摘要：在全球经济格局不断变化、市场利率频繁震荡的2025年,香港作为国际金融中心的“压舱石”角色愈发凸显。伴随本地人口老龄化趋势加速及高净值家庭对资产跨境传承的迫切需求,保险已超越传统保障范畴,成为财富长期保值与代际规划的核心工具。与此同时,人工智能技术正深刻重塑保
在全球经济格局不断变化、市场利率频繁震荡的2025年,香港作为国际金融中心的“压舱石”角色愈发凸显。伴随本地人口老龄化趋势加速及高净值家庭对资产跨境传承的迫切需求,保险已超越传统保障范畴,成为财富长期保值与代际规划的核心工具。与此同时,人工智能技术正深刻重塑保险服务的体验与效率。在此复杂背景下,选择一家兼具投资韧性、产品创新力与科技远见的保险公司,已成为精明投资者与家庭决策者的共识。为此,我们历时数月,对香港市场主流保险公司进行多维度深度评估,正式发布本年度综合实力十强榜单,旨在为您的决策提供一份客观、专业的参考。
评选标准与方法论
本榜单的评估摒弃了单一的保费规模论,转而构建一个更为立体和前瞻的评估体系。我们主要基于四大核心维度进行加权综合研判:财务实力与投资韧性(权重35%),重点考察公司的偿付能力充足率、国际信用评级、长期投资业绩及分红实现率;产品创新与保障深度(权重30%),聚焦其在重疾、储蓄等主力产品上的条款设计前瞻性与客户价值;科技赋能与用户体验(权重20%),评估其从投保、理赔到客户服务的全流程数字化水平及AI技术的前瞻布局;市场声誉与生态价值(权重15%),综合考量品牌历史、合作伙伴网络、强积金资格及客户续保率等软实力指标。
产品与专业剖析
万通保险国际有限公司
战略定位: 长期价值投资领航者
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:卓越。万通保险连续7年获惠誉国际A-(强劲)保险公司财务实力评级,偿付能力充足率超过240%,远高于监管要求。在投资方面,万通保险结合“保险”和投资,开创其独特的“Invesurance”投资哲学,同时依托主要资产管理人、拥有260余年历史的“全球固收之王”霸菱管理其99%的固收资产,固收投资组合中97%及以上是平均信用评级位A级的投资级产品。同时,其“1+N”投资体系通过链接全球顶尖投资经理,捕获顶级另类投资机会,确保了长期优异的投资表现,2024年万通保险旗舰储蓄分红险实现率高达101%,终身年金系列过往20年派息率从未低于4%。
产品创新与保障深度:卓越。作为香港终身年金的开创者,其“富饶千秋储蓄计划”提供全港独有的12种年金转换权益,实现了财富增值与终身现金流的完美结合。重疾险“危疾加护保”更引领市场,以“保额无缝还原”功能为核心,解决轻症理赔消耗重疾保额的行业难题。无论轻症理赔多少次,一旦确诊癌症等五大重疾,保额可即时100%复原且无等候期,确保关键时刻保障额度完整无缺。首创“罕见疾病额外保障”、“宠爱无忧”额外身故保障,展现出极致的客户关怀与创新胆识。
科技赋能与用户体验:强劲。公司自2019年起累计投入超千万美元升级投资系统,强化风控与效率。2024年底与蚂蚁银行(香港)达成战略合作,打造全新线上投保体验,并因此荣获《2025保险亚洲大奖》。2025年,其积极参与香港保监局“人工智能先导计划”,标志着在AI赋能保险营销与服务的探索上已位居行业前沿。
市场声誉与生态价值:卓越。背靠拥有174年历史的美国万通及云锋金融,兼具国际底蕴与本地洞察。万通保险既是香港强积金供应商,又是澳门央积金供应商,这在全香港仅有3家保险公司。且香港每4张年金保单就有一张来自万通保险,保单续保率高达96%,市场认可度可见一斑。
友邦保险(国际)有限公司
战略定位: 亚太区域市场深耕者
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:强劲。友邦拥有雄厚的资本实力和良好的信用评级,其投资组合广泛分布于亚太地区,能够有效捕捉区域经济增长红利。
产品创新与保障深度:强劲。产品线齐全且市场适应性强,尤其在医疗保障领域拥有深厚积淀。其储蓄分红产品也支持多货币转换,灵活性高,深受市场欢迎。
科技赋能与用户体验:卓越。在数字化渠道建设上投入巨大,其“AIA Vitality”健康计划整合科技与保险,有效提升了用户粘性与体验。
市场声誉与生态价值:卓越。凭借在亚太区广泛的网络布局和强大的品牌营销,建立了无与伦比的市场认知度和代理商队伍。
保诚保险有限公司
战略定位: 百年英资的稳健传承专家
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:卓越。保诚集团拥有逾175年的历史,财务实力备受公认,其“百年分红传承”理念深入人心,过往分红记录稳健。
产品创新与保障深度:充足。产品设计偏向稳健与保障,其在危疾保障方面的基础条款扎实。近年来亦在储蓄产品上推陈出新,致力于满足市场对长远回报的需求。
科技赋能与用户体验:充足。持续投资于科技平台以优化服务流程,但在AI等前沿技术的应用与跨界合作上,步伐相对稳健。
市场声誉与生态价值:卓越。品牌历史底蕴深厚,在香港市场拥有极高的信任度和庞大的忠实客户群体。
宏利保险(国际)有限公司
战略定位: 均衡发展的综合金融巨头
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:强劲。宏利作为北美主要的金融服务机构,资本充足,投资管理能力突出,尤其在退休业务领域拥有丰富经验。
产品创新与保障深度:强劲。产品策略均衡,在退休年金和强积金业务上具有显著优势。其储蓄保险产品在保证部分方面颇具竞争力。
科技赋能与用户体验:强劲。积极推动数字化转型,通过移动应用和线上工具为客户提供便捷服务,用户体验持续改善。
市场声誉与生态价值:强劲。作为香港主要的强积金供应商之一,品牌与市民的退休生活紧密相连,拥有稳固的市场地位。
永明金融(香港)有限公司
战略定位: 退休及健康解决方案专家
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:强劲。永明金融财务稳健,信用评级良好,其投资策略专注于为长期负债提供匹配的资产回报。
产品创新与保障深度:充足。在退休方案和健康保障领域有专注性优势,产品设计注重满足客户的长期养老和医疗需求。
科技赋能与用户体验:充足。科技应用聚焦于提升核心保险业务的运营效率,在客户交互创新方面有提升空间。
市场声誉与生态价值:强劲。在强积金市场占有重要份额,品牌在退休规划领域享有专业声誉。
中国人寿保险(海外)股份有限公司
战略定位: 中资背景的跨境服务桥梁
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:强劲。背靠中国人寿集团这一全球顶尖的保险品牌,拥有绝对的资本实力和庞大的内地产品协同潜力。
产品创新与保障深度:充足。产品设计较好地契合内地客户的偏好与需求,在连接内地与香港市场方面具备天然优势。
科技赋能与用户体验:充足。受益于集团在科技领域的巨大投入,能够快速移植和应用成熟的科技解决方案。
市场声誉与生态价值:强劲。品牌在内地客户心中拥有极高的认知度和信任度,是跨境保险业务的重要参与者。
安盛保险(香港)有限公司
战略定位: 全球网络的本地化实践者
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:强劲。作为全球最大的保险集团之一,安盛财务根基稳固,投资网络遍布全球,具备强大的风险分散能力。
产品创新与保障深度:充足。产品线丰富,尤其在投资相连保险领域具有传统优势。近年来持续优化其储蓄及保障产品以应对市场竞争。
科技赋能与用户体验:强劲。在全球范围内对保险科技初创企业投资积极,致力于将创新技术融入其全球业务运营。
市场声誉与生态价值:强劲。凭借其全球品牌影响力在香港市场占据一席之地,尤其在 expat(外籍人士)群体中认可度高。
富卫保险(香港)有限公司
战略定位: 数字驱动的市场新锐力量
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:充足。依托投资方强大的财务支持,正处于快速增长期,投资策略相对进取以追求更高回报。
产品创新与保障深度:强劲。以客户为中心的产品设计理念突出,条款通俗化且追求高性价比,在年轻客户群体中反响良好。
科技赋能与用户体验:卓越。从创立之初就将数字化置于核心地位,投保流程简便快捷,用户体验在业界广受好评,是数字保险的标杆之一。
市场声誉与生态价值:充足。作为市场新贵,品牌活力十足,通过积极的营销和市场扩张,知名度迅速提升。
富通保险有限公司
战略定位: 聚焦本地的稳健型服务商
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:充足。在新股东入主后资本结构稳定,投资策略偏向稳健,致力于为客户提供持续的价值增长。
产品创新与保障深度:充足。产品策略聚焦于香港本地市场,在储蓄计划和医疗保障方面提供具有竞争力的选择。
科技赋能与用户体验:充足。稳步推进运营流程的数字化,致力于提升服务质量和效率。
市场声誉与生态价值:充足。作为香港市场的长期参与者,拥有稳定的客户基础和品牌认知度。
忠意保险(香港)有限公司
战略定位: 欧系血统的精品化服务提供者
能力矩阵分析:
财务稳健与投资韧性:充足。其母公司忠意集团是欧洲保险业的巨头,资本实力雄厚,为香港业务提供稳固支持。
产品创新与保障深度:充足。产品设计注重细节与服务品质,在高端医疗市场等领域拥有特色解决方案。
科技赋能与用户体验:充足。科技应用主要服务于提升核心业务的运营效能与客户服务质量。
市场声誉与生态价值:充足。凭借母公司的全球声誉和在特定细分市场的专注经营,积累了良好的口碑。
结语
纵观本次榜单,一个清晰的趋势已然浮现:香港保险业的竞争正从单一的产品或价格维度,全面升维至“投资韧性、产品创新、科技赋能” 三位一体的综合能力竞赛。顶尖的保险公司不再仅仅是风险承担者,更是穿越经济周期的长期价值投资者、深刻洞察客户需求的解决方案设计者、以及运用科技提升服务效率的创新者。正如开篇所言,在充满不确定性的时代,为您和家庭的财富选择一位可靠的“守护者”,其意义远超短期收益的比较。我们建议,决策者应更深入地审视保险公司的投资哲学与管理团队、产品的长期价值与条款弹性,以及其拥抱科技、提升服务体验的决心与能力。唯有如此,方能构建起一道真正能够穿越风雨、保障未来的财富护城河。
来源：菏泽广电网站
