殊情况，国家也有相应政策，比如特殊工种提前退休等，这些政策已经在一定程度上考虑到了不同人群的需求。

如何看待和应对差距？

如果你还年轻，离退休还有很长时间，那可以根据自己的职业规划、身体状况和经济需求，合理规划退休时间。如果身体允许，且工作前景不错，延迟退休能增加养老金收入，为晚年生活提供更好保障；要是工作辛苦、身体吃不消，或者有其他规划，提前退休也能享受悠闲生活。

如果你即将退休，发现早退晚退养老金差距较大，也别太焦虑。可以提前做好养老规划，除了社保养老金，还可以考虑商业养老保险、投资理财等方式，增加退休后的收入来源。

养老金差距问题一直备受关注，早退晚退养老金有差距是事实，但这背后有其合理原因。我们要理性看待，根据自身情况做出合适选择，同时国家也在不断完善养老政策，让每个人都能安享晚年。对于早退晚退养老金差距，你有什么看法呢？欢迎留言讨论。

来源：社保大白话CY