摘要：近日，我们采访了多位银行相关的营销公司负责人，他们在长期为银行提供营销服务的过程中，已经深入探索 AI 赋能银行营销的各种可能性。他们用亲身经历向我们证明，AI并非挥舞着“取代”之剑的对手，而是手握“变革”之钥的伙伴，它将为银行营销团队打开一扇通往更高效、更智
作 者 | 九卦姐
来 源 | 九卦金融圈
近日，我们采访了多位银行相关的营销公司负责人，他们在长期为银行提供营销服务的过程中，已经深入探索 AI 赋能银行营销的各种可能性。他们用亲身经历向我们证明，AI并非挥舞着“取代”之剑的对手，而是手握“变革”之钥的伙伴，它将为银行营销团队打开一扇通往更高效、更智能、更精准未来的大门。
AI 在银行营销中的应用已经不仅仅局限于文案生成，而是渗透到了整个营销流程。
据悉，中国银行已经开始利用 AI 大模型构建智能营销助手系统，结合知识图谱和 AI 技术，实现精准获取客户信息、深度分析用户行为。这个系统能帮助银行营销团队更高效地制定营销策略，提升了客户转化率。
平安银行已利用 AI 生成营销文案和海报，数据显示：AI 让营销文案生产效率提升 30%；AI 让营销海报设计效率提高 10 倍；AI 赋能智能客服，能提高用了用户互动率。
上海一家品牌营销公司负责人 Eric对九卦姐表示，目前头部银行主要在这几个核心环节应用 AI：
智能客服：7x24 在线问答、语义理解优化
某国际银行采用多渠道接入智能客服系统，客户可通过多平台与机器人互动，系统按问题类型和复杂度智能分流给合适人员或部门，提高问题解决时效性。
尽管智能客服系统在某些领域取得了显著成效，但仍有不少消费者反映，部分智能客服操作麻烦且无法解决个性化问题。例如，某些平台的智能客服在接通后层级设置繁复，人工服务“藏得很深”。这导致消费者在面对问题时，往往难以通过智能客服获得及时有效的帮助。
内容生成：AIGC 生成营销文案、海报设计、H5 互动内容
据悉，中国工商银行在推广“工银财富管理”服务时，AI根据活动主题和客户数据，快速生成多种风格的设计方案，供营销团队选择。广发银行信用卡团队上线了“智说”AIGC大模型，用于生成不同风格的推广文案。工作人员输入目标客户、短信内容、参与方式等信息后，模型可快速生成文案，并后续实现短信编写、文案润色与审批等功能。一些区域性银行也在利用AIGC技术生成本地化的营销内容。例如，针对不同地区的客户，AI可以生成符合当地文化和语言习惯的文案和设计。
但也有人担心，AIGC生成的内容可能涉及版权归属不明确的情况。由于AIGC的训练数据来源于大量已有的作品，其生成的内容可能无意中复制或模仿了受版权保护的作品，从而引发侵权风险。
AIGC生成的文案和海报也可能因训练数据的偏差或错误，产生不准确或夸大的信息，导致虚假广告问题。AIGC生成的文案和海报也可能与银行的品牌调性不一致，需要人工审核和调整以确保符合品牌形象。
精准推荐：基于用户行为分析，实现千人千面的营销触达
比如，某国有银行利用AI大模型与知识图谱打造智能营销助手。通过收集客户多维度数据构建知识图谱，如客户关系网络图谱等。大模型基于图谱数据深度学习后，自动生成营销策略。根据客户交易记录推测投资需求推荐理财产品。实施后，客户满意度提升了30%，营销效率提高了40%。
但挑战是初期数据整合困难，需通过建立数据管理部门来解决。
舆情监测：快速分析社交媒体上的品牌声量，防范舆论危机
银行舆情监测正朝着智能化、个性化和数据可视化的方向发展。据报道，2024年12月17日，工商银行获得了一项名为“一种确定舆论类别的方法、装置及设备”的发明专利。该专利利用长短期记忆（LSTM）神经网络技术，能够高效地识别和分类公众舆论。这一技术的应用将极大提升舆论分类的准确性和效率，帮助银行在面对市场变化时及时调整策略。
尽管AIGC技术可以提高舆情监测的效率，但在情感识别和趋势预测方面仍存在局限性。现有系统在处理复杂情感和预测舆情变化趋势时，可能无法准确判断公众的真实态度和未来走向。这可能导致银行在应对舆情危机时反应迟缓或措施不当。
虚拟数字人：用于直播、产品讲解、短视频营销
虚拟数字人可以随时随地提供服务，不受时间和地点的限制，大大提升了金融服务的覆盖面。据IDC发布的《银行数字科技五大趋势》预测，到2025年，超过80%的中国银行业机构都将部署数字人，承担90%的客服和理财咨询服务。
比如，兴业银行的3D数字人“小兴”已经实现了资讯播报、客户服务等多个细分场景的落地。“小兴”最显著的特点之一是其强大的实时互动能力。通过机器视觉和AI技术，“小兴”能够准确识别客户的身份、属性和动作，更好地感知用户、理解用户意图。例如，当用户在手机银行App中遇到问题时，“小兴”可以通过语音和文字的方式提供即时帮助，解答用户的疑问。
虚拟数字人需要收集和处理大量的客户数据，要确保这些数据的安全，防止泄露，也是一个亟待解决的问题。
总之，AI 可以生成符合银行品牌调性的多媒体营销内容，例如智能理财顾问推荐视频；AI 可以为银行生成多语言金融内容，提升海外市场的客户覆盖能力；AI 还能进行场景化营销，根据客户需求自动生成最适合的营销文案和视觉素材。“银行营销的生产力边界正在被重构。”Eric 这样形容 AI 在银行营销中的作用。
不过，银行也需要注意，虽然 AI 能精准推荐，但也要避免“过度营销”导致客户反感。因此，如何在个性化推荐和用户隐私之间找到平衡，将是银行营销团队需要思考的问题。
成都一家服务银行的品牌营销公司负责人苏慕认为，AI 让银行的营销方式更高效，但仍然需要人工调优，“我们目前已经在品牌营销中使用多种 AI 工具，比如：
•（ChatGPT、豆包AI、Kimi、DeepSeek） 主要用于资料收集和文案创意撰写；
•（Super Drawing、Midjourney、Stable Diffusion、DALL·E） 主要用于平面视觉设计；
•（可灵、Runway、Sora、剪映） 主要用于视频内容的生成。”
他认为，AI并非冰冷的“替代者”，而是为营销团队注入智慧的“催化剂”，将繁琐的执行工作自动化，让营销人从重复劳动中解放出来，将才华倾注于策略的打磨与创意的迸发。
尽管 AIGC 提高了银行营销的效率，但它也带来了一个重要的挑战——AI 生成的不实信息。最近，DeepSeek 创始人被伪造了一条虚假回复的事件，让人们开始思考，如果 AIGC 生成的内容出现失真甚至误导，银行如何应对？
AI 可能会生成“失真”的市场分析，如果客户基于 AI 生成的错误信息做投资决策，银行是否需要承担责任？
AI 可能生成虚假的银行公告、产品信息，如果传播开来，会影响银行的公信力。
面对 AIGC 生成不实内容的风险，银行可以采取以下措施：
•建立 AI 生成内容的“事实校验系统”，确保 AI 生成的金融信息准确无误；
•引入“AI 监管沙盒”模式，在银行内部先进行试验，再逐步推广；
•设置 AI 生成内容的审批流程，避免 AI 自动生成未经审核的金融信息。
尽管如此，AI 生成的内容仍然需要人工优化，一方面是为了确保品牌调性，另一方面是合规性的要求。
尤其在监管合规方面，AI 难以把握监管文件的细微变动，比如理财新规的措辞调整。如果银行直接使用 AI 生成的产品介绍，可能会踩监管红线。因此，银行在应用 AI 生成内容时，必须做好后端审核。
AI 可以分析用户行为，帮助银行做出更精准的营销决策，比如：
• 用户搜索“定期存款”，AI 能推送符合年龄和投资风格的存款产品；
• 客户在社交媒体上咨询“如何申请房贷”，AI 会分析语义并自动推荐最合适的房贷攻略；
• AI 可以结合用户的历史行为，推送最有可能被接受的金融产品。
虽然AI 让银行的营销更精准，但精准 ≠ 真实连接，苏慕称，“我们会把 AI 当成辅助，而非主导。AI 可以帮助收集案例、发散创意、分析数据，但品牌调性、用户信任感和情感链接，仍然需要人来把控。”
Eric 也认为，“AI 生成的内容必须在品牌框架和调性下进行。真正优秀的银行品牌营销，不仅是‘精准投放’，更是‘有温度的品牌表达’。”
银行营销的核心竞争力，仍然是品牌信任，而 AI 只是提升效率的工具。
从以上案例来看，AI 在营销中的应用确实能提升效率，但最终决定品牌成败的，仍然是人。品牌温度、用户信任，仍然是银行的核心竞争力。AI 不会取代银行营销团队，但它会改变营销人的工作方式：
•营销人需要懂 AI 运营，而不仅仅是传统的内容策划，更不是仅执行营销任务；
•品牌策略和创意仍然不可替代，AI 只是工具，真正的品牌建设仍然需要人来策划；
•AI 内容审核将成为新岗位，银行可能会设立 AI 运营+审核团队，确保 AI 生成的内容符合品牌调性和合规标准。
未来，银行营销的关键，不是“AI 能做什么”，而是“银行如何用 AI 做得更好”，更是银行如何在 AI 时代保留自己的品牌温度和差异化竞争力。
这场 AI 时代的营销变革，才刚刚开始。你的银行，准备好了吗？
来源：九卦金融圈