摘要：近日，家住渝北区的雷先生感觉坐了一趟“过山车”——他的毕生积蓄近50万元被电信网络诈骗分子骗走，所幸市反诈骗中心民警及时通过警银联动机制，实现“拦截止付秒响应”，最终为他追回了全部被骗资金。

新重庆-重庆日报 记者 周松

近日，家住渝北区的雷先生感觉坐了一趟“过山车”——他的毕生积蓄近50万元被电信网络诈骗分子骗走，所幸市反诈骗中心民警及时通过警银联动机制，实现“拦截止付秒响应”，最终为他追回了全部被骗资金。

市反诈中心里，民警辅警们正在忙碌。（市公安局刑侦总队供图）

拦截止付秒响应、资金流向多级追踪、资金返还便捷高效，正是我市公安机关应对日益猖獗的电信网络违法犯罪的三件数字化“法宝”。

拦截止付秒响应——

实现被骗资金及时冻结

去年10月19日，雷先生刚从睡梦中醒来，就看到手机里有一条未读短信：“尊敬的用户您好，您已成功开通某某会员服务，该服务将在24小时后生效并扣费，如需取消请联系……”

“我没开通什么会员啊？”雷先生细捋了一遍，自己近期并没办理相关业务，于是赶紧拨打了短信上的联系电话。

“你好，我没有开通什么会员，你们是不是搞错了？”

“尊敬的雷先生您好，我们这边的确收到了您的会员申请，是不是您在使用我们的APP时不小心点错购买了？”电话那头的“客服”一边询问雷先生，一边贴心地给他发来了一张办理会员的“截图”，并告知他，如果不关闭会员，后续每个月都将自动扣费。

回想起自己的确使用过相关APP，雷先生对“客服”的说辞深信不疑，于是赶紧要求其帮忙取消会员。

“我们需要查看你的银行流水，麻烦你按照我们的引导操作一下。”当天上午10点42分左右，在“客服”的引导下，雷先生竟陆续按她要求，向指定银行账户转账共计49.8万元。

雷先生逐渐察觉到不对，最终于11点3分拨打了110报警。“你好，我可能遭遇电信诈骗了！已经转了40多万出去了……”

“先生您别急，您将转账的银行账户告诉我们，我们马上进行处置。”与此同时，雷先生的这条警情已同步流转到重庆反诈平台。市反诈骗中心的统一止付专班立即响应，启动了紧急止付追赃工作……

1分钟后，对嫌疑账户的拦截止付工作就完成了，被骗资金49.8万元被全部拦截。

“以往，群众被骗后拨打110报警，警情流转到派出所，群众再赶往派出所，民警询问转款信息后逐一录入国家反诈中心平台，制作止付函，上传提交止付申请，区县反诈中心审批通过，止付工作才正式启动。一套操作下来，9个流程环节，距离群众被骗转账已经过去3—6个小时！”市公安局刑侦总队反诈支队探长陈岗告诉记者，面对诈骗分子分钟级的转移资金速度，如何跑赢诈骗分子，更快实现拦截止付，是市反诈骗中心一直探索的问题。

为了提高响应效率，市反诈骗中心集约了全市61家银行、12家三方支付机构的后台大数据。通过这些海量的大数据支撑，将原本9个流程压减至1个，从报警到止付实现秒响应。

“现在，报案人报案电话刚挂断，我们就已启动对嫌疑账户的拦截止付。”陈岗说。 拦截止付专班在进行拦截的同时，还会回访受害人、核查警情，帮助受害人回忆受骗转账细节，让拦截止付没有遗漏，效果更全面。

资金流向多级追踪——

以大数据模型追踪10级账户

多年与电信网络诈骗分子交手，民警们发现，诈骗分子一旦骗到钱，就会想方设法快速将钱分散到多个银行账户，从而将其“洗白”。

前不久，两江新区徐先生梦想炒股赚钱，就独自在网上搜寻“炒股专家”，在找到一个自称“专家”的人后，与对方签订了“师徒协议”——协议约定：徐先生按照对方的指示操作，赚钱之后收益分三成给“大师”。

“有很多内幕消息，我担心会被监管，不适合通过常规聊天软件联系。”在对方指示下，徐先生下载了一款对方指定的聊天软件，并按照对方要求，向对方提供的银行卡转账，用于在某款APP上充值炒股。

在“大师”指导下，徐先生陆续向对方提供的多个银行账户转账总计80万元。

但过了半个月，徐先生发现无法提现才察觉被骗，于是向公安机关报案。接到报案后，市反诈骗中心的拦截止付专班立即对嫌疑账户进行了止付工作，但由于时隔太久，徐先生提供的嫌疑账户内已经一分钱没有了！

而这并没难住办案民警。因为市反诈骗中心还有一件数字化“法宝”：资金流向多级追踪智能化系统。通过该系统，可以自动追查资金流向，迅速锁定银行卡账户。

果然，仅耗时5个小时，民警就追踪到了5级资金流，发现99张涉嫌洗钱的银行账户，成功拦截了被害人被骗资金61.66万元。

“很多时候，在止付开始前，诈骗分子就利用AI智能、虚拟货币等手段，将钱通过一级、二级、三级银行卡或支付账号层层快速转出了。所以，我们必须要追到更多层级的账户！”市公安局刑侦总队反诈支队接警处置大队民警李颖告诉记者，基层民警往往缺乏金融、会计方面的专业知识，接警后分析研判工作手续多、速度较慢，往往只能研判追踪到一级账户。

于是，市反诈骗中心组建了市级资金分析专家团队，创新研发了多个智能分析模型，有的最多可以追踪到10级账户。

“通过数字化建设，我们现在使用的系统能够自动绘制资金流向图，在多追到钱的同时，还能有效研判、追查诈骗分子踪迹线索，真正做到‘一追到底’。” 李颖介绍。

资金返还便捷高效——

率先实现资金返还全程网上办理

钱拦到了、追回了，但距离真正还到群众手里还有一步。

以前，群众申请被骗资金返回需要到派出所提交材料，询问了解进度也只能再跑派出所，漫长等待中往往要跑多次。对于企业而言，则可能影响正常经营。

该如何提高资金返还效率、真正方便群众和企业呢？重庆公安又运用上了大数据智能化手段。

今年2月15日，罗女士在家中刷微信视频号时，认识了一名自称叫“周锋”的人，对方称自己是部队的军人，知道一个投资黄金的平台很赚钱，邀请罗女士一起投资挣钱。

想着能挣大钱，罗女士随即掏出自己的全部家当233万元，分四次向“周锋”介绍的平台充值。

直到2月28日，罗女士的女儿得知后，认为此事不靠谱，建议罗女士试试能否提款，罗女士一试，发现根本无法提现，才发现被骗，于是第二天来到派出所报案。

3月1日，市反诈中心接到该警情后，迅速启动拦截追查，成功拦截到她最后一笔转账49.85万元。

3月2日，民警通知罗女士，可以通过渝快办资金返还“一件事”应用程序启动资金返还程序了。罗女士立即通过渝快办中该程序，上传了相关申请材料，仅等待了7天，就收到了49.85万元返还资金。

民警在教受害人使用资金返还“一件事”。（市公安局刑侦总队供图）

“以前，启动返还程序后，办理一笔资金返还，需至少2名基层民警提交审批、制作文书、送达文书、领取回执，跑区县局、市局、银行……多层审批，跨部门流转，一次返还平均耗时2个月以上。”陈岗说。

为了缩短返还时间，重庆公安与银行深度合作，审批环节大为减少，通过渝快办“资金返还一件事”应用，在全国率先实现了资金返还全程网上办理，避免了受骗群众和办案民警“多头跑”的问题。

市反诈骗中心相关负责人介绍，虽然反诈工作取得了阶段性成果，但境外诈骗分子运用各类新技术、新业态不断翻新诈骗手法，特别是虚拟货币、线下取现等各种新型洗钱方式层出，电诈发案形势依然严峻，追赃挽损难度仍然巨大。

接下来，重庆公安将进一步完善涉诈资金统一止付追赃工作模式，提升全民反诈工作质效。同时，警方希望市民能时刻保持警惕，强化自身财产保护，遇事多通过官方渠道核实，或拨打96110咨询，避免上当受骗、财产损失。

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“焕新”宣传，反诈知识“走”进心里

形式多种多样的反诈宣传从源头减少电信网络诈骗案件发生

“看这个包裹里面有张传单，说我中了大奖！赶快去联系怎么领奖……”“咦？还有APP，不会又要拉新用户吧？”“快停下来，这很有可能是电信网络诈骗呐！”……

近日，在民警的指导下，由西南政法大学反诈宣讲团的学生自编自导的反诈音乐情景剧，在西南政法大学校园里开演。

情景剧中，同学小明和小红（均为化名）突然收到一个神秘包裹，里面有一张中奖宣传传单，正当他俩按照宣传单上一步步操作时，同学小宋赶紧叫停了他们。小宋告诉他俩，这一看就和平时学校里宣传的电信网络诈骗手法如出一辙。

“行了行了，我才不信这是骗子，我就要填！我不填你的就是了……”

“您好，渝北区反诈中心。最近快递包裹诈骗案件高发，您有没有接收到一些装有中奖或免费赠送物品的传单、卡片或实物包裹呢？”正当大家争论不休时，渝北区反诈中心的民警“打”来了电话，向他们科普了此类诈骗的手段。

“原来如此，谢谢您及时提醒我们，我们马上就删除这个APP！”听了民警的介绍，小明和小红赶紧删除了诈骗APP，并且还和小宋道了歉。

精彩的演出赢得了现场阵阵掌声，大家在欢声笑语中把反诈意识铭刻于心。活动中，反诈中心民警还来到学生身边，揭秘最新诈骗手段，教给同学们实用的防范干货。

据了解，指导高校组建反诈宣讲团，是重庆公安拓宽反诈渠道的其中之一。近年来，重庆公安进社区、进商圈、进轨道公交等，聚焦青少年、中老年人、财会人员、投资人员等易受骗重点群体，联合金融、通信、教育等成员单位，在线上线下开展一系列反诈宣传活动，通过反诈宣传让反诈知识“走”进心里，从源头减少电信网络诈骗案件发生。

近期五类电信诈骗多发，看如何防范

01

刷单返利类诈骗

前不久，市民刘先生因想了解翡翠，在网上添加了某个“翡翠鉴定师”后参与原石众筹活动，前期小额投入均有所获利。

随后刘先生便邀其母亲参与，但当刘先生的母亲投入44万元后，对方却以园区停电为由推迟获利回款时间。刘先生后续又多次下单，但对方仍以各种理由拒绝回款，直到发现被骗时，共计损失71万余元。

民警介绍，刷单是一种变种多、变化快的诈骗手法，常以招募兼职刷单等复合形式出现。诈骗分子先获取信任，用“充值多返利多”诱骗做任务，再以各种借口骗受害人继续投入大额资金，直至受害人意识到被骗。

02

虚假购物、服务类诈骗

近日，市民王先生在某二手平台购买二手摩托车，“卖家”以方便沟通为由，互相添加微信。王先生随后与卖家在微信上达成购买协议，并转账3000元作为定金。

“卖家”随后邮寄给王先生过了户的摩托车绿本，王先生则再次转账5000元。几天后，“物流人员”致电王先生索要提货码，“卖家”让王先生付尾款4000元才给。待王先生再次转账4000元后，“卖家”和“物流人员”随即失联。前前后后，王先生共被骗1.2万元。

民警介绍，此类诈骗中，诈骗分子多在网络发布虚假广告，与受害人联系后诱导加好友私下交易。付款后，以各种税费、手续费为由骗其继续转账，最后拉黑。

03

冒充电商物流客服类诈骗

近日，市民彭先生接到“微信客服”电话，称“微信账户百万医疗保障”要扣7.2万元年费，如需取消，需要按照对方要求操作。

彭先生在对方引导下添加QQ好友、点击链接、下载视频软件、打开屏幕共享。因年纪大不方便，彭先生还将账户交给对方操作，直到收到91.88万元的转出短信才发现被骗。

民警介绍，在此类诈骗中，诈骗分子冒充平台客服来电，谎称受害人购买的商品出现质量问题，快递丢失、损坏，或者“百万医保”“抖音会员”不取消要扣费等，以身份验证、帮忙取消为由，诱骗受害人转账汇款或通过屏幕共享盗刷账户余额。

04

虚假网络投资理财类诈骗

近日，市民韩先生接到陌生微信好友申请，称想租韩先生的一处门面。

两人互加微信沟通后，对方支付了定金。待日渐熟络后，对方则自称在某某黄金交易所做维护工作，邀韩先生一起赚钱。韩先生在对方引导下，在虚假网站注册充值，先后投入72万元后无法提现，经家人提醒才察觉被骗。

民警介绍，在这类诈骗中，诈骗分子通过网络渠道发布投资理财信息，利用交友等方式获取信任，以“内部渠道”“稳赚不赔”为诱饵，诱使受害人在虚假投资网站操作。先让小额投资获利，待其大额投入后，或拉黑失联，或让网站无法登录，使其无法提现。

05

贷款、代办信用卡类诈骗

“客服”称其账号错误，导致贷款被冻结需转账解冻，后又以账户被监管需向“安全账户”转账验证为由，诱骗喻先生多次借款转账69万余元，直到接到民警打来的预警电话，喻先生才发现被骗。

民警介绍，此类诈骗中，诈骗分子通过多渠道发布提升信用卡额度、办理贷款等信息，冒充金融机构人员，以“保证金”“手续费”等为由，诱骗受害人转账汇款。

数读>>>

依托数字化“法宝”，2024年，重庆实现电信网络诈骗犯罪“两降两升”：即案件立案数同比下降26.8%，损失金额同比下降32.8%，追赃返还同比上升1倍，百案打击人数同比上升35.7%。

2024年，全市共发布反诈新媒体作品3.3万余条，播放公益广告、宣传视频46万余次，发送警示短信1.1亿余次，依托全市122个反诈工作站开展“反诈集市”“反诈游园会”等沉浸式活动600余场，对141万人次开展精准宣防，对885万人次进行预警宣防。

2024年，市反诈中心联合市通信管理局推动四大运营商推出“关闭境外来电（短信）”服务，向市民发送公益短信3000万条。

资金返还“一件事”上线以来，平均返还时间缩短约35天，全市日均返还件数增长220%，已有3400多名受害人通过该应用申请并顺利拿到了上亿元的返还资金。

来源：新重庆客户端