摘要：有单位的一般交企业职工养老保险，按工资比例交，个人缴纳8%，单位缴纳16%。比如你的工资是5000元，个人就是交400元，单位交800元，每月合计缴纳1200元。也就是一年交14400元，个人只需要交4800元。

企业职工、灵活就业、城乡居民退保，谁亏的最多？

总有人担心交养老保险会亏，比如还没到退休，人就没了。交不起了，断保了，里面的钱怎么办等等，今天就来说说怎么退保，能退多少钱。

按缴费不同，现在养老保险有三种，分别是企业职工养老保险，灵活就业养老保险和城乡居民养老保险。

有单位的一般交企业职工养老保险，按工资比例交，个人缴纳8%，单位缴纳16%。比如你的工资是5000元，个人就是交400元，单位交800元，每月合计缴纳1200元。也就是一年交14400元，个人只需要交4800元。

没有单位的一般交灵活就业养老保险和城乡居民养老保险，交灵活养老，个人承担所有费用，缴费比例是20%，一般建议按照当地上一年度社平工资的60%档缴费。

比如2023年广东全口径城镇单位就业人员月平均工资为9167元，那按60%档缴费，2024年的缴费基数就是5500元。20%的缴费比例，每月缴纳1100元，一年合计13200元。

再看城乡居民养老保险，还是以广东为例，有10个缴费档次，从180元到6000元可以选择，还可以享受政府补贴。如果按6000元档次交，补贴60元，一年就是6600元。

负担最重的是灵活就业养老保险，不但缴费高，还要个人全部承担，还没有补贴。最划算的是职工养老保险，单位交了大部分。

再说退保，退保不是想退就能退的，正常情况下想退保，要达到退休年龄，缴费年限不足15年。

企业职工男性是60岁退休，女性是55岁和50岁。灵活就业男性也是60岁，女性是55岁，而城乡居民男女都是60岁。

当然，有三种情况是可以立即退的，就是在退休前去世，移民，重复参保。

那如果退保，到底能退多少呢？

先说企业职工养老保险，个人交的8%和利息可以退，单位交的16%进入统筹账户，就不能退了。比如北京一名职工月薪1.5万元，缴费8年，可以退本金11.5万，利息3万，合计14.5万元。

如果是退休前去世，还有丧葬补助金和抚恤金。丧葬补助金一般是上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍，2024年北京月人均可支配收入是7388元，那丧葬补助金就是14776元。缴费满5年，不到10年，抚恤金按6个月的人均可支配收入发放，就是44328元，一共就是59104元。

再说灵活就业养老保险，只退个人缴费的40%和利息。还是上面的例子，缴费8年，本金11.5万，可以退4.6万，另外6.9万被统筹了就不能退了，算是亏了。当然，还有3万利息可以退。

至于丧葬补助金和抚恤金，它是和企业职工养老保险一样，享受一样的补贴标准。

最后是城乡居民养老保险，所有的钱都可以退，个人交的，政府补贴的，还有利息。

看到没有，如果想退保，最亏的是灵活就业养老保险。所以，不要轻易退保。灵活就业养老保险实在交不起了，可以转居民养老，缴费负担轻，退休后有养老金，至少可以是可以回本的。

来源：大金评说一点号