摘要：昨天早上去菜市场买菜，碰到邻居李姐正跟卖豆腐的王姨聊天。李姐叹着气说：“王姨，你退休多好啊，听说每月养老金比我上班到手还多，不用挤地铁，不用看老板脸色，多自在！”王姨笑着摆手：“哪有那么好，我那点钱也就够买菜吃药，你上班虽然累，但年轻人挣钱的路子还多着呢！”其
昨天早上去菜市场买菜，碰到邻居李姐正跟卖豆腐的王姨聊天。李姐叹着气说：“王姨，你退休多好啊，听说每月养老金比我上班到手还多，不用挤地铁，不用看老板脸色，多自在！”王姨笑着摆手：“哪有那么好，我那点钱也就够买菜吃药，你上班虽然累，但年轻人挣钱的路子还多着呢！”其实不光李姐，身边好多人都有这误会，总觉得退休族的“工资”比上班的高。2025年养老金调整的政策刚出来，里面藏着三个实实在在的门道，不管是还在上班的打工人，还是已经退休的长辈，弄明白就不会想偏了。
第一个门道，不是退休工资“数字真的高”，是到手能花的钱“比例高”。好多人觉得退休族有钱，根本是没算清“收入和支出的账”。先看官方数据，2025年7月人社部和财政部说了，退休人员基本养老金按2024年人均水平上调2%，惠及约1.5亿人。但咱们身边多数企业退休的，月养老金也就3000到5000块，而上班族月薪普遍5000到8000块，单看数字，明明是上班的更高。
真正的差距在“到手后的扣除项”。退休族的养老金到手不用扣社保公积金，多数人房贷早还完了，也没有上班要花的通勤费、工装费、职场人情往来这些开销。比如王姨每月拿4000元，基本全是可自由支配的钱，每天买菜花50，一个月1500，剩下的存起来看病或者给孙子买零食。但李姐月薪8000元，扣完20%左右的社保公积金，到手只剩6400元，还得还5000元房贷，剩下的1400元要管吃饭、通勤，偶尔同事结婚随个礼，月底就见底了。这不是退休工资真比上班高，是“到手能花的钱”占比差太多了。
第二个门道，少数人“退休后收入高”，是靠“好几层保障”撑着，不是单靠那点基本养老金。咱们国家的养老保障是“三大支柱”，基本养老金只是最基础的第一根柱子，后面还有企业年金、职业年金，以及个人养老金。你看机关事业单位的人，职业年金覆盖率都超过99%了，4000多万人都有，而企业里有年金的太少了，覆盖率还不到7%，也就3242万名职工能享受到。
就说我一个远房亲戚，以前在事业单位上班，退休后除了每月6000块基本养老金，还有2000块职业年金，加起来8000块。他上班的时候，扣除社保公积金和各种补贴，到手也就7000块，这么一看，确实退休后拿得更多。再加上2025年个人养老金产品已经扩容到1100只了，要是上班时每年往个人养老金里存点钱，比如每月存1000，退休后又多一笔收入。但这是有“补充保障”的少数情况，不是所有人都有这条件，不能觉得大家退休了都这么滋润，多数企业退休的，还是靠基本养老金过日子。
第三个门道，养老金“年年涨”但有倾斜，低收入的涨得比例高，让人觉得“钱变多了”。2025年的养老金调整，还是老办法：定额调整、挂钩调整，再加上适当倾斜，重点照顾的是养老金低、缴费时间长、年龄大的人。就拿上海来说，养老金2000块的人，涨幅能到6.1%，算下来每月多拿122块；而养老金6100块的人，涨幅才1%，每月只多61块。这么一来，低收入的退休族到手的钱看着涨得明显，外人就觉得“他们工资变高了”。
而且高龄老人和艰苦地区的退休人员还有额外补贴，山东80岁以上的老人，每月能多补360块；西藏、新疆那些艰苦边远地区的补贴更高，能到700多块。农村的基础养老金也在涨，比如安徽颍州从2025年9月起，每月给农村退休老人增发20块，9月份的时候还一次性补了前三个月的60块。这些调整是为了让低收入的退休群体日子好过点，不是真的让他们的收入超过上班族，只是改善更明显，让人产生了“工资变高”的错觉。
可能有人会问，养老金年年涨，这钱从哪儿来？会不会以后没的涨了？其实2024年企业职工基本养老保险基金收入有7.5万亿元，支出6.8万亿元，累计结余还有7.1万亿元，再加上2.6万亿元的全国社保基金，以及1.68万亿元的国有资本划转，资金是有保障的。而且这钱不是全靠现在的打工人缴，还有财政补贴和基金投资收益，咱们现在上班缴社保，也是在为自己将来退休铺路，不是白缴的。
其实不管是打工人觉得“退休族有钱”，还是退休族觉得“日子也就刚够过”，本质是不同人生阶段的“收支账本”不一样。上班族现在的压力是暂时的，房贷总会还完，孩子总会长大；而退休后的养老金保障也在慢慢完善，政策一直在往更公平、更贴心的方向调。2025年的这些调整，不管是向低收入群体倾斜，还是扩容个人养老金产品，都是为了让打工人老了有依靠，让退休族过得更踏实。
不用盲目羡慕别人退休后的日子，也不用焦虑现在的压力。养老金的“多与少”，从来不是简单的数字对比，而是政策兜底和个人积累共同作用的结果。只要好好缴社保，平时根据自己的能力规划点养老储备，将来咱们退休时，也能有一份安稳的收入，不用为柴米油盐发愁，安安稳稳过好小日子，这就是养老保障最实在的意义。
来源：健康趣话屋
