宠物经济爆发，银行如何 “捕获” 年轻客群？

摘要：在当今消费市场的浪潮中，宠物经济正如一颗璀璨的新星，以爆发式的增长速度吸引着各方目光。这个充满活力与潜力的领域，不仅成为消费分层的生动体现，更是年轻群体消费升级的显著标志。

蒋旭峰（资深金融从业者）

在当今消费市场的浪潮中，宠物经济正如一颗璀璨的新星，以爆发式的增长速度吸引着各方目光。这个充满活力与潜力的领域，不仅成为消费分层的生动体现，更是年轻群体消费升级的显著标志。

近年来，中国宠物经济规模持续攀升，2023年已达5928亿元，预计2025年将突破8114亿元。从“看家护院”到“家庭成员”，宠物在年轻群体心中的角色发生了深刻变化，他们愿意为宠物付出大量金钱，追求“拟人化服务”，这背后是巨大且不断增长的消费需求。而且，以“90后”为代表的年轻一代客户，具有重大的发展潜力，他们将逐渐成为社会消费的主力军，银行“得年轻者得未来”，宠物经济中的年轻客群无疑是银行不可忽视的潜力股。

近年来，宠物经济呈现出迅猛的发展态势，市场规模持续扩大。据相关数据统计，2023年中国宠物经济规模已达5928亿元，预计2025年将突破8114亿元。这一增长趋势反映了人们对宠物陪伴需求的不断增加以及消费观念的转变。

从消费结构来看，宠物食品、用品、医疗、美容、寄养、殡葬等各个细分领域都呈现出不同程度的增长。其中，宠物食品和用品作为基础消费品类，占据了较大的市场份额；而宠物医疗和美容等服务的增长速度则更为显著，体现了消费者对宠物健康和品质生活的关注度不断提高。

宠物食品是宠物经济的基础市场，包括主粮、零食、保健品等多个品类。随着消费者对宠物健康的重视程度不断提高，宠物食品市场呈现出品质化、营养化的发展趋势。高端、天然、有机的宠物食品受到越来越多消费者的青睐，市场前景广阔。宠物用品涵盖了宠物玩具、窝垫、服饰、牵引绳等多个品类。消费者对宠物用品的需求不仅局限于实用性，更注重产品的设计感和个性化。因此，创意十足、设计精美的宠物用品更容易受到市场欢迎。宠物医疗是宠物经济的重要组成部分，包括宠物诊疗、预防保健、药品销售等。随着宠物数量的增加和宠物主人对宠物健康的关注度提高，宠物医疗市场需求持续增长。同时，宠物医疗技术的不断进步和专业化程度的提高，也为行业发展提供了有力支撑。宠物美容和寄养服务是宠物经济中的新兴市场。宠物主人越来越注重宠物的外在形象和生活品质，愿意为宠物提供美容、造型等服务。而春节期间等特殊时段，宠物寄养市场需求旺盛，成为宠物经济的一个亮点。

医疗美容、宠物酒店等细分赛道不断涌现。宠物医疗费用近年来持续攀升，宠物主对宠物医疗的重视程度越来越高。据调查，宠物年均医疗花费在 2000 - 8000 元不等。在一些大城市，还出现了高端宠物医院，配备先进的医疗设备和专业的兽医团队，为宠物提供全方位的医疗服务，包括常见疾病治疗、手术、康复护理等。宠物美容服务也日益多样化，除了基本的洗澡、剪毛，还有宠物染色、造型设计等特色服务。宠物酒店则为宠物提供了舒适的住宿环境，一些宠物酒店还提供个性化的服务，如定制宠物餐、宠物 SPA 等。

这些年市场经济大环境低迷，但宠物经济为啥如此欣欣向荣呢？

情感需求因素。随着人们生活水平的提高和生活节奏的加快，孤独感逐渐成为一种普遍的社会现象。宠物作为一种忠诚的伙伴，能够给予人们情感上的慰藉和支持。尤其是年轻一代，更加注重情感表达和社交互动，将宠物视为家庭成员的一部分，愿意为其投入更多的时间和金钱。消费升级因素。经济的发展和居民收入水平的提高，使得人们的消费观念发生了深刻变化。消费者不再满足于基本的物质需求，而是追求更高品质的生活体验。在宠物消费领域，消费者愿意为宠物购买高品质的食品、用品和服务，以满足宠物健康、舒适和快乐的需求。这种消费升级的趋势推动了宠物经济的高端化、个性化发展。数据显示智能用品（+45%）、宠物殡葬（+38%）、宠物培训（+52%）等新兴领域增速领跑。以宠物智能用品为例，智能喂食器、智能饮水机、智能摄像头等产品受到宠物主的广泛欢迎。这些产品不仅能为宠物提供更好的生活条件，还能让宠物主在外出时通过手机 APP 实时了解宠物的情况，实现远程控制。比如小米生态链企业推出的某款智能宠物喂食器，不仅可以精准控制喂食量，还能通过手机 APP 设置定时喂食，上市后销量持续增长，在宠物智能用品市场占据了相当大的份额。社交传播因素。社交媒体的普及和发展为宠物经济的传播提供了强大的助力。宠物主人通过社交媒体分享宠物的生活点滴，吸引了大量粉丝关注，形成了庞大的宠物文化圈。这种社交传播效应不仅增加了宠物话题的热度，也激发了更多人对宠物的喜爱和消费欲望。84% 的宠主参与过宠物社群互动，衍生出 “晒宠经济”“云养宠” 等新形态。社交媒体平台上，宠物相关话题热度持续高涨。比如抖音上，与宠物相关的话题播放量累计超过 2亿次，许多宠物博主通过分享宠物日常趣事、训练技巧、美容护理等内容，吸引了大量粉丝关注。一些宠物博主还通过与品牌合作，进行宠物产品推广，实现了 “晒宠” 变现。“云养宠” 模式也受到许多无法养宠但又喜爱宠物人群的欢迎，一些线上平台推出虚拟宠物养成游戏，用户可以通过喂食、玩耍、训练等方式照顾虚拟宠物，满足养宠需求。

银行客群宠物场景经营策略

宠物经济的蓬勃发展为金融业带来了三类核心机会：

消费金融方面：宠物医疗（年均花费 2000 - 8000 元）、智能设备（2000 - 5000 元）等高单价项目存在分期需求。以宠物美容为例，一些高端美容项目价格高达数千元，不少宠物主希望通过分期支付来减轻经济压力。目前，已有部分金融机构推出了针对宠物美容的分期服务，用户在合作的宠物美容店消费时，可以选择分期支付，缓解一次性支付的压力。经营融资方面：超 70% 宠物店主为 85 后创业者，单店启动资金缺口约 15 - 30 万元。这些年轻的创业者在开店过程中，需要资金用于店铺装修、设备采购、商品进货等方面。例如，小张是一位 85 后宠物店主，他在筹备店铺时，通过向银行申请经营贷款，解决了资金短缺的问题。银行根据他的经营计划和信用状况，为他提供了 20 万元的贷款，帮助他顺利开起了自己的宠物店。财富管理领域：36% 的年轻宠主愿为宠物配置专属保险或设立 “宠物基金”。宠物保险市场近年来逐渐兴起，目前市场上的宠物保险产品主要包括宠物医疗险、意外险、第三者责任险等。一些金融机构还推出了宠物专属理财产品，投资者可以将资金投入到与宠物相关的项目中，获取收益。例如，某银行推出的 “宠物成长基金”，将资金投向宠物食品、宠物医疗、宠物用品等领域的优质企业，为投资者提供了一种新的理财选择。

然而，当前宠物经济金融市场供给呈现碎片化，传统金融机构渗透率不足 12%，存在显著服务空白。但值得注意的是，宠物相关的客户群活跃度和粘性特别强，这是一个超级高频的场景。

在竞争日益激烈的金融市场中，差异化是银行寻求突破的关键。宠物经济作为一个极具潜力的大市场，值得银行投入精力研发新产品，把握这一新兴市场机遇。

宠物金融产品体系构建：打造 “萌宠金融” 产品矩阵。开发宠物主题联名信用卡，嵌入宠物店折扣、疫苗保障等权益。例如，“爱宠白金卡” 赠送年度驱虫套餐，为宠物主提供实实在在的优惠。推出 “喵汪贷” 专项消费信贷，针对绝育手术（5000 元）、慢性病治疗（2 万元）等场景提供 6 - 24 期免息分期，满足宠物主在宠物医疗方面的资金需求。创设宠物店创业扶持计划，给予 30 万元以内信用贷款，配套智能收银系统、供应链金融支持，助力年轻创业者实现开宠物店的梦想。宠物经济场景生态构建：渗透人宠生活全周期。线上搭建 “宠物社区银行”，集成宠物健康档案管理、保险比价、领养信息平台，为宠物主提供一站式服务。线下与连锁宠物医院共建 “金融服务驿站”，布设信用诊疗、医疗分期二维码立牌，方便宠物主在就医时使用金融服务。联合宠物社交 APP 开发虚拟宠物养成游戏，设置信用卡积分兑换虚拟宠物用品玩法，增强用户粘性和互动性。比如，某银行与一款热门宠物社交 APP 合作，推出了虚拟宠物养成游戏，用户在游戏中可以通过完成任务、消费等方式获得信用卡积分，积分可以兑换虚拟宠物用品，如宠物服装、玩具等，同时也可以将积分兑换成实物礼品或抵扣信用卡消费金额。宠物经济数字营销创新：占领 Z 世代情感触点。制作萌宠主题短视频投放在抖音 / 快手等短视频平台，设计 “晒宠账单抽奖” 等裂变活动，吸引用户参与。在 B 站开设 “养宠理财课” 专栏，用二次元形象讲解宠物应急金储备技巧，以年轻人喜爱的方式传播金融知识。开发 AR 扫宠 AI，扫描宠物照片即可生成专属理财方案，增强互动体验。例如，某银行推出的 AR 扫宠 AI 小程序，用户只需扫描宠物照片，就能获取根据宠物品种、年龄、消费习惯等因素生成的专属理财方案，同时还能获得一些宠物相关的优惠信息和活动推荐，受到了广大宠物主的欢迎。宠物经济数据价值挖掘：构建宠物消费信用模型。整合电商平台宠物消费记录、宠物医院就诊数据等，建立 “爱宠信用分”。对持续购买高端主粮、定期体检的优质客户提升信用卡额度或贷款利率优惠，通过宠物消费行为预测用户人生阶段变化，精准推送婚育贷、购车贷等关联产品。比如，通过分析用户在电商平台上的宠物消费记录，如果发现用户近期频繁购买宠物玩具和婴儿用品，可能意味着用户即将迎来新生命，银行可以适时推送婚育贷等相关产品信息，提高营销精准度。