摘要：现在做灵活就业的人越来越多，比如开网约车的师傅、做直播的博主、自由设计师等等。但很多人交社保时都犯迷糊：到底选哪个档次交？怎么交才能让退休后养老金多拿点？其实灵活就业社保交对了，养老金比随便交的人多拿2倍，真不是吹牛，今天就用大白话给大家讲清楚。

灵活就业社保这样交，养老金多拿2倍不是梦！

现在做灵活就业的人越来越多，比如开网约车的师傅、做直播的博主、自由设计师等等。但很多人交社保时都犯迷糊：到底选哪个档次交？怎么交才能让退休后养老金多拿点？其实灵活就业社保交对了，养老金比随便交的人多拿2倍，真不是吹牛，今天就用大白话给大家讲清楚。

首先得明白，灵活就业社保只交养老保险和医疗保险，其中养老保险直接关系到退休后的养老金，交的门道最多。和职工社保一样，灵活就业养老保险也分不同缴费档次，从60%到300%不等，对应的是当地上年度在岗职工平均工资的比例。比如某地去年在岗职工月均工资是6000元，那60%档次就是每月交6000×20%×60%=720元，300%档次就是6000×20%×300%=3600元（灵活就业养老保险缴费比例一般是20%，比职工社保的24%低，其中8%进入个人账户，12%进入统筹账户）。

很多人图省钱，一直选60%的最低档交，觉得“只要缴满15年能领钱就行”，但其实这样亏大了。养老金计算有两个核心：基础养老金和个人账户养老金，这俩都和缴费档次、缴费年限挂钩。举个真实例子，住在武汉的王姐和李姐都是灵活就业者，王姐从35岁开始按60%档次交，李姐按100%档次交，两人都缴满25年，60岁退休时武汉上年度在岗职工月均工资按8000元算（参考近年增长趋势估算）。

王姐的基础养老金是（8000+8000×60%）÷2×25×1%=1600元，个人账户养老金按每年记账利率3%算（近年平均水平），25年下来个人账户储存额约10.8万元，除以139计发月数，每月约777元，总养老金约2377元。

李姐的基础养老金是（8000+8000×100%）÷2×25×1%=2000元，个人账户储存额约18万元，每月约1295元，总养老金约3295元。你看，就因为缴费档次差了40%，每月养老金差了918元，一年就是1万多，要是李姐按200%档次交，养老金还能再涨一大截，接近王姐的2倍。

除了选对档次，“别断缴、尽量长缴”也很关键。有人觉得“缴满15年就够了”，中途经常断缴，结果退休时养老金少得可怜。比如深圳的张哥，40岁开始交社保，按80%档次交了15年就停了，60岁退休时深圳月均工资按1万元算，基础养老金只有（10000+10000×80%）÷2×15×1%=1350元，个人账户约8.5万元，每月611元，总养老金才1961元。但如果他多交5年，缴满20年，基础养老金能涨到1800元，个人账户约11.3万元，每月813元，总养老金2613元，多交5年每月多领652元，越往后领越划算。

还有个容易被忽略的点：退休地的选择。灵活就业者可以在户籍地或就业地交社保，要是你在一线城市交满10年，且总缴费年限够15年，就能在一线城市退休，拿更高的养老金。比如老家在三四线城市的刘哥，在上海做装修10年，一直按100%档次交社保，之后回户籍地交了5年，退休时就能按上海的标准领养老金（假设上海月均工资1.2万元），比在老家退休至少多领500元/月。

可能有人会说：“按高档次交压力太大，我手头没那么多钱。”其实可以根据收入灵活调整，比如旺季收入高就选100%档次，淡季收入低就暂时降到60%，但尽量别断缴。另外，很多地方对灵活就业者有社保补贴，比如女性满40岁、男性满50岁，或持有《就业创业证》，就能申请每年几千元的补贴，能减轻不少负担，具体可以去当地社保局咨询。

灵活就业者赚钱不容易，交社保更要花在刀刃上。别再随便选个档次就交，也别觉得“缴满15年就行”，选对档次、尽量长缴、选好退休地，退休后养老金多拿2倍真的不是梦。毕竟退休后没了工资收入，养老金就是咱们的“养老钱”，现在多花点心思规划，老了才能过得更踏实、更有底气。

来源：竹语清涧