摘要：最新研究显示，新州200多个区的房主积累退休财富的速度可能比其养老金基金更 快。比价网站Finder公布了过去10年澳洲养老金基金与房价增长的对比数据。

最新研究显示，新州200多个区的房主积累退休财富的速度可能比其养老金基金更 快。比价网站Finder公布了过去10年澳洲养老金基金与房价增长的对比数据。

（图片来源：RealEstate）

研究发现，令人震惊的是，23%（约460万人）的受访者表示其养老金或其他投资资 金不足以支撑退休生活。

澳洲退休信托（Australian Retirement Trust）的高增长养老金基金表现最佳， 10年年均回报率为8.79%，但新州仍有200多个区的房产表现超越这一数据。

Millfield、Lockhart、Brunswick Heads和Clareville的房屋涨幅位居前列，过去 10年年均增长率达11%-16%。

据Finder数据，所有养老金基金的10年平均年回报率为5.7%，而悉尼房产10年年均 复合增长率为6.4%。

Finder理财专家Richard Whitten表示，现在对养老金投入越多，未来状况越 好。

“到了退休年龄才发现‘钱太少、太晚’，这确实令人遗憾。尽早主动管理养老 金，就能避免这种情况。”

他补充道，单身人士若想舒适退休，到67岁时养老金可能需要约59.5万澳元。

“许 多澳洲人的养老金仍远低于舒适退休所需的金额，因此主动规划尤为关键。”

Empower Wealth Advisory董事总经理、《如何每周靠3000澳元退休》合著者Ben Kingsley指出，房产投资回报率可能更高，但也提醒风险并存。

（图片来源：RealEstate）

“如果投资房产，不应投机，而应着眼数10年，而非短期。”他说，“房产投资的优 势之一是无需锁定至60多岁，可以利用收益或净值撬动更多增长。”

“对大多数澳洲人来说，养老金几乎是‘设定后就不再管’的投资，而房产投资若拥 有所有权，就能自主掌控：可以翻新房产、提升其价值。”

他还强调，退休规划中 多元化投资至关重要。

“光靠储蓄无法实现退休，必须让资金增值——无论是额外缴纳养老金，还是投资股 票或房产，最好从30多岁就开始规划。”

Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，澳洲人不应在“充足养老金”和“房产”之 间二选一，而应目标两者兼顾。

“这取决于个人偏好，但要敞开心态实现两者。不 要把所有鸡蛋放在一个篮子里。”

她指出，两者对比并非易事，涉及诸多因素，包括税收影响，以及购房身份是投资者还是自住者。

工党政府近期的税收改革对养老金余额超300万澳元的部分额外征 收15%税款，预计影响约8万澳洲人（占养老金账户持有人的0.5%）。

“值得关注的是，政府表示300万澳元的门槛不会随通胀调整，未来可能有更多人受 影响，因为拥有该金额的人数会逐渐增加，这也是需考虑的因素之一。”

随着7月1日养老金保障率提升至12%，Tindall表示，这可能促使部分人转向房产投 资，因为他们知道雇主会为其缴纳更多养老金。

“这不仅是‘养老金VS房贷’的问题，人们还可以将资金投入股票等其他领域。重要 的是了解投资组合的构成，明确利弊、可能需要做出的牺牲，以及从每项投资中能 获得的收益。”

来源：吴辰岑