摘要：节前还想着策马奔腾，潇洒走一回。节后回来，打开花呗账单，心凉了半截。下个月的工资，还没到手，就已经有主了。

国庆假期开始了，我刚回老家就出了几个人情，花了大几千块。

估计放完长假回去，摸摸自己的口袋，可能就感觉比脸还干净？

我懂，我真的懂。

节前还想着策马奔腾，潇洒走一回。节后回来，打开花呗账单，心凉了半截。下个月的工资，还没到手，就已经有主了。

每年都是这样，从各种狂欢的节日，到年中的618，再到国庆长假，最后等着双十一和过年… 我们的钱包就像个漏风的筛子，钱哗啦啦地流进来，又悄无声息地流出去。

你有没有那么一个瞬间，特别想骂醒自己？

去年立的存钱flag，说要存5万，结果呢？现在打开账户，能有5000就不错了。

别灰心，真的。

存钱这事儿，什么时候开始都不晚。尤其是现在，10月份，一年还剩下最后三个月，正是冲刺的好时候。

今天我不跟你扯那些什么“理财金字塔”、“资产配置”的大道理，听着就头大。我就跟你聊点实在的，咱们普通人立马就能上手干的事。

只要你从这个10月开始，跟着我说的这几件事儿去做，不用节衣缩食，不用把自己搞得苦哈哈的，一年下来，你真的能比现在多存下至少2万块。

不信？你听我慢慢跟你唠。

很多人存不下钱，第一个原因，也是最根本的原因，就是——他根本不知道自己的钱花哪儿了。

问他一个月挣多少，他知道。问他房租水电多少，他也知道。

但你再问他，上个月吃饭花了多少？买零食饮料花了多少？打车和坐地铁花了多少？买衣服和化妆品又花了多少？

他大概率会给你一个“嗯…”、“好像…差不多…”的模糊答案。

这就是“糊涂账”。

过日子过成一笔糊涂账，钱就会像指缝里的沙子，不知不觉就漏光了。

所以，从10月开始，你要做的第一件，也是最重要的一件事，就是记账。

我知道，一说记账，很多人头都大了。“太麻烦了！”“坚持不下来！”

别怕，我以前也这样。试过用小本本记，不到三天就忘了。也试过用Excel表格，搞得比上班还累。

后来我发现，是我们把记账这件事想得太复杂了。

你不需要记得那么清楚，比如“10月1日，早餐，公司楼下，一个包子一袋豆浆，5块钱”。不需要！

你只需要分类记个大概就行了。

现在手机上有很多记账APP，随便找一个顺眼的。它们都给你分好了类：餐饮、交通、购物、娱乐、居家…

你每次花完钱，就花个10秒钟，点开APP，选择类别，输入金额，完事儿。

比如，中午吃了顿饭，花了30块，你就点“餐饮”，输入30。下班坐地铁，花了4块，你就点“交通”，输入4。就这么简单。

甚至很多APP都支持微信、支付宝导入账单，你一个月同步一次，连手动记都省了。

为什么要这么做？

记账的目的，不是为了让你看着那些数字心疼，而是为了让你在月底的时候，能“复盘”。

就像我们工作要做月度总结一样，你的财务，也需要总结。

月底打开记账APP，看看那个饼状图。哇，你会吓一跳的。

“妈呀，我一个月光喝奶茶就喝了500多？”

“天呐，我打车居然花了800块，明明公司离地铁站那么近！”

“我这个月明明没买什么大件，怎么零零碎碎购物也花了2000？”

这种视觉冲击，比你妈在你耳边唠叨一百遍“要省钱”还有用。

当你清清楚楚看到钱的去向时，你才知道，哦，原来我的钱，都死在了这些莫名其妙的地方。

这就是理清“糊涂账”的意义。它就像在黑暗的房间里，帮你打开了一盏灯。你终于看清了屋里的情况，哪里乱，哪里脏，哪里需要收拾，一目了然。

坚持记账三个月，不用我多说，你自己就会主动去砍掉那些不必要的开支。

比如，你发现奶茶开销大，下个月你可能就会告诉自己，一周最多喝两次。你发现打车费高，下个月下雨天或者特别累的时候再打车，平时还是挤挤地铁吧。

这一步，是所有改变的开始。不夸张地说，光是理清账目，很多人一年就能自然而然地多省下好几千块。

“拿铁因子”这个词，你可能听过。就是说，你每天少喝一杯几十块的拿铁咖啡，一年下来就能省出一大笔钱。

这个道理没错，但有点老套了。

而且，对于很多人来说，可能他根本不喝拿て，或者那杯咖啡是他一天当中唯一的精神慰藉。如果强行戒掉，生活质量下降，心情变差，反而可能导致“报复性消费”。

所以，我想说的是，别总盯着别人的“拿铁因子”，你要找到属于你自己的那个“烧钱黑洞”。

就是我们上一步，通过记账发现的那些“不合理”开销。

每个人的生活习惯不一样，烧钱的黑洞也不一样。

有的人是“外卖黑洞”。

明明自己做饭成本不到20块，但他就是懒。每天中午、晚上，雷打不动点外卖，一顿饭三四十，一天下来就是七八十。一个月光吃饭，就比别人多花了一两千。

这种朋友，你别想着一下子天天自己做饭，不现实。你可以试试“周末备菜法”。

周末花两个小时，把下周要吃的肉、菜都洗好、切好，分装在保鲜盒里。周一到周五下班回家，你只需要把它们拿出来，随便炒一炒，或者煮个面，前后不过20分钟，比等外卖还快。

或者，你可以跟自己约定，一周最多点三次外卖。剩下的时间，要么自己做，要么吃公司食堂，要么带饭。

有的人是“会员黑洞”。

手机里，视频APP会员、音乐APP会员、网盘会员、购物网站会员…五花八门，每个月自动续费，扣得你不知不觉。

你扪心自问，这些会员你真的都用得着吗？

那个视频APP，你是不是只为了追一部剧才开的？剧追完了，会员还忘在那儿，月月扣钱。

那个P图软件的会员，你是不是就用了一次，然后就再也没打开过？

从现在开始，打开你的微信支付、支付宝，找到那个“自动扣费”或者“免密支付”的选项，挨个检查，把那些非必要的，全都给我关掉！

别小看这一个月十几块、几十块的，一年下来，也是一笔不小的钱。这就跟水龙头漏水一样，滴滴答答，看着不多，一个月下来水费单吓死人。

还有的人是“小零食黑洞”和“饮料黑洞”。

上班路上买个面包，下午困了来杯奶茶，晚上回家顺手在便利店买点薯片、可乐。一天下来，花在这些零嘴上的钱，可能比你一顿正餐还贵。

这些东西，不仅让你花钱，还让你长胖，不健康。

你可以试试，在办公室放一些健康的替代品。比如，买一大包燕麦棒、几箱苏打水或者纯牛奶，再买点苹果、香蕉这种方便吃的水果。想吃零食的时候，就用这些来代替。

不仅省钱，对身体还好。

总之，你要像个侦探一样，从你的账单里，揪出那个花钱最多、又最没必要的“贼”。然后，集中火力，解决它。

一年下来，堵住这么一两个黑洞，多存个大几千甚至一万块，真的不是难事。

好了，前面两步，我们都在“节流”，都在想办法少花钱。

但光靠省，是很难坚持下去的。因为人性就是反“节制”的。你越是压抑自己，就越容易反弹。

所以，第三步，我们要来点好玩的，让存钱这件事，变得像打游戏一样有快感。

你需要建立一个专门的，只进不出的“发疯”存钱账户。

这个账户，可以是你一张不常用的银行卡，也可以是支付宝或微信里的一个“小金库”功能。

关键在于，这个账户的钱，除非遇到救命的大事，否则绝对不碰。你就当它不存在。

然后，开始玩各种有趣的“发疯式”存钱游戏。

第一个玩法，叫“365存钱法”。

打印一张从1到365的表格。从第一天开始，存1块钱，划掉1；第二天，存2块钱，划掉2；… 第365天，存365块钱。

这样一年下来，你能存下：(1+365) * 365 / 2 = 66795元。

是不是很吓人？当然，这个对后期要求有点高。

你可以玩个“改良版”。就是表格里的数字你随便选，今天手头宽裕，你就存个大点的数字，比如200，然后划掉200。明天手头紧，你就存个小点的，比如5块，划掉5。

这样压力小，也灵活，一年下来，不知不觉也能存下好几万。

第二个玩法，叫“52周存钱法”。

这个比365天那个简单点。

第一周，存10块。第二周，存20块。第三周，存30块… 每周比上一周多存10块。

到了第52周，你需要存520块。

这样一年下来，你能存下：(10 + 520) * 52 / 2 = 13780元。

你看，差不多一万四。这个难度是不是就小很多？每周执行一次，毫无压力。

第三个玩法，我管它叫“消费惩罚”存钱法。

这个特别适合“剁手党”。

你每次忍不住买了一件“非必需品”之后，就要对自己进行“惩罚”。比如，你买了一杯30块的奶茶，那你就要立刻往你的“发疯”账户里，存下同样金额的30块钱。

你买了一件500块但不是很需要的衣服，好，那就再存500块进去。

这个方法特别狠，也特别有效。它能让你在消费之前，多一层思考：“我买这个东西的成本，是它价格的两倍，我真的需要吗？”

久而久之，你的冲动消费会少很多。而且，就算你没忍住，钱也只是从你的消费账户，转移到了你的储蓄账户，并没有消失，反而帮你存下来了。

第四个玩法，最简单的，“工资日”存钱法。

每个月发工资那天，雷打不动，先把工资的10%到20%，直接转入你的“发疯”账户。

比如你一个月挣8000，你就先转800到1600进去。剩下的钱，你再用来安排生活。

这叫**“先储蓄，后消费”**。

很多月光族都是“先消费，后储蓄”，想着月底剩多少就存多少，结果就是一分钱也剩不下。

你必须把储蓄的优先级，提到消费前面。这笔钱，你就当没发过。

上面这几个方法，你随便选一个你喜欢的，或者组合起来玩。

关键在于“执行”和“仪式感”。

每次你往那个账户里转钱的时候，你都会有一种“我又向我的小金库里添了一块砖”的成就感。

看着那个账户里的数字，从0，到1000，到5000，到10000… 那种快乐和安全感，比你买任何东西都来得实在。

我们来算一笔账。

假设你通过记账和堵住“烧钱黑洞”，每个月能比以前多省出800块。一年就是 800 * 12 = 9600块。

然后你再玩一个“52周存钱法”，一年下来是13780块。

9600 + 13780 = 23380块。

你看，一年多存2万块的目标，是不是就这么轻轻松松实现了？

我甚至还没算你因为“消费惩罚法”多存下来的钱，也没算你年终奖金可以大笔存入的部分。

所以，2万块，真的只是一个很保守的数字。

最后一件事：搞钱，永远是最好的开源方式

前面我们说的，都是“节流”，是防守。

但最好的防守，是进攻。

存钱存到一定阶段，你会发现，光靠省，天花板很低。一个月就那么点工资，你再怎么省，也省不出一个金山。

所以，在努力省钱的同时，你脑子里的另一根弦，一定要动起来——怎么能多搞点钱？

“搞钱”这个词，听着很俗，但说真的，一点儿也不丢人。

靠自己的能力，去赚取阳光下的财富，是这个时代给予我们最体面的事。

别总想着搞个什么惊天动地的大项目，那个离我们太远。你就从你的兴趣和专业出发，找点能变现的小事做起。

比如：

你文笔还不错，可以去试试给一些公众号投稿，或者在一些内容平台上写写东西，赚点稿费和流量分成。

你PPT做得特别漂亮，可以去一些兼职网站或者某宝上，接一些帮人做PPT的单子。一单几十到几百，积少成多。

你声音好听，可以去试试做有声书的录制，或者做一些情感电台的小主播。

你会画画，P图，剪辑视频，这些都是可以变现的技能。现在是自媒体时代，会这些技能的人，太吃香了。

就算你啥也不会，但你有时间，有耐心，你甚至可以去做一些线上的“体力活”，比如做问卷调查，给APP当“试玩员”，做商品标注员等等。虽然钱不多，但一个月多赚个几百块饭钱和奶茶钱，还是轻轻松松的。

关键在于，你要有这个“搞钱”的意识，并且愿意为此付出行动。

不要看不起任何一笔小钱。你今天多赚的50块，明天多赚的100块，都可以直接扔进你的“发疯”账户里，它们会加速你存款的增长。

而且，当你通过主业之外的方式，赚到第一笔钱时，那种成就感，会给你带来自信的巨大提升。你会发现，原来自己的价值，并不仅仅被工资条定义。

你的人生，也因此多了很多可能性。

写在最后

我知道，这篇文章很长。

能耐心看到这里的朋友，我相信，你一定是那个下定决心要改变的人。

从10月开始，给自己一个机会。

不用一下子给自己定一个遥不可及的目标，那会让你焦虑，然后放弃。

我们就从这几件小事开始：

* 开始记账，把糊涂账变成明白账。

* 找到你的“烧钱黑洞”，干掉它。

* 建立“发疯”账户，玩着把钱存下来。

* 动动脑筋，开始探索“搞钱”的门路。

存钱的意义，绝不仅仅是账户里那一串冰冷的数字。

它的意义在于，当你面对生活突如其来的变故时，你有底气说“没关系，我能搞定”。

在于当你想跳槽，去追寻自己真正想做的事业时，你有勇气说“裸辞又何妨，我能撑几个月”。

在于当你看到父母身体不好，或者孩子需要更好的教育资源时，你不会因为钱而感到无力和自责。

钱，不能买来一切，但它真的能给你带来选择的权利和生活的尊严。

从今天起，别再只是收藏文章，别再只是口头立flag了。

行动起来，才是改变的唯一途径。

一年后的今天，我们再回来看这篇文章。

希望到那时，你已经攒下了那个让你骄傲的“2万块”，甚至更多。

加油，我们一起。

来源：财富情报局一点号1