摘要：抖音支付科技有限公司的注册资本从1.5亿元增加至31.5亿元，一跃成为注册资本排名第四的非银行支付机构，仅次于财付通、贝宝支付和度小满支付。

支付宝和微信支付成了大众生活的必备软件，就连路上乞讨的流浪汉身上都挂着两个“收款码”!

今年1月初，抖音支付频繁出现在大众视野，强势挑战两大支付巨头。

抖音支付科技有限公司的注册资本从1.5亿元增加至31.5亿元，一跃成为注册资本排名第四的非银行支付机构，仅次于财付通、贝宝支付和度小满支付。

但在支付市场完全被占据的情况下，抖音为何还要如此大力投入支付业务？

自2018年以来字节跳动持续发力金融领域，相继获得了保险经纪、证券投顾、支付、网络小额贷款、商业保理和融资担保等多项金融服务牌照。

2023年12月中融小贷的注册资本从90亿元增加到190亿元，增幅111%，成为第一大注册规模的小贷公司。

抖音等字节系公司的金融业务放贷余额已经超过了3000亿元，位于小贷公司第一梯队。回想一下你的抖音月付已经累计到了多少？

这次增资30亿也不是心血来潮，而是新的支付管理条例出台后，对支付公司的资本要求更高了。抖音提前准备，说明他们对这块业务是认真的。

现在抖音支付已经和400多家银行合作，新用户绑卡还能拿5到20块钱的优惠。虽然用的人还不多，但基础设施已经搭好了。

如今余额宝的规模确实不如以前了。2018年的时候余额宝的规模最高达到1.68万亿，现在降到了7700亿左右。虽然还是最大的货币基金，但收益率的下滑让很多人开始考虑其他选择。

在最开始的时候余额宝有2.45%的收益率，如果往余额宝里存2万块钱每天能赚1.34元。但现在余额宝的收益率只有1.27%，每天只能赚0.69元，直接少了一半。

这种现象也不仅仅只出现在余额宝中，整个货币基金市场都在往下走，全国370只货币基金的平均收益率只有1.36%，七成以上的基金收益率都低于这个数字。

银行利率也在下调，国债收益率也在往下走。所以在大环境往下走的情况，谁能提供更好的理财产品，谁就有机会抢到用户。

再加上抖音用户确实很多，老的小的基本上都离不开抖音，这可是天然的推广渠道。更何况抖音已经有了电商和支付的基础。

用户在抖音买东西、看直播打赏，钱已经在这个生态里流转了。如果再加上理财功能，就能形成一个完整的资金循环。

抖音做理财可以说是必然的发展，毕竟现在用户在抖音花钱，花完就走了，钱流到了支付宝或者微信的理财产品里，这对抖音来说是个损失。

如果抖音有了自己的理财产品，用户花钱后可以直接把余钱放在抖音赚收益，用户粘性会更强，抖音也能从中获得更多收入。

根据蚂蚁集团的数据来看，2020年6月他们平台的资产管理规模达到4.1万亿，光上半年理财业务收入就有112亿。如果抖音能做到这个规模的一半，收入也相当可观。

更别说现在的支付市场也并不是铁板一块。在线下微信支付确实比支付宝用得多，比例大概是8比2。但最近淘宝开始接入微信支付原来支付宝的壁垒在松动。

这对抖音来说是个机会。如果能在理财功能上做出特色，比如收益率更高，或者结合抖音的内容生态做出创新，完全有可能改变现有格局。大的不说，还是能从大蛋糕上硬生生的撬下来一块。

抖音涉足理财领域的尝试，虽然在一定程度上打破了传统的金融行业格局，但也面临着不小的挑战。

最直接的问题就是监管的要求。金融行业一直以来都是监管最为严格的领域之一，尤其是互联网平台在推出金融产品时，必须严格遵守国家的相关法规和监管政策。

抖音作为一家以短视频为主的娱乐平台，在进入这一领域时，必须确保其所推出的每一个金融产品都符合监管要求。

任何一次合规性的疏漏都可能引发巨大的法律风险。因此，如何在满足监管要求的前提下推出创新的理财产品，成为了抖音不得不面对的重要课题。

更别说金融业务本身就需要具备一定的专业能力。理财产品的设计、风险控制、资金管理等方面，都是需要深厚的专业积累和长期的行业经验的。

尤其是在如何向用户提供科学、合理的理财建议，以及如何保障用户资金安全等方面，抖音仍然需要引入更多专业的人才，甚至通过合作或并购金融行业的头部公司来弥补自身的不足。

但这些都是小问题，最大的问题是如何改变用户的习惯？

当前绝大多数用户已经习惯了将资金存入余额宝、微信理财等传统平台。这些平台凭借其多年积累的用户信任和便利的使用体验，已经深深植根于用户的理财习惯之中。

用户的信任和习惯，不是短期内能够轻易改变的，需要在长期的运营中，通过精细化的产品设计和不断优化的用户体验来逐步培育新的理财用户群体。

如果能够逐一客服这些难题，那么它在理财领域的成功并非遥不可及。

编辑：木

来源：靳律法谈