摘要：2025年9月，不少年满60岁的参保人即将办理退休手续，其中部分人面临着“工龄15年、个人账户7.2万元”的情况，最关心的问题莫过于：自己每月到底能领多少养老金？

2025年9月，不少年满60岁的参保人即将办理退休手续，其中部分人面临着“工龄15年、个人账户7.2万元”的情况，最关心的问题莫过于：自己每月到底能领多少养老金？

要算清养老金数额，首先得明确养老金的构成——基础养老金+个人账户养老金，这是绝大多数参保人的计算框架，没有特殊工种或视同缴费年限的话，无需额外叠加其他项目。

先看个人账户养老金，计算方式很简单：个人账户储存额÷计发月数。60岁退休对应的计发月数是139，已知个人账户有7.2万元，也就是72000元，用72000÷139，得出结果约为518元/月，这部分金额是固定的，不会随社会平均工资变化而调整。

再看基础养老金，公式相对复杂：（退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。这里有两个关键变量，一是“当地上年度在岗职工月平均工资”（以下简称“社平工资”），二是“本人指数化月平均缴费工资”。

由于不同地区社平工资差异大，我们以常见水平举例：若退休地2024年社平工资为7000元，而15年工龄都按最低缴费基数（通常是社平工资的60%）缴纳，本人指数化月平均缴费工资就是7000×60%=4200元。代入公式计算：（7000+4200）÷2×15×1%=（11200÷2）×0.15=5600×0.15=840元/月。

把两部分加起来，基础养老金840元+个人账户养老金518元，得出每月养老金约为1358元。但要注意，这只是估算值：如果退休地社平工资更高，比如一线城市达到10000元，同样按60%基数缴费，基础养老金会变成（10000+6000）÷2×15×1%=1200元，总养老金就能达到1718元；反之，若社平工资低于7000元，养老金则会更少。

此外，部分地区还有“过渡性养老金”，但仅针对1996年前有视同缴费年限的参保人，若工龄15年都是实际缴费，就不涉及这部分。综上，工龄15年、账户7.2万的60岁退休人员，养老金大概率在1200-1800元区间，具体需结合当地社平工资和缴费基数确定。

来源：新月说百科