摘要：昨天帮做自由摄影的表妹看社保缴费，她对着手机屏幕直叹气：“从4952到24762，12个档次差这么多，选高了怕下个月没单子交不起，选低了又怕老了没钱花，咋整啊？”

昨天帮做自由摄影的表妹看社保缴费，她对着手机屏幕直叹气：“从4952到24762，12个档次差这么多，选高了怕下个月没单子交不起，选低了又怕老了没钱花，咋整啊？”

这话我听不少灵活就业的朋友说过。2025年社保缴费基数调完，档次分得更细了，好多人对着一串数字犯迷糊。其实选档次没那么复杂，今天用身边人的真事儿，把该咋选说清楚，不管你是开小店的、做设计的，看完都能明白。

先搞懂：档次不一样，以后差的可不止一点

灵活就业社保的档次，说白了就是按当地平均工资的比例定的。最低档是平均工资的60%（4952元），最高档是300%（24762元），选不同档次，交的钱和以后领的钱都不一样。

小区开水果店的王哥，前几年图省事选了最低档，每月交1485块。去年他邻居张叔退休，俩人都交了15年，张叔选的是100%档（7265元），每月养老金比王哥多拿800多。王哥算了算，自己要是当年选100%档，现在每月也能多领不少，后悔得不行。

再说说医保，虽然报销比例跟档次没关系，但选档次高的，个人账户里返的钱会多一点。比如选4952档，每月医保返钱大概几十块；选10000档，返的钱能多一倍，平时买药能省不少。

选档不用愁：3个实在招，按自己情况对号入座

选档次不用跟别人比，看自己的收入和需求来就行，这3个招特别实用。

第一招：月入低于8000，先保“不断缴”，选60%-80%档

要是你收入不稳定，比如做自媒体、跑外卖，别硬选高档。我同事小周去年做直播，一开始选12000档，后来淡季连续两个月没挣到钱，社保差点断了，最后还是找朋友借了钱才补上。

这类情况，核心是“先把社保续上，别断了医保和缴费年限”。选60%到80%档（4952-7000元），每月交1400-2000块，大多数人都能扛住。就算某个月收入少，咬咬牙也能交上，不会影响以后的待遇。

表妹平均月入7000多，有时候旺季能到1万，淡季才4000多。她最后选了6000档，每月交1680块，旺季多攒点，淡季也没压力，还能保证社保不断。

第二招：月入1万-2万，选100%-150%档，两头都顾到

要是你收入稳定，比如做线上教育、自由翻译，选中间档最划算。我朋友做文案，每月能挣1.5万左右，选的是7265档（100%），每月交2179块，不算多，以后养老金也不会太低，医保返的钱也够用。

这个档次的好处是“不委屈现在，也不耽误未来”。社保窗口的工作人员跟我说：“按100%档交15年，比60%档每月能多领三四百，交30年差距就更大了，能多领一千多。”

第三招：月入2.5万以上，可冲150%+档，多为养老打算

要是你收入高，比如做独立设计、咨询，能承受更高缴费，就可以选16000档以上的高档位。我认识的一个设计师，每月能挣3万多，选的是18000档，每月交5400块，他说“现在多交点，老了能过得舒服点，还能搭配个人养老金，更踏实”。

不过要注意，别一下子冲到最高档（24762元），每月要交7428块，压力太大。除非你收入能一直稳定在高位，不然很容易断缴。

这3个坑别踩，有人已经吃亏了

选档次的时候，这几个误区一定要避开，不然容易白花钱。

第一个是“跟风选高档”。有人看别人选高档，自己也跟着选，结果收入跟不上，最后断缴。小周就是例子，现在一提当初选12000档的事儿就后悔。

第二个是“只看眼前省，选最低档还断缴”。有人为了省钱选最低档，结果忘了缴费，断了社保。我邻居阿姨去年漏缴了2个月，后来住院报销不了，花了不少冤枉钱，还得去社保局补缴费，特别麻烦。

第三个是“以为档次影响医保报销”。好多人觉得选高档医保报销比例高，其实不是这样的。灵活就业医保不管选哪个档次，住院报销比例都一样，选低档位也能享受同样的报销待遇，不用为了医保硬冲高档。

最后说句实在的：选档就像买鞋，合脚最重要

表妹最后选完6000档，跟我说：“之前总怕选得不对，现在弄明白了，按自己的收入来，不勉强，也不将就，心里踏实多了。”

其实灵活就业选社保档次，没有“最好”，只有“最合适”。刚起步没多少收入，就先选低档位保连续；收入稳定了，再慢慢往上调；收入高了，就多为未来打算。

关键记住：“不断缴”比“选高档”更重要，“适合自己”比“跟别人比”更明智。

你们是做什么的？选的哪个社保档次？评论区聊聊，互相给点参考~

来源：惜缘随笔