摘要：炒股最遗憾的事，不是买错股，而是买对了股，却因为不知道它能涨20个点，早早卖飞，眼睁睁看着它一路走高，自己只赚了点零花钱。很多人总说“因为拿不住，所以赚不到20个点”，其实反过来才对——是因为不知道它能涨那么多，才没底气拿住。
炒股最遗憾的事，不是买错股，而是买对了股，却因为不知道它能涨20个点，早早卖飞，眼睁睁看着它一路走高，自己只赚了点零花钱。很多人总说“因为拿不住，所以赚不到20个点”，其实反过来才对——是因为不知道它能涨那么多，才没底气拿住。
真正的赚钱逻辑，从来不是靠频繁操作追涨杀跌，而是低位埋伏、长期持股，让时间给你送钱。被市场吊打多了就会明白，散户想每年稳定赚钱，有几个条件缺一不可，做不到的话，赚钱难如登天。
先说说“拿不住”的根源——不是心态差，是对“能涨多少”没概念。一只股票涨5个点，你怕跌回去，赶紧卖了；结果它接着涨，涨到10个点，你拍大腿；涨到20个点，你悔不当初。为啥会这样？因为你买入的时候，就没给自己定一个清晰的目标，不知道这只股到底能涨多少，心里没底，自然一有风吹草动就想跑。
就像有人低位埋伏一只股票，拿了9个月，最后盈利49%；还有人买一只股，前6个月亏了10%，咬着牙没卖，到现在反而赚了16%。这两份收益，不是靠运气，是靠时间熬出来的，更是靠“知道自己要赚多少”的底气扛出来的。如果他们在涨5个点、10个点的时候就慌着卖出，根本拿不到后面的大收益。后来想通了，以后买每只股，不赚几十个百分点绝不卖，就算被套也不割肉，也不全仓，就这么干——有了这个铁规矩，心里就有底了，拿住股票自然就不难。
很多散户都有个毛病，总想着“赚一点是一点”，见好就收，结果往往是“捡了芝麻丢了西瓜”。2024年有数据显示，A股散户平均持股时间不到3个月，而那些持股时间超过6个月的散户，盈利比例高达62%，是短线交易者的3倍多。这就是差距：短线交易者忙着赚小钱，却错过大行情；长期持有者看似“被动”，却能吃到股票成长的大红利。
比如一只优质股，从10元涨到20元，涨幅100%，但这个过程不是一帆风顺的，可能先涨到12元，再跌回11元，再涨到15元，又跌回13元，最后才冲到20元。短线交易者可能在12元就卖了，赚了20%，看似不错，但和长期持有赚100%比起来，差太远了。而长期持有者，因为知道这只股值20元，所以在回调的时候不慌，坚定持有，最后拿到了全额收益。
再说说“低位埋伏，长期持股确实不会亏”——这不是一句空话，是被无数人验证过的真理。低位埋伏，意味着买入价格低，安全边际高，就算短期被套，也不会套得太深；长期持股，意味着能熬过市场的短期波动，等到公司价值兑现。A股里有很多这样的例子，某消费龙头，在2018年跌到50元左右，属于低位，当时买入长期持有，到2024年涨到150元，涨幅200%；某医药龙头，2022年跌到80元，低位买入拿两年，涨到160元，翻倍收益轻松到手。
有人可能会说，“我也低位埋伏了，怎么还亏了？”那大概率是你选的股质地不行，或者拿的时间不够长。如果选的是业绩稳定、成长潜力大的好公司，就算低位买入后被套，只要耐心拿住，总有解套赚钱的一天。就像那只拿了6个月的股，前5个月都在亏，最低亏10%，但公司基本面没变化，所以没割肉，到第6个月就盈利16%——这就是时间的力量，它会慢慢消化掉短期的亏损，兑现公司的价值。
被市场吊打多了，还会得出一个结论：频繁操作不可取。很多散户一天不交易就手痒，今天买这只股，明天卖那只股，一顿操作猛如虎，回头一看亏了手续费。2024年数据显示，A股散户日均交易次数是机构的4倍，而散户的手续费支出占本金的比例平均达到7.8%，很多人一年下来，赚的钱还不够给券商交手续费。
频繁操作的坏处不止于此，还会让你错过好行情。比如你买了一只股，涨了5个点就卖了，想等跌了再买，结果它一直涨，再也没机会上车；或者你卖了这只股，又买了另一只股，结果原来的股大涨，新买的股大跌，两头受气。而那些不频繁操作、长期持有一只股的人，虽然没那么多交易的乐趣，但能稳稳拿到收益，不用担惊受怕。
散户要想在股市里每年都能稳定赚到钱，必须要做到几个条件，缺一不可，做不到的话，别说稳定赚钱，就算想偶尔赚点钱，都难如登天。
第一个条件，就是要有“不赚几十个点不卖”的铁纪律。没有纪律的炒股，就像没有规矩的军队，迟早会打败仗。买入前，给自己定一个明确的盈利目标，比如赚30%、50%，达不到目标绝不卖出，就算期间股价波动再大，也不动摇。有了这个纪律，就能克服“拿不住”的毛病，避免被短期波动带偏节奏。
第二个条件，是坚持低位埋伏，不追高。追高是散户亏损的主要原因之一，很多散户看到股票涨了，就忍不住追进去，结果一追就套，套了就割，割了又追，陷入恶性循环。而低位埋伏，买入价格低，风险小，就算被套，心里也不慌，有底气长期持有。比如在股票跌了30%、50%，处于历史低位，而且公司基本面没变化的时候买入，赚钱的概率会大大提高。
第三个条件，是不割肉，不全仓。被套是炒股常有的事，关键是怎么对待被套。割肉是最愚蠢的做法，一旦割肉，就把浮亏变成了实亏，再也没有翻身的机会。而不割肉，只要公司基本面没变化，就耐心持有，总有解套赚钱的一天。同时，不要全仓买入一只股，把资金分成几份，买入两三只股，这样就算一只股被套，还有其他股票能赚钱，分散风险，心里也更稳。
第四个条件，是拒绝频繁操作，长期持股。频繁操作会让你疲于奔命，还会亏掉大量手续费，更会让你错过长期行情。与其天天盯盘交易，不如把时间花在研究公司上，选一只优质股，低位买入，长期持有，让时间给你赚钱。就像那只拿了9个月的股，期间没怎么操作，只是偶尔看看基本面，最后赚了49%，比频繁操作赚得多得多。
很多人觉得，炒股要靠技术分析、靠消息、靠运气，其实都不是。炒股真正靠的，是纪律、是耐心、是心态。技术分析只能帮你判断大致的买卖点，消息大多是滞后的，运气更是靠不住，只有纪律、耐心和心态，才是你能掌控的东西。
比如有个老股民，炒股十几年，每年都能稳定赚钱，他的方法很简单：选3只业绩稳定、分红持续的优质股，在低位的时候买入，每只股投入三分之一的资金，定一个赚40%的目标，达不到目标绝不卖出，期间不管股价怎么波动，都不操作，也不割肉。就这样，他每年都能赚到30%以上的收益，比很多机构都厉害。
再比如某散户，以前频繁操作，一年交易几十次，结果亏了不少钱。后来被市场吊打醒了，开始坚持低位埋伏、长期持股，不赚几十个点不卖，不割肉，不全仓，结果两年下来，不仅把之前亏的钱赚回来了，还赚了不少。他说：“以前总想着赚快钱，结果越急越亏；现在慢下来，反而赚了钱，这就是时间给我的馈赠。”
时间是公平的，它给每个人的机会都是一样的，关键是你能不能抓住。在股市里，时间是散户最好的朋友，也是最好的底牌。那些看似不起眼的坚持，那些耐得住寂寞的等待，最后都会变成实实在在的收益。
当然，长期持股不是“死拿不放”，如果公司基本面发生了变化，比如业绩持续亏损、财务造假、违规担保等，就算没达到盈利目标，也要果断卖出，避免更大的损失。长期持股的前提，是公司基本面没变化，只有这样，时间才能给你带来收益。
最后想说，炒股就像种地，低位埋伏是播种，长期持股是浇水施肥，盈利目标是收获的时间，纪律是防止病虫害的农药。只有把这些都做好了，才能在秋天收获满满的果实。散户想在股市里每年稳定赚钱，就必须做到：不赚几十个点不卖，低位埋伏，不割肉，不全仓，拒绝频繁操作，长期持股。这些条件缺一不可，但只要你能做到，赚钱就不会再难如登天，时间会给你最好的回报。
来源：财经大会堂
