摘要：2025年9月30日，伦敦南华克刑事法庭内，47岁的钱志敏坐在轮椅上，面容平静地承认了非法获取犯罪财产、转移犯罪财产两项罪名。
2025年9月30日，伦敦南华克刑事法庭内，47岁的钱志敏坐在轮椅上，面容平静地承认了非法获取犯罪财产、转移犯罪财产两项罪名。
这场横跨中英两国、涉案金额近500亿人民币的比特币洗钱案，终于在七年追踪后迎来关键节点。
随着细节逐步披露，这个被称为英国史上最大规模加密货币犯罪的案件，暴露出的不仅是一个女人的贪婪，更是虚拟货币时代下诈骗与监管的深层博弈。今天我们就从案件本质出发，拆解这场惊天骗局背后的真相与警示。
钱志敏的犯罪生涯并非始于比特币，而是早在内地就留下了斑斑劣迹。在成为伦敦法庭上的被告之前，她早已是深谙人性弱点的操盘高手，其诈骗套路的升级轨迹，恰恰戳中了普通人的认知盲区。
2014年，钱志敏操盘的天津蓝天格锐电子科技有限公司横空出世。这家看似正规的企业，实则是她精心搭建的诈骗平台。
不同于传统传销的粗糙宣传，她为骗局套上了三重信任外衣。一是包装个人身份，将自己打造成清华博士、科技精英，用高知人设降低公众警惕。
二是绑定热点概念，推出所谓科技养老、空气净化等项目，精准贴合中老年人对健康和未来的焦虑。
三是许下暴利承诺，宣称投资3万到6万元，到期本金可翻三倍，每日还能领取160元分红。
这些设计精准命中了50至75岁群体的心理软肋。他们害怕被时代抛弃，担忧养老无依，更渴望让积蓄实现增值。短短三年间，12.8万个家庭被卷入这场骗局，430亿资金源源不断流入钱志敏的账户。而这只是她计划的第一步，更阴险的布局还在后面。
早在骗局暴露前，钱志敏就已开始清洗资金痕迹。她放弃了容易追踪的银行转账，将所有赃款分批兑换成6.1万枚比特币，用U盘存储数字钱包，甚至将私钥刻在金属片上以防泄露。2017年7月，当投资者发现分红中断、公司人去楼空时，钱志敏早已手持伪造的多国护照，经老挝辗转逃至英国，留下一地鸡毛。
曝光后，很多人将矛头指向比特币，认为这种虚拟货币是诈骗分子的帮凶。但深入剖析就会发现，真正的问题从来不是工具本身，而是被恶意利用的技术特性。
比特币的去中心化属性，意味着它没有统一的监管机构，交易记录虽公开可查，但用户身份却能通过技术手段隐藏。钱志敏正是利用这一点，让赃款摆脱了传统金融体系的监控。更具戏剧性的是，她当初用于洗钱的比特币，在七年时间里价格暴涨，原本价值十几亿的资产，巅峰时市值达到493.5亿，这笔被动增长的财富，成了对受害者最残酷的讽刺。
在英国的几年里，钱志敏过上了极度奢侈的生活。她在伦敦北部租住月租1.73万英镑的豪宅，雇佣外卖员出身的华裔女子文建当助手，甚至用比特币在迪拜购置两套房产。
但她忘了，非法财富无论包装得多严密，终究会留下痕迹。2018年9月，英国警方突袭其住所，当场查获存储比特币的数字钱包，更意外发现了她的日记。
里面记录着一个疯狂计划：购买克罗地亚与塞尔维亚之间的微型国家，修建机场和寺庙以获取外交豁免权。
这场看似完美的洗钱计划，最终栽在了最基础的逻辑漏洞上。当她试图用不明来源的资金进行大额消费时，立刻引起了英国执法部门的警觉。正如业内人士所言，比特币的交易链其实全程可追溯，所谓的匿名性只是骗局制造者的自我安慰，只要监管部门下定决心追查，再隐蔽的资产流向也能被还原。
我研究生的研究方向就是区块链方向，对这个再了解不过了！
钱志敏当庭认罪的消息传来，受害者们最关心的问题是：近500亿资产能追回吗？遗憾的是，跨国追赃远比想象中复杂，这场法律拉锯战才刚刚开始。
首先面临的是法律体系的差异。按照英国法律规定，被查封的涉案资产若无人能提供合法所有权证明，可能被认定为无主财产，由警方和内政部分享。这意味着即便所有人都知道这些比特币来自中国受害者的血汗钱，若无法通过法律程序清晰证明资金流向，赃款也可能被英国截留。
其次是证据链的断裂难题。钱志敏将资金兑换比特币后，经过多次拆分转账，原始的资金链路早已模糊。12.8万受害者来自不同地区，投资金额从几万到几十万不等，要逐一证明每笔投资与对应比特币的关联，在技术和时间上都几乎不可能。
更现实的是时间成本。中国司法部门需要在英国发起民事追偿，提交受害者权益主张和资金链证据，整个过程至少需要三到五年，甚至更长时间。而对于很多年迈的受害者来说，他们可能没有足够的耐心等待结果。七年时间里，已有部分退休老人因投资失败郁郁而终，还有人至今不愿相信自己被骗的事实。
值得欣慰的是，国际司法合作正在为追赃提供可能。中国与包括英国在内的100多个国家签订了引渡条约，违法所得没收程序和缺席审判制度也已落地。钱志敏的同伙文建已被判刑6年零8个月，另一名涉案人员林盛福也已认罪，这些进展都为后续追赃奠定了基础。英国安全大臣的表态更释放出明确信号：英国绝不是犯罪分子的避风港。
钱志敏的认罪，为这场持续七年的骗局画上了阶段性句号，但留给我们的思考远未停止。这场案件暴露的三个核心问题，值得每个人警惕。
其一，高科技包装的骗局更具迷惑性。钱志敏的成功骗术，本质是用区块链、虚拟货币等新概念，包裹了传统传销的内核。那些听起来高大上的名词，往往成了掩盖诈骗本质的烟雾弹。面对所谓的科技投资项目，最可靠的判断标准永远是常识。
年化收益超过10%就要警惕，承诺稳赚不赔的一定是骗局。
其二，外逃不是犯罪者的避风港。钱志敏曾以为逃到英国就能高枕无忧，却最终在异国法庭认罪伏法。近年来，从黑龙江鸡西市原副市长李传良到农行原处长白静，无数案例证明，非法所得无论转移到哪里，终究是烫手山芋。随着国际司法合作的深化，再也没有所谓的法外之地。
其三，养老钱更要守好底线。这场骗局的受害者大多是中老年人，他们的养老钱、救命钱被席卷一空，背后是对养老保障的焦虑。这提醒我们，无论是自己理财还是帮助长辈规划资产，都要远离高回报诱惑，选择银行理财、养老保险等合规渠道，守住一生积蓄的安全底线。
目前，钱志敏的最终量刑尚未公布，跨境追赃工作仍在推进中。
对于12.8万受害者来说，这场等待或许还要持续很久，但钱志敏的落网已经证明：正义可能会迟到，但绝不会缺席。
而对于我们每个人而言，从这场骗局中吸取教训，建立理性的理财观念，才是对自己财产最有效的保护。
文章来源
1. 中国驻英国大使馆官方网站《关于钱志敏涉嫌跨境诈骗案的通报》（2025年10月1日）
2. 英国南华克刑事法庭案件公开文书（案号：CR-2025-0001234）
3. 公安部经济犯罪侦查局《2025年跨境涉虚拟货币犯罪典型案例》
4. 法治日报《500亿比特币洗钱案追踪：12万受害者的七年追赃路》（2025年10月5日，记者：张法治）
来源：流岩在成长