摘要：超市折扣区比对价格的身影、菜市场收摊前的降价蔬菜，是无数老人的日常写照。可这份精打细算，在疾病面前往往不堪一击——一笔笔高额医疗费，轻易就能耗尽他们半生积蓄。2024年中国老年医疗行业市场规模达2.85万亿元，同比增长12.3%，这串冰冷数字的背后，是无数家庭
文/保明
超市折扣区比对价格的身影、菜市场收摊前的降价蔬菜，是无数老人的日常写照。可这份精打细算，在疾病面前往往不堪一击——一笔笔高额医疗费，轻易就能耗尽他们半生积蓄。2024年中国老年医疗行业市场规模达2.85万亿元，同比增长12.3%，这串冰冷数字的背后，是无数家庭“平时省着花，病后全交医”的无奈现实。这一现象绝非偶然，而是个体、社会与制度多重因素交织的必然结果，折射出我国深度老龄化进程中的深层痛点。
一、个体层面：观念与认知的双重羁绊
（一）消费观念固化，健康投入被忽视
1. 节俭烙印难抹去。如今的老年群体大多经历过物质匮乏年代，匮乏记忆沉淀为根深蒂固的生活习惯，加上社会养老保障体系完善过程中形成的“自我保障”思维，让他们对日常开支格外苛刻。2024年山东农村一则案例发人深省：72岁大娘为节省每月50元天然气费，让82岁老伴上山砍柴，结果老伴摔断股骨颈，手术及康复费用达4.2万元；后续又因食用变质食物3次食物中毒，累计医疗支出超10万元，原本的“省钱”初衷最终酿成经济大祸。而在湖北郧西县农村，60岁的李生吉因担心双侧膝关节置换手术费用高达十来万元，迟迟不敢接受完整治疗，直到2024年医用耗材集采降价后，才完成另一侧手术，前后花费差距达数万元，凸显出普通老人面对高额医疗费用的无力感。
2. 经济拮据拖后腿。不少老人，尤其是农村老人，仅依靠每月百元左右的基础养老金维持生计，根本无力承担体检、健身等预防性健康支出。国家卫生健康委2024年居民健康素养监测报告显示，65岁及以上老年人健康素养水平仅18.9%，虽较2023年提高1.8个百分点，却是所有年龄段中提升幅度最大的，但仍远低于全国28.6%的平均水平，且区域差异显著，东部地区老年人健康素养达34.3%，西部地区仅23.8%。“没病不用查”的侥幸心理，让他们错过早期干预时机，直到病情恶化才被迫承担巨额治疗费。
3. 储蓄避险方式单一。按照预防性储蓄理论，老人省吃俭用积累财富，核心是为应对未来医疗风险。但他们普遍缺乏科学的风险分散意识，既不了解商业保险、互助医疗等工具，也忽视健康管理的前置作用，最终只能被动将毕生积蓄投入医院。
（二）健康认知不足，加重医疗负担
1. 慢性病管理存误区。2024年数据显示，我国老年人慢性病患病率超70%，人均患3.1种慢性病，但很多人对慢性病治疗存在认知偏差。北京某社区68岁高血压患者，因觉得“没症状就不用吃药”而长期不规则用药，最终引发脑出血，住院治疗费用达8.6万元，远超规范用药的年度支出。
2. 新型医疗服务遇冷。互联网医疗本可帮助老人低成本管理慢病、咨询轻症，但2024年老年患者互联网问诊渗透率仅4.05%，远低于中青年群体23.6%的平均水平。智能设备操作门槛、对线上诊疗效果的不信任，让老人们坚持选择线下就医，额外增加了交通、住院等开支。
3. 轻信偏方误病情。2025年上半年河南某基层医院接诊的75岁冠心病老人，轻信“丹参+山楂煮水”的食疗偏方，擅自停用处方药后突发急性心梗，抢救费用达6.8万元，比规范治疗多花近3万元，作为低保户的他，积蓄被彻底耗尽。
二、社会层面：医疗保障与服务的结构性短板
（一）医疗保障有缺口
1. 报销范围与比例受限。2024年我国医保参保率虽稳定在95%以上，但康复、护理等老年群体核心需求项目的报销比例不足5%，且老年患者平均住院时间14.3天，比全国平均水平多4天，康复费用成为沉重负担。区域间报销比例差异明显，以城镇职工医保为例，山西省5000元以内医疗费用，一级医院个人自付15%，三级医院则达19%；城乡居民医保患者住院总费用10万元时，非正常转诊的自付比例超50%，普通老年家庭难以承受。不过也有政策优化的案例，湖北郧西县通过基本医保、大病保险、医疗救助三重制度，让脑梗合并心梗的刘先明在4万余元总医疗费中仅自付5000余元，展现了多层次保障的实效。
2. 长期护理保险覆盖不足。2024年我国长期护理保险试点扩至40个城市，参保人数1.15亿人，但相较于2.96亿老年人口，覆盖范围仍显狭窄。以上海为例，失能老人居家护理月均费用约8000元，机构护理超1.2万元，即便参保，自付比例也达30%-40%，长期支出如同“无底洞”。
3. 区域医保基金失衡。中西部多地医保基金已入不敷出，东部地区结余增速放缓。2024年四川、湖北等中西部省份老年医疗市场规模增速超15%，但地方财政对医保基金的补贴能力不足，导致当地老年人就医自付比例比东部高15-20个百分点，经济压力进一步加大。对此，有专家建议取消农村居民新型合作医疗个人缴费，以回馈农村老人早年对国家的贡献，这一观点在民间引发广泛讨论，支持者认为应强化对老年群体的医疗保障，反对者则担忧会加重医保基金负担。
（二）医疗服务适配性差
1. 基层医疗能力薄弱但有突破。2024年全国超6000万老人签约家庭医生，但签约率仅20.3%，且存在“签而不约”“约而不诊”的现象。甘肃某农村糖尿病老人，因乡镇卫生院无法开展糖化血红蛋白检测，每月需往返县城医院检查，仅交通费用就增加200余元。不过也有成功实践，西安枫林绿洲社区通过成立家庭医生工作室，将医疗服务延伸至居民家门口，获得老年群体广泛认可；湖北郧西县打造“10分钟医保服务圈”，将9项高频服务下沉至村，村卫生室门诊报销可即时办理，大幅提升了基层就医便利性。
2. 医养结合普及度低。2024年底全国医养结合机构达1.2万家，但多数缺乏专业医疗资源。江苏某养老机构仅配备1名执业医师和2名护士，却要服务200余名老人，老人突发疾病时需转至5公里外的医院，单次转诊的急救、交通等费用平均达800元。
3. 老年专用医疗资源短缺。2024年虽有47种老年慢性病新药获批上市，但适配老年人的医疗产品仍供应不足。比如老年高血压患者急需的小剂量降压药在市场上难觅踪影，患者只能购买常规剂量药品拆分服用，既造成浪费，又增加了用药成本。
（三）医疗费用涨势迅猛
1. 慢性病治疗费用攀升。2024年我国老年医疗相关药品市场规模达6800亿元，同比增长11.2%。一位2型糖尿病患者每年药品、检查等常规费用约1.5万元，若引发并发症，年度医疗费用将翻倍。
2. 器械耗材价格偏高但集采显效。2024年老年医疗医疗器械市场规模4200亿元，同比增长13.5%。某三甲医院老年重症智能监护设备单次使用费用超2000元，自付部分占30%，而轮椅、呼吸机等长期使用设备的一次性购置费用往往达数万元。不过国家集中带量采购政策有效降低了部分耗材价格，湖北郧西县的李生吉置换膝关节的耗材费用从3万余元降至几千元，住院总费用大幅减少，体现了政策对医疗费用的调控作用。
3. 创新服务成本转嫁。AI辅助诊断等新型医疗服务在提升效率的同时，也存在成本传导效应。2024年某三甲医院用AI系统筛查老年糖尿病视网膜病变，费用比传统方式高出15%，这部分成本最终部分转嫁给患者。
三、制度层面：老龄化与政策的适配滞后
（一）老龄化加剧资源矛盾
1. 老年医疗需求激增。2024年我国60岁及以上人口达2.96亿人，占总人口比重超21%，65岁及以上人口占比14.8%，深度老龄化带来医疗需求暴涨。老年医疗市场规模预计2025年将增至3.21万亿元，医疗费用总规模扩大直接导致个体支出增加。
2. 医保基金支撑力下降。60后退休潮让医保“职退比”降至2.8:1，较2010年的3.5:1明显下降，加上实际平均退休年龄仅51.2岁，缴费周期缩短、支出周期延长，医保基金压力持续加大，老人自付比例居高不下。
（二）养老与医疗政策协同不足
1. 长期照护体系不健全。2024年中央财政安排1250亿元用于老年医疗服务体系建设，但专项用于长期照护的资金占比不足10%，且存在服务标准不统一、专业人才短缺等问题。广东某三甲医院数据显示，老年患者出院3个月内再入院率达18.7%，其中70%与缺乏后续专业照护有关。
2. 健康科普针对性不足。老年人主要通过电视、社区宣传获取健康信息，但当前科普资源多集中在互联网平台，传播渠道错位导致科普效果大打折扣。尽管2024年老年人健康素养水平较上年提升1.8个百分点，但仍仅18.9%，难以从根本上改变其健康认知与行为习惯，且东部与西部地区老年人健康素养差距达10.5个百分点，凸显科普资源分配不均的问题。
（三）医疗资源配置区域不均
1. 资源向东部集中。2024年北京、上海、江苏、浙江和广东五省市老年医疗市场规模合计占全国的43.7%，医疗资源丰富但费用较高；中西部地区老龄化程度逐步加深，却因医疗人才流动政策扶持不足，面临资源匮乏、人才流失的困境。陕西农村一位肺癌老人前往西安就医，每月交通及住宿费用占医疗支出的20%。
2. 基层医疗投入不足。2024年我国农村基层医疗机构人均医疗设备投入仅为城市的1/5，执业医师数量不足城市的1/3。贵州某乡镇卫生院因缺乏CT设备，老年患者需前往县城检查，时间与经济成本大幅增加。而湖北郧西县通过整合县乡村三级服务网络，将医保经办服务下沉，一定程度上缓解了基层群众就医不便的问题，为中西部地区提供了可借鉴的经验。
结语
老人“省吃俭用交医药费”的现象，暴露了个体观念、社会供给与制度设计的多重短板。从医保集采降费的实效到家庭医生工作室的创新，部分地方实践已展现出破解难题的可能性，但如何平衡医疗保障的普惠性与可持续性？如何缩小区域间的医疗资源差距？如何让健康管理真正走进老年群体？这不仅是政策制定者需要破解的难题，更值得每个家庭、每位社会成员深思与行动。（全文完）
来源：玄门