摘要：2025年3月，湖北4名退休老人因出借银行卡给诈骗团伙洗钱被刑拘。他们轻信“借卡日赚500元”的谎言，3个月内帮助转移赃款120万元，最终面临最高7年有期徒刑。类似悲剧全国频发：

一、痛心案例：4位老人的“糊涂账”

2025年3月，湖北4名退休老人因出借银行卡给诈骗团伙洗钱被刑拘。他们轻信“借卡日赚500元”的谎言，3个月内帮助转移赃款120万元，最终面临最高7年有期徒刑。类似悲剧全国频发：

- 2023年江苏：72岁王阿姨借卡给“老同事”，被判有期徒刑1年

- 2024年浙江：2名老人协助洗钱80万元，获刑3年

法律红线：

出借银行卡=参与洗钱，最高判7年

转账超10万即追责，获利与否不重要

即使“不知情”，察觉资金异常仍配合=犯罪

二、骗子盯上老人的3个“致命弱点”

1. 熟人话术攻心术

- 场景模拟：广场舞队友神秘说：“我儿子公司走账，用你卡周转下，每天给300元！”

- 防骗口诀：“卡是命根子，熟人开口也不行！”

2. 高息诱惑陷阱

- 数据警示：诈骗团伙常用10倍银行利息作诱饵，如“存1万月返500”

- 计算公式：1万元年收益6000元，相当于银行理财的15倍（实际年利率仅4%左右）

3. 数字鸿沟盲区

- 认知误区：85%老人不知“跑分”=洗钱，误以为是“帮忙转账”

- 真实流程：赃款→老人卡→分散至20个账户→境外赌博平台

三、防骗保命“三字诀”

1. 卡

- 保命原则：银行卡=身份证，“三不”铁律：

❌ 不借卡 ❌ 不透露密码 ❌ 不扫陌生二维码

- 案例对比：

正常转账 洗钱转账

单次转给亲友 分20次转往不同账户

金额明确 金额含“888”“666”等暗号

2. 钱

- 大额转账三步法：

① 挂电话：称“要和子女商量”

② 查官方：拨打银行/社区反诈热线核实

③ 问邻居：让可信邻居帮忙判断

- 家庭暗号：子女要求转账时，必须说出预设暗语（如“今天红烧肉放糖了吗？”）

3. 法

- 量刑阶梯表：

转移金额 刑罚

10万以下 1年以下

50万 3年

100万以上 7年

- 求助渠道：拨打12348法律援助热线，社区每周五有“银发法律课堂”

四、全社会行动起来

子女责任：每月至少讲1个新型诈骗案例，帮父母安装反诈APP

社区措施：将防骗知识改编成方言快板，在老年大学循环播放

警方提醒：若账户单日交易超5万元，将触发预警机制，银行会电话核实

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来源：空杯以待2