众安上半年健康险、车险保费增超30%，科技赋能综合成本降至95.6%

摘要：受益于自然灾害导致的损失减少、国补政策、“报行合一”等因素，近年来国内财险业迎来好时光，而这其中，众安保险无疑又成为了最大的亮点之一：业务上不贪大求全，抓住能抓住的机会，持续推动降本增效，保险、科技两开花，国内、国外同发力，结果就是多年来，持续超越市场平均水平

受益于自然灾害导致的损失减少、国补政策、“报行合一”等因素，近年来国内财险业迎来好时光，而这其中，众安保险无疑又成为了最大的亮点之一：业务上不贪大求全，抓住能抓住的机会，持续推动降本增效，保险、科技两开花，国内、国外同发力，结果就是多年来，持续超越市场平均水平的增长速度，不断攀升的市场地位（2024末已跻身市场第八），不断提升的经营效益……不知不觉间，众安保险活成了很多业界人士心中财险公司应该有的样子。

财险业服务实体经济发展，理论上可以赋能各行各业，产品形态也可以根据需要进行大胆创新，但从财险企业经营的角度出发，抓住能抓住的机会，才是最明智的选择。尤其当行业发展逐步进入高质量发展阶段，新兴险企采用大而全的模式已经没有机会，细分赛道、深入耕耘才是上策。

众安保险多年来持续聚焦健康、数字生活、消费金融、汽车四大业务生态，在清晰描绘业务重点的同时，通过持续深耕，强化细分领域的竞争力。

今年上半年，众安保险交出了一份令人瞩目的成绩单：公司实现总保费166.61亿元，同比增长9.3%。

具体来看，在众安保险的四个业务生态中，健康生态总保费最高、增幅最大，分别达到62.75亿元、38.3%，占公司上半年总保费近四成；数字生活生态以62.09亿元的总保费紧随其后，仍旧保持较高的业务比重；消费金融生态，在总保费增长至将近27亿元的同时实现23.6%的增速；最近几年异军突起的汽车生态，不光实现了近15亿元的总保费，增长速度更是达到34.2%。

相较之下，健康险、车险两类业务的表现尤为突出，双双实现了超过30%的高速增长，成为推动公司业绩发展的双引擎。

作为众安保险的核心业务生态，健康生态围绕用户多元化的健康保障需求，构建了多层次、全覆盖的产品矩阵。2025年，应对医保DRG/DIP支付改革，众安保险健康生态旗舰产品全部更新升级，以更贴合市场需求之姿，再度斩获高增长佳绩。

“尊享e生”系列作为众安健康生态的旗舰产品，持续引领市场创新。该系列产品历经10年25次迭代升级，不断贴近用户个性化健康保障需求，契合医疗支付改革趋势。在今年上半年实现的42.5亿元总保费已经说明了其在百万医疗险市场的领导地位。

与此同时，为践行健康普惠理念，针对慢病群体、既往症群体，众民保百万医疗险、众民保中高端医疗险也进行了更新，新版本祭出三大创举：外购药不限清单覆盖"医保目录外刚需药"，慢病加油包年付99元省600元药费，门诊手术保障填补行业空白，为数亿慢病患者带去福音。

针对常见的复发问题，众安保险还推出了创新性的“众民保复发险”，一次性覆盖30种常见恶性肿瘤，提供140万保障额度，还减少药品限制，不限药品清单、不限院内院外、不限社保目录，并扩展治疗周期，将复发前后365天所有药品治疗都涵盖进责任范围，实现“一险多保”。

车险在2025年也成为拉动众安保险业绩的关键业务之一。其实早在2015年，众安保险就已获取机动车保险牌照，成为全国首家互联网车险公司。其与平安产险联合推出的“保骉车险”在两年内即覆盖大陆全境。

近年来，众安保险抓住新能源汽车保险的发展机遇，为百余个品牌的新能源车主提供产品及服务，今年上半年，新能源车险总保费同比增长约125.4%，在众安保险车险总保费中的占比突破18%。

同时，众安保险在上海、浙江两个地区实现了交强险的独立自主经营，完成了交强险“从0到1”的突破，并于今年推出“众延保”等创新产品切入新能源车售后市场，精准覆盖新能源车高额维修风险。未来，其在这一领域的发展前景更加可观。

对于当下的财险业而言，保费规模固然重要，但更重要的还是经营质效。在这方面，2025年上半年的众安保险同样表现抢眼：归母净利润达到6.68亿元。

这得益于其保费的快速增长，更得益于其综合成本率的显著改善。今年上半年，众安保险综合成本率同比下降达2.3个百分点，降至95.6%，承保利润大幅提升。这是科技赋能、精准风控和运营效率提升的共同结果。

健康生态的综合成本率降至92.9%，同比改善2.8个百分点。其中，综合费用率大幅下降7.2个百分点至50.4%。这主要得益于AI对经营和营销效率的提升作用：数字人直播和AI Copilot实现了健康险场景100%覆盖，高价值保单销售效率超人工40%以上。

十年以来，众安积累了超过1.3亿健康险用户的数据，通过这些数据训练的风控模型能够更精准地定价和管控风险，为产品创新提供了坚实支撑。

消费金融生态，其综合成本率从99.1%大幅改善至94.0%。其中综合赔付率下降13.9个百分点至59.9%，主要得益于风控模型优化与底层资产质量的显著提升。

汽车生态的综合成本率优化至91.2%，综合赔付率下降1.6个百分点至65.1%，实现了综合费用率和综合赔付率的“双降”，这源于车险业务品质的改善。众安通过AI赋能，实现车险视频报案平均耗时仅96秒，视频理赔覆盖率近75%，大幅提升了理赔效率和客户体验。

数字生活生态在总保费结构调整的情况下，综合成本率保持在99.9%的稳定水平。其中综合赔付率从71.7%降至62.9%，下降了8.8个百分点。

这其中，尤其值得关注的是，众安保险在宠物险和低空经济等创新领域的布局，通过科技手段精准管控风险。宠物险中引入的NFC技术和区块链数字身份证，不仅提升了用户体验，更通过数字化手段降低了欺诈风险和理赔成本。

公司综合成本率的全面改善，离不开其自主研发的AI中台“众有灵犀”。今年上半年，AI中台上活跃的机器人接近110个，其累计调用量达4.5亿次。从精准营销到智能风控，从自动化理赔到数字化运营，科技已经深度融入众安的保险全链路，实现了降本增效的良性循环。其知识工程、语音服务、AI Gateway等多模块协同作用，已覆盖保险业务全流程需求。

更值得关注的是，众安的自营渠道建设成效显著，占比提升至22.2%，这意味着公司降低了对第三方渠道的依赖，获得了更大的费用控制主动权。通过构建私域流量体系，众安不仅降低了获客成本，更提升了客户黏性和终身价值，为长期盈利增长奠定了坚实基础。

相较保费规模的攀升，综合成本率的优化往往不那样引人注目，但却是保险公司真正核心竞争力的体现。众安保险2025年中期的业绩证明，科技赋能不是口号，而是能够实实在在提升经营效率、创造业务价值的强大引擎。

在借助技术创新实现自身降本增效，经营升级的同时，众安保险的科技输出业务也已经走到了新的高度。

近年来，众安保险科技板块持续聚焦人工智能、大数据、云计算等前沿技术的探索与研发，叠加自身业务优势、生态优势、为广大银行、保险同业进行广泛科技赋能。

根据半年报，2025年上半年，众安科技输出总收入达到4.96亿元，同比增长速度也达到了12.2%，不过同期，其研发投入也达到了3.98亿元，且由于仍处于高投入阶段，上半年，科技板块仍出现亏损，不过同比收窄32.2%。

在国内持续赋能金融机构的同时，其在海外的拓展也未停下脚步，已经借助云原生保险平台 Graphene 拓展至欧洲多国，并获 Celent“杰出科技供应商奖”。

全面地输出，帮助众安保险科技板块市场地位快速提升。截至2025年6月末，众安科技板块累计服务客户数已经超过1000家。

步入2025半年，伴随以DeepSeeK为代表的国内AI龙头引发全世界的热议，国内各行各业对于拥抱AI的热情都大为提升，AI革命浪潮汹涌而至。

AI时代，保险业价值链面临全面重塑，也为中小金融机构通过差异化路径提升经营效率、实现弯道超车提供了新的机会。当然，这也为众安保险科技板块快速发展创造了新的历史机遇。而众安则通过一系列的动作显示了其继续深耕、引领AI赋能金融业的决心。

2025年4月25日，“2025保险科技峰会”在深圳市南山区召开，众安保险旗下科技主体众安信科亮出三大动作，再度宣布战略升级：

首先是重磅发《迈向智能驱动新纪元——大语言模型赋能金融保险行业的应用纵览与趋势展望》白皮书，深度聚焦“技术落地”与“业务价值”两大核心，以全链路指南形式，从战略规划到场景实操，多维度展现大语言模型在保险行业的颠覆式应用可能。

此外，其还揭牌“AI+保险联合实验室”、正式启动“AI+”战略合作，宣告其AI战略进一步升级。