摘要：下面我说的每一句话，都是我自己踩过的坑、走过的弯路，总结出来的真实经验。我提前申明:没有鸡汤，也不给大家制造焦虑，大家放心阅读就行，一定会让你豁然开朗，有所收获！

但现在回过头来看，逾期，反而才是我真正踏上上岸的之路的开始！选择逾期也是我这几年做的最正确、最聪明的一次决定！

下面我说的每一句话，都是我自己踩过的坑、走过的弯路，总结出来的真实经验。我提前申明:没有鸡汤，也不给大家制造焦虑，大家放心阅读就行，一定会让你豁然开朗，有所收获！

听起来反常识对不对？但这就是现实。当你每个月的收入连利息都还不上，甚至工资上涨的速度赶不上利息上涨的速度，还要东拼西凑去还最低还款、或者拆东墙补西墙的时候，你其实不是在还债，而是在给银行和网贷平台打工。

债务像雪球一样越滚越大，你永远都还不清，甚至有时候有种错觉，怎么债务不见少，反而越还越多呢？

逾期，不是摆烂，也不是彻底不还当老赖！而是及时止损，只有当你停止以贷养贷、以卡养卡这种不良行为，债务才不会继续上涨，接下来你还的每一分钱都是还进本金里，这样才会越还越少。

二、你的工资，永远跑不赢利息

这是我血淋淋的教训！我之前没有逾期的时候，每个月工资一到账，在我银行卡里还没捂热，然后就得还各大平台的欠款，仔细一看，大部分还得都是利息，本金几乎没动。

一年下来，没攒下钱也罢了，债务反而是越还越多，三年的时间，我的债务从10多万硬生生滚到了40多万。那种绝望感，真的只有经历过的人才懂！

如果你现在正处于这种状态，醒一醒！你不是在还款，你是在用自己的血汗钱浇灌一棵永远长不大的树。

三、逾期前，先和家人坦白（非常重要！）

在债务即将全面崩盘、催收爆通讯录之前，早点和家人坦白，避免后续家人被突来的催收电话给吓着了。

我知道这很难，非常难，需要非常大的勇气。你会觉得丢人，害怕家人失望。但你想一想，是现在主动说清楚，争取他们的理解（哪怕只是精神支持），还是说等逾期后，催收爆了通讯录，骚扰他们，并且用很难听的话恶心他们的时候。这两种情况你认为哪种好？

大家不要抱侥幸心理，觉得逾期这事就可以彻底瞒住家人，不让他们知道！

如果你欠的平台，官方都有明确的协商政策。你自己也有足够的还款能力，逾期后也积极协商成功，这确实能做到不被家人知道。

但如果你欠的平台，是清一色的网贷平台，或者有的有政策，有的没有。我就这么说吧，被爆通讯录是早晚的事！你压根瞒不住！纸永远包不住火！既然早晚都会被他们知道了，为啥不早点坦白？早点应对呢！

我当时选择了及时坦白，家人也狠狠地骂了我！但幸运的，家人帮我还了10多万的债务！让我后悔的，我为啥不早点坦白了？

如果三年前，从一开始欠10万的时候就坦白了，我的债务就彻底还清了！压根也不会滚到了后面的40多万！要多还30万的冤枉钱！而且自己还得承担很大的催收压力和心理折磨！

或许你没有我那么幸运，家里人帮不上你，但是他们可以作为你最坚强的后盾！最起码在精神方面给予你支持与理解！不用再被催收威胁说“要联系家人”的时候，承受巨大的心理压力！自己没有后顾之忧！就可以安心工作赚钱！

四、上岸很难，别信“轻松月入过万”的鬼话

先给大家泼一盆冷水，对于普通人来说，要想上岸真得非常难，甚至有些负债人这辈子都上不了岸！

就拿我本人来说，当时在网上看过太多“负债百万逆袭”的鸡汤，结果被割了有两三万的学费。“抖音书单号、抖音小游戏、咸鱼无货源、个人Ip、虚拟资料、口播”等课程，我都有买过，最多的就赚过几十块钱！

后来才发现，负债逾期后，自己压根也静不下心，做一件事，老是想得急于求成，甚至一夜暴富快速还清债务，这也导致自己交了那么多学费，没有一个做成功的。

真正负债逾期过的人都知道，上岸是一条特别枯燥而漫长的路。最起码需要你有一份稳定的工作，稳定的收入，这样你才能静下心来，去找一份靠谱的副业实现收入的增长！

如果你把所有的希望，都放在一份副业项目上边，那你注定很难成功！因为急于求成，短时间内付出，你就要立马看到回报，看不到回报你就会焦虑不安，这就很容易导致你快速放弃！

这种心理，即使你面前的是特别有前景、能赚钱的项目，注定你也坚持不下去！因为副业同样需要积累！上岸也没有什么捷径可言，唯有脚踏实地！所谓的快钱项目，大概率是另一个坑等着你跳！

五、关于协商还款的真相

没有稳定收入、足够还款能力的时候，千万别急着协商！我见过很多逾期的朋友们，迫于催收的压力，到处借钱协商还款，结果二次逾期后果更严重，有的甚至直接被起诉了！

记住这个顺序：活下来＞攒钱＞协商＞还款。当你月收入，足以覆盖你所有的生活支出，还能再有额外多余还款能力的时候，再去找银行谈减免分期（现在政策比较好，大部分银行都能做到本金免息分期）。

六、逾期前，你到底需要做什么准备？

千万别等到逾期了才手忙脚乱，在逾期前就得做好以下准备：

1.搞清楚债务明细：拿张纸或者做个Excel表格，列出所有平台、欠款本金、利息、还款日，还有自己每个月抛去所有生活必要支出，收入是否还有富裕？看清自己到底欠了多少，自己是否有还款能力，最起码心中有数。

2.优先顺序：逾期如果有还款能力，优先处理信用卡，最后处理网贷，银行逾期的后果要比网贷严重很多，网贷平台几乎很少会起诉。

3.解绑银行卡：突然间某一天被某个欠款平台自动扣款，会让你本来不富裕的生活，更加雪上加霜，所以抓紧解绑。

4.准备新号码：拿家人的身份信息，去办一张新的手机卡，用于工作和联系家人。（不建议拿自己的身份信息办，因为只要是你实名的所有卡，催收都有办法能查到）旧的号用来接催收电话（不必每个都接，但要知道他们说了什么）。

5.告知单位：如果不想催收电话打到公司以后那么尴尬，提前和领导或HR打个招呼，就说个人信息泄露，可能会接到骚扰电话，请他们直接忽略，大部分公司都会理解。

6.存钱：至少存够3个月生活费，不管什么时候得先解决自己的温饱问题！生存是大事，剩下的再说！

7.学习协商知识：提前了解下个性化分期还款政策，这是你后续和银行协商的关键。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，你是可以和他们协商的。

七、逾期后，你会面对什么？

不用害怕，天塌不下来，即使塌下来也有大个顶着。提前知道会有哪些后果，心中有数，知道应对方法，你就不会慌了。

催收电话早晚会爆：前3个月最猛，一天几十个。但就算你每个都接，该爆通讯录照样爆！所以选择性接（每周接1-2个表明没失联就行），告诉他们“正在努力赚钱还债，现在没钱”，说完直接挂断，不需要解释太多。

征信黑名单：只要逾期超过15天，都会上报人行不良记录，未来5年内想要贷款买车买房不可能了！但征信污点并不是伴随你一生的，只要欠款还清3年后，又可以重新贷款。

上门:对于网贷平台的欠款，几乎不会上门，说上门大概率吓唬大家的，不用理会！对于银行欠款，上门概率会高一些，尤其是在你们当地有分行或办事处的。即使上门，大家也不用害怕，只是简单地了解情况，他们也不敢把你咋！

被起诉：网贷平台几乎不会起诉；银行起诉的概率要高一些，尤其是欠款金额超过5万以上、长时间失联逃避的。但有时候被起诉也不见的是坏事，因为到了法院，反而更容易达成一个你力所能及的分期方案。

八、要想快速上岸，最重要的还是搞钱！

1.赚钱！赚钱！赚钱！重要的事情说三遍！最好是主业副业双管齐下，主业求温饱，副业谋发展。

有个主业有稳定的收入，最起码心能静下来，安心研究副业。我个人不建议大家，把上岸全部的希望放在副业上边，这样副业你大概率干不成功！

2.给大家分享下，我当时是怎么干的？

刚逾期初期，我白天在工地上班，晚上不太累的时候去跑会外卖众包，之所以做这两份工作是因为工资日结，那会我特别需要钱！

很多读者都不相信，我白天工地干活，晚上能跑外卖！说太累了！如果你真的被逼得走投无路，连吃饭钱都要找别人借的时候！只要能赚钱，苦点累点，又能算得了什么？

自己从小到大就喜欢写作，所以闲暇之余，我会在自媒体平台，分享自己负债的经历，这也为我后来的副业发展打好了基础。

然后干了几个月以后，手里攒了些钱，我想得靠工地和跑外卖，想要短时间内快速还清债务，一点也不现实。

于是我便找了份助贷的工作，因为我知道这个行业，只要干好了，收入是没有上限的！这个行业能实现我快速还清债务的愿望！

在从事这份工作的同时，那会晚上下班回家，也在努力发展自己的副业。就这样又过去大半年的时间，副业项目渐渐有所成就。

以至于后来，哪怕是今天，我也一直在从事这份副业工作，慢慢地副业的收入，我觉得还不错，于是便果断辞掉了工作，全职干这个副业工作。

所以在此提醒大家，千万不要盲目辞掉自己手头的工作，把全部的时间和精力放在研究副业上边来。

正确的做法:先稳住主业，然后下班闲暇之余发展副业，什么时候等副业收入超过了主业收入，再想的辞职不干，全身心去发展副业！

最后我想说：朋友，负债逾期不是世界末日，它只是你以前错误决策的一个结果。现在，我们要做的就是接受它，并理性地处理它。停下以贷养贷的脚步，坦白情况，做好规划，然后拼命赚钱。这个过程很苦，但走出来之后，你会获得前所未有的踏实和平静。

如果你现在特别迷茫，不知道具体债务怎么梳理，或者想了解怎么和银行协商，可以悄悄问我（我的主页也有分享一些经验），看到都会回。别灰心，大家都一样，咬咬牙，一定能过去。

来源：辉升全程帮