摘要：“前阵子还传公积金要取消，吓得我赶紧查账户，结果发现不仅钱一分没少，贷款额度还涨了20万！”10月30日，江苏泰州的三孩爸爸李先生拿着刚获批的公积金贷款合同，悬了半个月的心终于放下。近期关于“公积金将取消”的传言让不少参保人焦虑，而2025年以来各地密集落地的

“前阵子还传公积金要取消，吓得我赶紧查账户，结果发现不仅钱一分没少，贷款额度还涨了20万！”10月30日，江苏泰州的三孩爸爸李先生拿着刚获批的公积金贷款合同，悬了半个月的心终于放下。近期关于“公积金将取消”的传言让不少参保人焦虑，而2025年以来各地密集落地的公积金新政给出了明确答案：不是清零，而是全面升级，从缴存到使用的福利都在加码。

住房和城乡建设部最新数据显示，截至2025年三季度末，全国住房公积金缴存总额已达35.2万亿元，提取总额21.8万亿元，累计发放个人住房贷款19.6万亿元。随着山东、江苏、四川等20多个省份陆续出台优化政策，公积金的保障范围更广、使用更灵活，这些实实在在的变化正影响着上亿参保人的生活。

福利一：灵活就业者能缴了，还能享补贴和高贷款

“以前打零工没单位缴公积金，想买房只能办高息商贷，现在自己能缴，还能享补贴，太省心了！”济南的外卖骑手张师傅刚在“省政务服务网”上办完灵活就业公积金开户，他选了每月1200元的缴存档次，工作人员告诉他，缴满一年就能享每月80元的缴存补贴，连续缴满12个月贷款还能多贷20万。

2025年公积金升级的核心突破，是将灵活就业群体全面纳入保障体系。山东省明确2025年底前16个设区城市全部推开灵活就业人员缴存制度，允许按收入自主定缴存额，还能自由选择按月、按季或按年缴存 。更贴心的是，缴存身份在灵活就业和单位就业间转换时，缴存时长和金额可合并计算，不会因换工作断缴影响贷款资格。

四川德阳、湖北鄂州等地还针对灵活就业者推出“开户补贴+贷款贴息”双重福利，普通高校在校生缴存也能享受政策支持 。北京某公积金管理中心工作人员透露，新政实施后，灵活就业缴存人数三个月增长超12万人，其中超六成是快递员、主播等新就业形态劳动者。

福利二：贷款额度“阶梯式上涨”，多孩家庭最高能贷190万

“双职工贷款额度从140万涨到170万，刚好够付改善房的首付！”泰州的二孩妈妈陈女士最近换房，新政让她省了不少心。2025年各地公积金贷款额度迎来“普涨”，尤其是对多孩家庭、退役军人等群体的倾斜力度显著。

泰州明确生育三孩的户籍家庭，双职工贷款最高额度可达190万元，较之前提高30万元；德阳的三孩家庭双缴存人贷款额度直接拉满至120万元，比普通家庭高出40万元 。退役军人也能享额外额度，德宏州规定退役军人连续缴存6个月以上，双缴存人家庭贷款可多贷20万元 。

除了额度提升，贷款年限也在放宽。泰州将男职工最长贷款年限延至68周岁，女职工延至63周岁，高级职称女干部更是能贷到68周岁 。按当前5年期以上公积金贷款利率3.1%计算，100万元贷款贷30年，比商贷（年利率4.2%）累计节省利息近20万元，实实在在减轻了购房压力。

福利三：全家公积金能“互助”，父母子女的钱都能用来买房还贷

“自己和配偶的公积金不够还月供，现在能提父母的余额，每月少掏3000多！”宣城的周女士最近办理了公积金“亲情互助”业务，每月自动从父亲账户提取部分资金还贷，压力一下轻了不少。截至2025年8月，宣城市已办理此类业务57笔，提取金额超468万元 。

2025年多地推行的“一人购房全家帮”政策，让公积金使用更灵活。威海将购房、加装电梯的提取范围放宽至房屋所有权人及配偶的双方父母子女；南京则扩大了首付提取范围，购房人可提取父母、子女的公积金支付首付，解决了“年轻人余额少、长辈余额闲置”的问题。

这种家庭互助不仅限于购房，还贷也能用上。只要父母、子女无未结清的公积金贷款，经同意就能提取他们的账户余额偿还贷款本息，累计提取金额不超过实际还款额 。有业内人士算过，一个典型家庭通过互助提取，最多可盘活近30万元公积金余额，大大降低购房门槛。

福利四：租房提取额度涨了，还能按月自动划扣

“三孩家庭年提取上限从1.5万涨到2.4万，刚好够付房租！”德阳的租房户王先生最近更新了提取申请，新政让他每年多领9000元。2025年公积金对租房群体的支持力度明显加大，提取额度和便利性都有提升。

各地纷纷上调租房提取上限：泰州已婚职工年提取额度从2.4万元提至3万元，每月自动划转上限达1250元；鄂州的多孩家庭年提取额可达2万元，比普通家庭高出5000元 。更方便的是，多数城市支持按月或按年自主选择提取方式，部分城市还实现了“按月自动划扣”，不用再每月跑腿申请。

除了租房，其他提取场景也更灵活。赣州将提前还清贷款后的提取时限从12个月延长至24个月，全款买房后五年内可每年提取一次公积金 ；德宏州允许提取公积金冲抵组合贷款中的商业部分本息，进一步减轻还款压力 。

2025实操指南：3分钟搞懂开户、提取、贷款新流程

公积金福利升级后，办理流程也更便捷，这些实操细节能帮你少走弯路。

开户缴存：灵活就业者“一键搞定”

单位职工由单位统一开户，灵活就业者可通过三种方式办理：

1. 线上：在“国家公积金服务平台”APP、当地政务服务网或合作银行APP上“一键开户”，填写信息后实时审核；

2. 线下：到基层政务服务中心、零工市场的公积金代办点办理，部分城市的“暖新驿站”也能代办；

3. 联动办理：纳入“灵活就业一件事”套餐，开户可与社保缴存等业务同步办理 。

缴存时可在当地上下限范围内自主选额度，山东、四川等地对缴存满一定期限的灵活就业者还有资金补贴，记得主动咨询申请。

提取使用：线上提交，最快1个工作日到账

现在提取公积金基本不用跑窗口，线上就能完成：

1. 购房提取：上传购房合同、不动产权证，异地购房也能提；

2. 租房提取：无需租赁合同，系统自动核验无房信息，直接申请；

3. 亲情互助提取：填写亲属关系证明、互助提取协议，线上提交后审核；

4. 还贷提取：绑定贷款账户，可申请按月自动冲抵或按年提取 。

多数城市审核时限已压缩至3个工作日内，部分高频业务实现“当日到账”。

贷款申请：这些材料要备齐

申请公积金贷款需准备四类材料：

1. 身份证明：身份证、户口本；

2. 缴存证明：由公积金中心线上出具，无需单位盖章；

3. 购房材料：购房合同、首付款发票；

4. 特殊材料：多孩家庭提供户口本，退役军人提供优待证 。

多地已实现贷款全流程线上办理，从申请到放款最快只需15个工作日，比往年缩短一半时间。

关键提醒：这3个误区别踩，福利一分不能少

新政虽好，但不少人因误解错过福利，这三个误区要避开：

1. 误区一：灵活就业缴存不划算。实则灵活就业者缴存可享低息贷款，还能累计缴存年限，部分城市还有补贴，长远看比商贷省不少；

2. 误区二：亲情互助会影响亲属使用。亲属的提取金额不影响其自身贷款额度，只要账户有余额就能帮衬；

3. 误区三：异地缴存不能本地贷款。现在全国已实现公积金异地转移接续，缴存时长合并计算，异地贷款与本地同等待遇 。

从政策本质看，2025年公积金的一系列升级，是让这项制度更贴合民生需求——既给灵活就业者提供住房保障，又帮多孩家庭、年轻人减轻购房压力，还通过家庭互助盘活闲置资金，真正体现了“互助共济”的制度初衷。这些福利不是“额外馈赠”，而是参保人应享有的权益，及时了解政策才能领足实惠。

话题讨论：你所在的城市公积金有哪些新变化？灵活就业的你已经开户缴存了吗？用亲属公积金还贷或付首付的政策，你觉得实用吗？欢迎在评论区分享你的经历和疑问，让更多人吃透新政、用好公积金！

来源：轻风一点号4